Ngành bảo hiểm lo ngại về lợi nhuận khi áp dụng giảm giá bảo hiểm sức khỏe

Ngành bảo hiểm đang lo ngại về sự suy giảm lợi nhuận khi chế độ giảm giá bảo hiểm sức khỏe sẽ được áp dụng vào tháng 11 tới. Trong bối cảnh lỗ bảo hiểm sức khỏe đã lên tới gần 1 triệu tỷ đồng mỗi năm, việc chuyển đổi sang thế hệ thứ 5 chủ yếu từ những người tham gia ít yêu cầu bảo hiểm có thể không giảm bớt gánh nặng chi trả bảo hiểm so với sự sụt giảm doanh thu phí bảo hiểm.

Theo thông tin từ ngành bảo hiểm vào ngày 15, tỷ lệ tổn thất của bảo hiểm sức khỏe lần lượt là 113,2% cho thế hệ thứ nhất, 112,6% cho thế hệ thứ hai, 138,8% cho thế hệ thứ ba và 147,9% cho thế hệ thứ tư.

Tỷ lệ tổn thất rủi ro là tỷ lệ giữa số tiền tổn thất phát sinh so với phí bảo hiểm rủi ro, là nguồn chi trả cho bảo hiểm. Nếu tỷ lệ này vượt quá 100%, điều đó có nghĩa là gánh nặng chi trả bảo hiểm lớn hơn doanh thu phí bảo hiểm.

Cơ quan tài chính dự kiến sẽ áp dụng chế độ giảm giá theo lựa chọn và chế độ chuyển đổi hợp đồng cho những người tham gia thế hệ thứ nhất và thứ hai không có điều kiện tái gia nhập từ tháng 11 tới.

Điều mà ngành bảo hiểm đang chú ý là sự thay đổi lợi nhuận do sự di chuyển của các khách hàng hiện tại. Những người tham gia ít đến bệnh viện có thể chuyển sang thế hệ thứ 5 với phí bảo hiểm rẻ hơn, mặc dù bảo hiểm cho các dịch vụ không được chi trả sẽ giảm. Ngược lại, những người thường xuyên sử dụng các dịch vụ như trị liệu bằng tay và tiêm không được chi trả có thể thấy việc giữ lại sản phẩm hiện tại là có lợi hơn.

Nếu sự chuyển đổi chủ yếu diễn ra từ những người tham gia ít sử dụng dịch vụ y tế, các công ty bảo hiểm sẽ phải đối mặt với việc giảm doanh thu phí bảo hiểm trong khi gánh nặng chi trả bảo hiểm có thể không giảm tương ứng. Tỷ lệ tổn thất của các hợp đồng hiện tại có thể gia tăng khi tỷ lệ người tham gia yêu cầu bảo hiểm cao hơn.

Tuy nhiên, thế hệ thứ 5 có phạm vi bảo hiểm hẹp hơn so với các sản phẩm hiện tại, điều này cũng có thể giúp giảm chi trả bảo hiểm. Việc giảm doanh thu phí bảo hiểm và giảm chi trả bảo hiểm sẽ phụ thuộc vào cơ cấu của các khách hàng chuyển đổi và quy mô yêu cầu bảo hiểm.

Lỗ bảo hiểm sức khỏe vẫn tiếp tục gia tăng. Quy mô lỗ ghi nhận lần lượt là 15.301 tỷ đồng năm 2022, 19.747 tỷ đồng năm 2023, 16.226 tỷ đồng năm 2024 và 18.700 tỷ đồng năm 2025.

Hiện tại, có 16 công ty bảo hiểm, bao gồm 7 công ty bảo hiểm nhân thọ và 9 công ty bảo hiểm phi nhân thọ, đã ra mắt sản phẩm bảo hiểm sức khỏe thế hệ thứ 5. Tuy nhiên, các công ty không bán sản phẩm này có thể bao gồm cả những công ty chưa từng cung cấp bảo hiểm sức khỏe trước đây, vì vậy chỉ dựa vào số lượng công ty bán hàng để đánh giá sự lo ngại về lợi nhuận là không đủ.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Khi dân số già đi, ngày càng nhiều khách hàng muốn giữ lại thế hệ thứ nhất và thứ hai. Nếu không có các biện pháp căn bản từ cơ quan chức năng, tình trạng suy giảm doanh thu phí bảo hiểm sẽ tiếp tục diễn ra."