Cơn bão sau khi tăng lãi suất: Người vay yếu thế cũng 'báo động'... Gánh nặng lãi suất và lo ngại về nợ xấu gia tăng

 Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc đã chuyển sang xu hướng tăng lãi suất cơ bản, và khả năng tăng lãi suất thêm trong nửa cuối năm đang gia tăng, khiến gánh nặng lãi suất đối với người vay có thu nhập thấp và tín dụng kém ngày càng lớn. Trong bối cảnh tình trạng nợ xấu ở các lĩnh vực yếu kém chưa được giải quyết triệt để sau đại dịch COVID-19, việc tăng lãi suất có thể làm gia tăng gánh nặng trả nợ.

Theo thông tin từ Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc vào ngày 21, tỷ lệ nợ xấu trong các khoản vay hộ gia đình trong quý I năm nay là 1,00%, tăng 0,08% so với quý IV năm ngoái (0,92%). Mặc dù tỷ lệ nợ xấu tổng thể vẫn chưa vượt quá mức trung bình dài hạn, nhưng dấu hiệu suy giảm sức khỏe tài chính đang xuất hiện, đặc biệt là ở nhóm người vay yếu thế.

Thực tế, tỷ lệ người vay yếu thế, bao gồm hộ gia đình có thu nhập thấp và tín dụng kém, đã tăng từ 6,4% vào cuối quý III năm ngoái lên 6,7% vào cuối quý I năm nay. Nhóm người vay yếu thế thường có thu nhập và tín dụng thấp, đồng thời nợ từ nhiều tổ chức tài chính khác nhau, do đó họ là những người chịu ảnh hưởng lớn nhất từ việc tăng lãi suất.

Thị trường đang đánh giá cao khả năng Ngân hàng Trung ương sẽ tăng lãi suất cơ bản thêm ít nhất một lần trong năm nay. Khi lãi suất cơ bản tăng, lãi suất cho vay cũng sẽ tăng theo sau, khiến gánh nặng trả nợ của người vay yếu thế càng thêm nặng nề.

Thực tế, việc tăng lãi suất dẫn đến việc gia tăng gánh nặng lãi suất cho người vay. Theo tài liệu mà Ngân hàng Trung ương đã cung cấp cho nghị sĩ Lee Jong-wook của Đảng Quốc dân, khi lãi suất cho vay thế chấp tăng 0,25%, tổng gánh nặng lãi suất hàng năm của tất cả người vay ước tính sẽ tăng khoảng 18.000 tỷ won. Tính trung bình, mỗi người vay sẽ phải chịu thêm khoảng 296.000 won mỗi năm. Nếu việc tăng lãi suất thêm trở thành hiện thực, gánh nặng lãi suất sẽ còn tăng thêm.

Gánh nặng của nhóm thu nhập thấp đã được xác nhận qua các số liệu thống kê. Theo khảo sát về tình hình hộ gia đình của Cơ quan Dữ liệu Quốc gia, chi phí lãi suất trung bình hàng tháng của toàn bộ hộ gia đình trong quý I năm nay là 136.515 won, tăng 6,6% so với cùng kỳ năm ngoái. Trong khi đó, chi phí lãi suất của nhóm thu nhập thấp 20% (nhóm 1) trong cùng thời gian đã tăng 23,9%, gấp ba lần tỷ lệ tăng trung bình toàn bộ. Điều này cho thấy tác động của việc tăng lãi suất đang ảnh hưởng nặng nề hơn đến nhóm thu nhập thấp.

Các chuyên gia lo ngại rằng nếu chính sách tiền tệ thắt chặt kéo dài, khả năng trả nợ của người vay yếu thế sẽ nhanh chóng xấu đi. Nếu tốc độ tăng thu nhập không theo kịp với sự gia tăng gánh nặng lãi suất, tỷ lệ nợ xấu sẽ tăng, điều này có thể dẫn đến áp lực lên sức khỏe tài chính của ngành ngân hàng.

Giáo sư Kim Sang-bong từ Khoa Kinh tế, Đại học Hansung cho biết: "Lãi suất thị trường đã ở mức cao, và nếu lãi suất cơ bản tăng thêm hai lần nữa, gánh nặng trả nợ của người vay yếu thế có thể tăng nhanh chóng."