Tỷ lệ cho vay thế chấp dưới 4% giảm mạnh, xuống còn 0% tại các ngân hàng lớn

Tỷ lệ cho vay thế chấp với lãi suất cao đang gia tăng nhanh chóng. Trong khi đó, tỷ lệ cho vay dưới 4% của các ngân hàng lớn gần như đã biến mất, tỷ lệ cho vay trên 4,5% đã vượt quá một nửa. Với việc chi phí huy động vốn của ngân hàng cũng đang tăng, gánh nặng lãi suất của các khoản vay hiện tại cũng dự kiến sẽ gia tăng.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 19, tỷ lệ cho vay thế chấp theo phương thức trả góp của 5 ngân hàng lớn (KB Quốc Dân, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) dưới 4% trong tháng 8 năm nay chỉ đạt từ 0 đến 0,4%. Cụ thể, Shinhan là 0,4%, Woori là 0,3%, KB Quốc Dân là 0,1%, trong khi Hana và NH Nonghyup không có giao dịch nào trong khoảng lãi suất này. So với cùng kỳ năm ngoái, tỷ lệ này dao động từ 30,2% đến 53,1%. Sự giảm sút trong một năm qua lớn nhất là tại Hana với 53,1 điểm phần trăm, trong khi Shinhan giảm ít nhất với 29,8 điểm phần trăm.

Trong hai tháng gần đây, xu hướng giảm này càng trở nên rõ rệt. Vào tháng 6 năm nay, tỷ lệ cho vay thế chấp dưới 4% của 5 ngân hàng lớn dao động từ 0,5% đến 17,6%, nhưng đến tháng 8, tất cả đều giảm xuống 0%.

Khoảng trống do việc giảm cho vay lãi suất thấp đã được lấp đầy bởi các khoản vay lãi suất cao. Tỷ lệ cho vay thế chấp trên 4,5% của 5 ngân hàng lớn đã tăng mạnh từ 2,94% vào tháng 8 năm ngoái lên 87,22% vào tháng 8 năm nay. Tỷ lệ cho vay trên 5% cũng tăng từ 0,24% lên 34,18% trong cùng khoảng thời gian.

Nguyên nhân khiến lãi suất cho vay thế chấp mới tăng nhanh là do sự gia tăng của lãi suất thị trường và chi phí huy động vốn của ngân hàng. Lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 5 năm (không bảo đảm, AAA), một trong những chỉ số chính cho các khoản vay thế chấp cố định và hỗn hợp, đã tăng từ 2,836% vào cuối tháng 8 năm ngoái lên 4,294% vào ngày 16 tháng này. Chỉ số COPIX (chỉ số chi phí huy động vốn) cho các khoản vay thế chấp biến động đã đạt 3,43% vào tháng 9, mức cao nhất trong 2 năm 3 tháng kể từ tháng 6 năm 2024 (3,52%).

Điều này có thể làm gia tăng gánh nặng lãi suất cho các khoản vay hiện tại. Theo dữ liệu từ văn phòng của nghị sĩ Han Chang-min thuộc Ủy ban Chính phủ Quốc hội, trong số 19 ngân hàng trong nước, số dư các khoản vay thế chấp dự kiến sẽ thay đổi lãi suất trong quý 4 năm nay ước tính khoảng 165 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 21 triệu tỷ đồng so với số dư 143 triệu tỷ đồng trong quý 3.

Khi số lượng các khoản vay đến thời điểm điều chỉnh lãi suất gia tăng, nếu có sự phản ánh của mức tăng lãi suất thị trường, gánh nặng trả nợ của người vay cũng sẽ tăng lên. Ví dụ, nếu số dư khoản vay 5 tỷ đồng được điều chỉnh theo mức tăng 0,25 điểm phần trăm của COPIX, thì nếu số dư giữ nguyên, lãi suất hàng năm sẽ tăng thêm 1,25 triệu đồng.

Một đại diện ngân hàng cho biết: "Gần đây, lãi suất cho vay thế chấp biến động theo chu kỳ 6 tháng dao động từ 4% đến 5% và lãi suất cho vay thế chấp cố định trong 5 năm đã đạt mức 5% giữa. Chi phí huy động vốn đang dần được phản ánh vào lãi suất cho vay, vì vậy hiện tượng lãi suất cao sẽ tiếp tục trong thời gian tới."