Tỷ lệ vay ngân hàng của doanh nghiệp nhỏ và vừa với lãi suất trên 6% tăng gấp đôi trong một năm

Tỷ lệ vay ngân hàng của các doanh nghiệp nhỏ và vừa với lãi suất trên 6% đã tăng gấp đôi trong một năm qua. Sự gia tăng này diễn ra trong bối cảnh lãi suất thị trường tăng cao và áp lực lãi suất phụ đối với các doanh nghiệp có tín dụng thấp, dẫn đến lo ngại về khả năng huy động vốn của các doanh nghiệp nhỏ và vừa.

Theo số liệu từ Hệ thống Thống kê Kinh tế Ngân hàng Hàn Quốc (ECOS) công bố ngày 15 tháng 10, tỷ lệ vay ngân hàng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa với lãi suất trên 6% trong tháng 8 vừa qua đã đạt 5,7%, tăng 3,2 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước (2,5%). Đây là mức cao nhất trong 1 năm 8 tháng kể từ tháng 12 năm 2024 (6,8%).

Từ đầu năm đến nay, tỷ lệ này đã có sự biến động nhưng nhìn chung có xu hướng tăng. Từ 3,4% trong tháng 1, tỷ lệ này đã tăng lên 4,8% vào tháng 4, 5,0% vào tháng 6, rồi giảm xuống 3,9% vào tháng 7, nhưng lại tăng mạnh 1,8 điểm phần trăm trong tháng 8. Tỷ lệ vay trên 5% cũng đã tăng từ 11,7% trong tháng 8 năm ngoái lên 21,8% trong tháng 8 năm nay, tức là hơn 1/5 số tiền vay mới có lãi suất trên 5%.

Khoảng cách giữa doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp lớn cũng đang gia tăng. Tỷ lệ vay trên 6% của các doanh nghiệp lớn trong cùng thời gian đã tăng từ 0,5% lên 0,9%. Khoảng cách tỷ lệ giữa doanh nghiệp nhỏ và doanh nghiệp lớn đã mở rộng từ 2,0 điểm phần trăm lên 4,8 điểm phần trăm.

Nguyên nhân dẫn đến sự gia tăng tỷ lệ vay lãi suất cao là do sự gia tăng lãi suất thị trường, vốn là cơ sở cho các khoản vay doanh nghiệp. Ngân hàng Hàn Quốc đã hai lần liên tiếp tăng lãi suất cơ bản trong tháng 7 và tháng 8, dẫn đến lãi suất thị trường cũng tăng theo. Lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 1 năm, một trong những lãi suất tham chiếu cho vay doanh nghiệp, đã đạt 3,776% vào cuối tháng 8, cao hơn 1,267 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước (2,509%).

Các doanh nghiệp có tín dụng thấp cũng đang phải đối mặt với áp lực lãi suất phụ gia tăng. Trong khoảng thời gian từ tháng 6 đến tháng 8 năm nay, lãi suất trung bình cho các khoản vay tín dụng của 5 ngân hàng lớn đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa ở hạng 1-3 là 3,8%, tăng 0,12 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước, trong khi lãi suất cho hạng 7-10 đã tăng lên 10,31%, tăng 0,39 điểm phần trăm. Trong cùng khoảng thời gian, lãi suất phụ gia cho hạng 1-6 đã giảm trung bình 0,29 điểm phần trăm, nhưng đối với hạng 7-10 lại tăng 1,25 điểm phần trăm.

Gần đây, áp lực lãi suất đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa cũng đang gia tăng. Một đại diện từ một ngân hàng thương mại cho biết: "Các doanh nghiệp nhỏ có mức tín dụng trung bình hiện nay thường bắt đầu với lãi suất vay từ 5% trở lên", đồng thời cho biết thêm: "Trong số các khoản vay được thực hiện hôm nay, có trường hợp áp dụng lãi suất 6,31%".

Giáo sư Park Jeong-eun từ Khoa Quản trị Kinh doanh, Đại học Ewha, nhận định: "Các doanh nghiệp nhỏ và vừa đang gặp khó khăn về vốn, khi lãi suất vay tăng lên, gánh nặng lãi suất cũng tăng theo, làm giảm khả năng chi trả cho nguyên liệu và tiền lương. Điều này có thể dẫn đến sự suy giảm trong việc làm và nghiên cứu phát triển (R&D), đầu tư, tạo ra một vòng luẩn quẩn làm giảm sức cạnh tranh."