Chuyển đổi sang bảo hiểm sức khỏe thế hệ thứ 5: Giảm giá có thu hút được người tham gia?

Theo thông tin từ ngành bảo hiểm, tính đến cuối tháng 9, chỉ có 33.577 hợp đồng từ các hợp đồng bảo hiểm sức khỏe thế hệ thứ 1 và thứ 2 đã được chuyển đổi sang bảo hiểm sức khỏe thế hệ thứ 5, chiếm khoảng 0,2% tổng số hợp đồng của 9 công ty bảo hiểm lớn tại Hàn Quốc. Cơ quan tài chính dự kiến sẽ triển khai chương trình giảm 50% phí bảo hiểm trong 3 năm cho những người chuyển đổi sang bảo hiểm thế hệ thứ 5 bắt đầu từ tháng tới, nhưng việc liệu có thể thu hút được người tham gia hay không vẫn là một câu hỏi lớn.
Theo báo cáo từ Hiệp hội Bảo hiểm Thiệt hại Hàn Quốc, tính đến cuối tháng 9, tổng số hợp đồng bảo hiểm sức khỏe thế hệ thứ 5 được bán ra là 36.7071 hợp đồng. Trong số đó, chỉ có 33.577 hợp đồng là do người tham gia tự nguyện chuyển đổi từ các hợp đồng thế hệ thứ 1 và thứ 2, chiếm 9,1% tổng số hợp đồng mới. So với 16.436.474 hợp đồng của các công ty bảo hiểm này tính đến cuối tháng 7, tỷ lệ chuyển đổi chỉ đạt khoảng 0,20%. Tuy nhiên, cần lưu ý rằng thời điểm thống kê số hợp đồng hiện tại và số hợp đồng chuyển đổi là khác nhau.
Nguyên nhân chính khiến người tham gia chần chừ trong việc chuyển đổi là lo ngại về việc giảm quyền lợi. Bảo hiểm sức khỏe thế hệ thứ 5 có phí bảo hiểm thấp hơn so với các thế hệ trước, nhưng tỷ lệ tự chi trả cho các khoản không được bảo hiểm là cao hơn và một số loại điều trị không được bao gồm trong phạm vi bảo hiểm. Những người thường xuyên sử dụng dịch vụ y tế có thể phải chi trả nhiều hơn cho các khoản điều trị mặc dù tiết kiệm được phí bảo hiểm.
Đặc biệt, những người tham gia đã ký hợp đồng trước tháng 3 năm 2013 không có nghĩa vụ phải tái ký hợp đồng, nên họ cần tự quyết định việc chuyển đổi. Khác với những người tham gia thế hệ thứ 2 và thứ 3, những người này có thể tiếp tục duy trì hợp đồng hiện tại. Quyết định của những người tham gia ban đầu sẽ ảnh hưởng đến hiệu quả của việc cải cách bảo hiểm sức khỏe.
Cơ quan tài chính dự kiến sẽ triển khai chương trình giảm giá cho những người tham gia hợp đồng thế hệ thứ 1 và thứ 2 không có điều kiện tái ký hợp đồng. Khi chuyển đổi sang bảo hiểm thế hệ thứ 5, phí bảo hiểm sẽ được giảm 50% trong 3 năm.
Theo mô phỏng của cơ quan tài chính, một người phụ nữ 60 tuổi tham gia bảo hiểm thế hệ thứ 1 với phí bảo hiểm trung bình 17.8489 won mỗi tháng, khi chuyển sang bảo hiểm thế hệ thứ 5 sẽ chỉ phải trả 2.1270 won mỗi tháng trong thời gian giảm giá. Đây là kết quả của việc cộng thêm khoản giảm giá vào sự chênh lệch phí bảo hiểm giữa các sản phẩm.
Ngoài ra, một điều khoản giảm giá lựa chọn cũng sẽ được giới thiệu, cho phép người tham gia duy trì hợp đồng hiện tại với mức phí bảo hiểm thấp hơn bằng cách loại trừ một số quyền lợi hoặc tăng tỷ lệ tự chi trả. Điều này sẽ tạo ra lựa chọn cho người tham gia hiện tại giữa việc chuyển đổi sang bảo hiểm thế hệ thứ 5 hoặc điều chỉnh quyền lợi trong hợp đồng hiện tại để duy trì.
Tuy nhiên, có những ý kiến cho rằng chỉ với việc giảm giá sẽ khó có thể tăng đáng kể số lượng người chuyển đổi sang bảo hiểm thế hệ thứ 5. Văn phòng Nghiên cứu Lập pháp Quốc hội gần đây đã chỉ ra trong báo cáo giám sát rằng mặc dù đã triển khai các chương trình giảm giá đặc biệt như giảm 50% phí bảo hiểm khi chuyển đổi sang bảo hiểm thế hệ thứ 4 trong quá khứ, nhưng kết quả chuyển đổi vẫn không khả quan.
Cũng cần xem xét gánh nặng sau khi kết thúc chương trình giảm giá. Chương trình giảm giá cho việc chuyển đổi sẽ kết thúc sau 3 năm và sau đó, phí bảo hiểm sẽ trở về mức trước khi giảm. Khả năng tăng phí bảo hiểm do tái ký cũng cần được xem xét, vì vậy người tham gia cần cân nhắc không chỉ về khoản tiết kiệm ngay lập tức mà còn về gánh nặng chi phí y tế do sự khác biệt về phí bảo hiểm và quyền lợi sau khi kết thúc chương trình giảm giá.
Một đại diện từ ngành bảo hiểm thiệt hại cho biết: "Để bảo đảm sự thành công của bảo hiểm sức khỏe thế hệ thứ 5, việc khuyến khích người tham gia ban đầu tự nguyện chuyển đổi là rất quan trọng" và nhấn mạnh rằng "cần có các biện pháp thực sự để thúc đẩy sự chuyển đổi của những người tham gia ban đầu ngoài việc giảm phí bảo hiểm."