Gánh nặng chi phí nhà ở tăng cao, người dân lao đao tìm đến tín dụng P2P

Một nhân viên văn phòng A đã mua nhà và xin vay ngân hàng để hoàn tất thanh toán, nhưng không đủ số tiền cần thiết. Dù đã bổ sung vốn cá nhân, A vẫn thiếu 50 triệu đồng và cuối cùng phải vay thêm từ một công ty P2P với lãi suất 10% mỗi năm. A cho biết: "Lãi suất chắc chắn cao hơn so với vay thế chấp ngân hàng, nhưng thời hạn thanh toán đang đến gần nên không còn lựa chọn nào khác."
Người vay không thể vay đủ tiền mua nhà từ ngân hàng đang chuyển sang tìm kiếm các nguồn tài chính khác, bao gồm cả các công ty tài chính P2P. Khi hạn mức vay thế chấp giảm và các ngân hàng thắt chặt cho vay, nhiều người đã phải vay thêm tín dụng để bù đắp cho khoản thiếu hụt, dẫn đến hiện tượng "vay mượn tối đa" từ khu vực phi ngân hàng.
Theo số liệu từ Trung tâm P2P vào ngày 14 tháng 10, tính đến cuối tháng trước, tổng dư nợ cho vay của 46 công ty P2P trong nước đạt 2 triệu 3597 tỷ đồng, tăng 926 tỷ đồng (4,1%) so với tháng trước. Đây là mức cao nhất kể từ khi bắt đầu thống kê vào tháng 6 năm 2021 và tăng 35,6% so với tháng 1 năm nay (1 triệu 7400 tỷ đồng).
Người vay mua nhà đang tìm kiếm các nguồn tài chính bổ sung do không thể đáp ứng đủ số tiền cần thiết chỉ từ ngân hàng. Hạn mức vay thế chấp bị giới hạn và hạn mức vay tín dụng cũng bị ràng buộc trong phạm vi thu nhập hàng năm, khiến họ phải tìm đến P2P khi không đủ vốn để mua nhà hoặc thanh toán.
Thực tế, trên các cộng đồng trực tuyến, nhiều người đang chia sẻ cách để bù đắp cho khoản thanh toán chưa đủ từ ngân hàng bằng cách vay từ P2P hoặc các công ty cho vay. Họ cố gắng tối đa hóa số tiền có thể vay từ ngân hàng trước khi vay thêm từ khu vực phi ngân hàng để lấp đầy khoảng trống.
Thị trường P2P đặc biệt chứng kiến sự gia tăng mạnh mẽ của tín dụng cá nhân. Dư nợ tín dụng cá nhân đã tăng từ 1740 tỷ đồng vào tháng 1 lên 6874 tỷ đồng vào tháng trước, tức là tăng gần 4 lần. Tỷ lệ tín dụng cá nhân trong tổng số cho vay P2P cũng tăng từ 10% lên 29% trong cùng thời gian.
Ngành tài chính cho rằng nhu cầu của người vay không thể đáp ứng đủ từ ngân hàng hoặc công ty thẻ tín dụng đang chuyển sang P2P. Không chỉ nhu cầu bù đắp cho khoản thiếu hụt trong tài chính nhà ở, mà còn có nhu cầu vay thêm từ những người có tín dụng trung bình thấp cần vốn cho sinh hoạt và chi tiêu khẩn cấp.
Kể từ khi quy định cho vay được áp dụng vào ngày 27 tháng 6 năm ngoái, hạn mức tín dụng của ngân hàng đã bị giới hạn trong phạm vi thu nhập hàng năm, và hạn mức cho vay thẻ tín dụng cũng giảm, khiến lựa chọn tài chính của người vay bị thu hẹp. Khi các ngân hàng thắt chặt cho vay, P2P và các nguồn tài chính khác trở thành lựa chọn thay thế với hiệu ứng "bong bóng".
Ngành tài chính dự đoán rằng nhu cầu sẽ tiếp tục đổ dồn vào khu vực phi ngân hàng trong thời gian tới do các quy định về cho vay vẫn tiếp tục được duy trì.
Vấn đề là, càng huy động nhiều vốn thì gánh nặng lãi suất cũng tăng lên. Lãi suất cho vay P2P thay đổi tùy thuộc vào sản phẩm và tín dụng của người vay. Nếu vay thêm 1 tỷ đồng với lãi suất 10% mỗi năm, số tiền lãi phải trả hàng tháng sẽ lên tới khoảng 83 triệu đồng (theo hình thức trả nợ một lần). Khi cộng thêm chi phí vay từ các khoản vay thế chấp và tín dụng hiện có, người mua nhà sẽ phải đối mặt với gánh nặng trả nợ đáng kể sau khi mua nhà.
Những người vay nhiều từ nhiều tổ chức tài chính có thể giải quyết tình trạng thiếu vốn ngay lập tức bằng cách vay thêm, nhưng khả năng trả nợ gốc và lãi có thể bị suy giảm. Nếu chỉ tập trung vào việc đáp ứng vốn mua nhà, họ có thể giảm bớt nguồn tài chính cần thiết cho chi phí sinh hoạt và trả nợ hiện tại.
Một đại diện ngành tài chính cho biết: "Khi quy định cho vay của ngân hàng trở nên nghiêm ngặt hơn, P2P và các nguồn tài chính khác với quy định ít nghiêm ngặt hơn đang trở thành lựa chọn tài chính. Cần có sự giám sát chặt chẽ và các biện pháp hỗ trợ tích cực từ chính phủ để những người có tín dụng trung bình thấp không rơi vào tình trạng thiếu vốn."

• #cho vay
• #tín dụng
• #ngân hàng
• #P2P
• #vay thế chấp
• #vốn

Kim yoon seop angks678@ajunews.com