Ngân hàng Hàn Quốc: Tăng lãi suất 1% sẽ làm tăng xác suất vỡ nợ của hộ gia đình 'vay mượn tối đa' lên 0,81%

Các hộ gia đình được gọi là 'vay mượn tối đa' có nguy cơ vỡ nợ cao hơn khi lãi suất tăng. Nếu lãi suất tăng 1% điểm, xác suất vỡ nợ của những hộ gia đình này sẽ tăng 0,81% điểm. Trong trường hợp một thành viên trong gia đình vỡ nợ, khả năng rủi ro tín dụng lan sang các thành viên khác cao gấp gần 2 lần so với các hộ gia đình sở hữu nhà hiện tại.

Ngân hàng Hàn Quốc đã công bố thông tin này trong báo cáo 'Đánh giá rủi ro nợ hộ gia đình sử dụng cơ sở dữ liệu hộ gia đình' vào ngày 7 tháng 9. Kết quả kiểm tra căng thẳng của ngân hàng cho thấy nếu lãi suất tăng 100 điểm cơ bản (1 điểm cơ bản = 0,01% điểm), xác suất vỡ nợ của các hộ gia đình vay mượn cao sẽ tăng 0,81% điểm.

Các hộ gia đình vay mượn cao là nhóm 10% hộ gia đình có mức tăng gánh nặng trả nợ lớn nhất so với thu nhập khi mua nhà. Nếu xét đến tỷ lệ vỡ nợ thực tế của các hộ gia đình sở hữu nhà vào cuối năm 2025 là 2,01%, thì mức tăng này là đáng kể.

Khả năng rủi ro tín dụng lan truyền trong gia đình cũng cao. Nếu một thành viên trong hộ gia đình vay mượn cao vỡ nợ, xác suất một thành viên khác vỡ nợ trong vòng 12 tháng là 8,8%, so với 4,6% của các hộ gia đình sở hữu nhà hiện tại, tức là cao gấp 1,9 lần.

Trưởng phòng Nghiên cứu Tài chính và Tiền tệ của Ngân hàng Hàn Quốc, ông Jang Hoon, cho biết: "Trong trường hợp các hộ gia đình vay mượn cao, khi lãi suất tăng, rủi ro tín dụng có khả năng lan rộng từ cá nhân người vay sang toàn bộ thành viên trong gia đình". Ông cũng cho biết, mặc dù các hộ gia đình có thu nhập thuộc nhóm 1 và 2 chỉ chiếm khoảng 30%, nhưng họ lại chịu tác động tương tự như các hộ nghèo.

Tuy nhiên, nếu xem xét tổng thể các hộ gia đình vay mượn, tác động của việc tăng lãi suất là tương đối hạn chế. Khi lãi suất tăng 25 điểm cơ bản, tỷ lệ vỡ nợ của hộ gia đình dự kiến sẽ tăng từ 3,35% lên 0,27% điểm. Ngân hàng Hàn Quốc đánh giá rằng tỷ lệ vỡ nợ của các hộ gia đình vay mượn vẫn duy trì ổn định mặc dù lãi suất tăng.

Độ nhạy cảm với lãi suất cao hơn ở các hộ nghèo và hộ gia đình doanh nghiệp tự do. Tỷ lệ vỡ nợ trước khi tăng lãi suất của nhóm thu nhập 1 và 2 lần lượt là 5,45% và 4,38%, cao hơn mức trung bình toàn bộ là 3,35%. Sau 12 tháng tăng lãi suất, tỷ lệ vỡ nợ của họ tăng lần lượt 0,48% điểm và 0,40% điểm. Các hộ gia đình doanh nghiệp tự do cũng có tỷ lệ vỡ nợ trước khi tăng lãi suất là 4,47%, và sau đó tăng thêm 0,32% điểm.

Vấn đề nợ hộ gia đình hạn chế tiêu dùng cũng đã được xác nhận. Tỷ lệ gánh nặng trả nợ so với thu nhập (DSR) vượt quá 46% sẽ dẫn đến sự giảm sút trong tiêu dùng. Theo số liệu năm 2025, 11,1% các hộ gia đình có nợ có DSR vượt quá 46%.

Đặc biệt, gánh nặng trả nợ của các hộ nghèo đã gia tăng. Tỷ lệ hộ gia đình thuộc nhóm thu nhập 1 có DSR vượt quá 46% đã tăng từ 11,4% vào năm 2021 lên 14,5% vào năm 2025. Bà Lee Yun-ha, trưởng nhóm thống kê vi mô nợ hộ gia đình của Ngân hàng Hàn Quốc, cho biết: "Gánh nặng nợ của các hộ nghèo được xác định lớn hơn ở cấp độ hộ gia đình so với cá nhân".

Ngân hàng Hàn Quốc nhấn mạnh rằng khi đánh giá và quản lý rủi ro nợ hộ gia đình, cần có cách tiếp cận dựa trên hộ gia đình, xem xét thu nhập, tài sản và nợ của các thành viên trong gia đình. Đặc biệt, cần chú ý đến rủi ro vỡ nợ do tăng lãi suất ở các hộ gia đình vay mượn cao, khả năng lan truyền rủi ro tín dụng giữa các thành viên trong gia đình, và gánh nặng trả nợ cao của các hộ nghèo.



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #nợ hộ gia đình
• #tăng lãi suất
• #vay mượn tối đa