Công an Việt Nam cảnh báo thủ đoạn lập "công ty ma" để rút tiền mặt từ hạn mức thẻ tín dụng

 
Công an Hà Nội và Công an tỉnh Bắc Ninh vừa đồng loạt phát đi cảnh báo về tình trạng một số tổ chức, cá nhân lợi dụng hệ thống thanh toán bằng thẻ để thực hiện các giao dịch khống, biến hạn mức thẻ tín dụng thành tiền mặt trái phép thông qua các doanh nghiệp "ma" và máy POS.

Theo các cơ quan chức năng, hình thức vi phạm này đang có dấu hiệu gia tăng và tiềm ẩn nhiều rủi ro đối với hệ thống tài chính – ngân hàng, đồng thời có thể trở thành công cụ phục vụ các hoạt động rửa tiền, lừa đảo và trốn thuế.

◆ Lập doanh nghiệp "ma" để được cấp máy POS

Theo thông tin từ Công an Hà Nội, thủ đoạn phổ biến là thành lập doanh nghiệp hoặc hộ kinh doanh chỉ trên danh nghĩa nhằm đáp ứng điều kiện ký hợp đồng lắp đặt máy POS với ngân hàng.

Sau khi được cấp máy POS, các đối tượng không hề kinh doanh hay cung cấp hàng hóa, dịch vụ như đã đăng ký. Thay vào đó, chúng thực hiện các giao dịch quẹt thẻ tín dụng giả, tạo ra các hóa đơn thanh toán khống như thể khách hàng đã mua hàng.

Sau khi giao dịch được ngân hàng chấp thuận, đơn vị vận hành sẽ chuyển tiền mặt hoặc chuyển khoản lại cho chủ thẻ sau khi trừ một khoản phí dịch vụ, thường dao động từ 2% đến 10% giá trị giao dịch.

Theo cơ quan công an, đây thực chất là hành vi rút tiền mặt trái phép từ hạn mức tín dụng, núp bóng dưới các giao dịch thanh toán thông thường.

◆ Cung cấp dịch vụ "đảo nợ" thẻ tín dụng

Công an tỉnh Bắc Ninh cũng cho biết đã phát hiện nhiều trường hợp tương tự trên địa bàn.
Kết quả điều tra cho thấy các doanh nghiệp liên quan chỉ được thành lập nhằm mục đích lắp đặt máy POS, hoàn toàn không có hoạt động kinh doanh thực tế.

Ngoài dịch vụ rút tiền mặt, một số đối tượng còn tổ chức dịch vụ "đảo nợ" thẻ tín dụng. Chúng sử dụng nhiều thẻ tín dụng khác nhau để liên tục thực hiện các giao dịch khống, qua đó kéo dài thời gian thanh toán dư nợ và giúp khách hàng tạm thời tránh bị quá hạn.

Để né tránh sự giám sát của các tổ chức tín dụng và cơ quan quản lý, các đối tượng còn chia nhỏ giá trị giao dịch, sử dụng nhiều máy POS khác nhau và luân chuyển dòng tiền qua nhiều tài khoản nhằm che giấu dấu vết.

◆ Nguy cơ gia tăng nợ xấu và rửa tiền

Theo cảnh báo của cơ quan chức năng, các giao dịch giả mạo qua máy POS không chỉ vi phạm các quy định về hoạt động ngân hàng mà còn có thể liên quan đến nhiều hành vi phạm pháp khác như lừa đảo chiếm đoạt tài sản, rửa tiền, trốn thuế và các vi phạm trong lĩnh vực tài chính, thương mại.

Các cơ quan chức năng cũng lo ngại dòng tiền hình thành từ những giao dịch khống có thể bị lợi dụng để phục vụ các hoạt động phạm tội khác. Việc chủ thẻ dễ dàng chuyển đổi hạn mức tín dụng thành tiền mặt làm sai lệch mục đích của thẻ tín dụng, đồng thời làm gia tăng nguy cơ phát sinh nợ xấu trong hệ thống ngân hàng.

Công an Hà Nội nhấn mạnh, việc lạm dụng hình thức "đảo nợ" không chỉ ảnh hưởng đến tính minh bạch và an toàn của hệ thống thanh toán không dùng tiền mặt mà còn khiến người sử dụng mất khả năng kiểm soát nghĩa vụ tài chính của mình.

Cơ quan này cũng khuyến cáo người dân tuyệt đối không cho người khác mượn thẻ ngân hàng, không cung cấp thông tin thẻ, mã OTP hay mật khẩu giao dịch để tránh bị lợi dụng thực hiện các hành vi vi phạm pháp luật.

Trong khi đó, Công an tỉnh Bắc Ninh đề nghị các ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng tăng cường thẩm định hồ sơ trước khi ký hợp đồng lắp đặt máy POS cho doanh nghiệp; đồng thời nâng cao năng lực giám sát giao dịch, thường xuyên đối chiếu dữ liệu để kịp thời phát hiện và ngăn chặn các điểm chấp nhận thanh toán có dấu hiệu bất thường.