Lãi suất trung bình của tài khoản thấu chi trực tuyến lần đầu vượt 7% trong 2 năm qua

Lãi suất trung bình của tài khoản thấu chi tại ba ngân hàng trực tuyến đã tăng lên mức cao nhất trong 2 năm qua, đạt 7,29% mỗi năm. Một số khách hàng có tín dụng trung bình thấp đang phải đối mặt với lãi suất cho vay gần 9%, dẫn đến lo ngại về gánh nặng lãi suất cho những người sử dụng tài khoản thấu chi để trang trải chi phí sinh hoạt hoặc nhu cầu tài chính khẩn cấp.

Theo thông tin từ Hiệp hội Ngân hàng vào ngày 11 tháng 10, lãi suất trung bình của tài khoản thấu chi mới được cấp tại ba ngân hàng trực tuyến như KakaoBank, K-Bank và Toss Bank trong tháng 8 vừa qua là 7,29% mỗi năm, tăng 1,47 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước (5,82%) và là mức cao nhất kể từ tháng 5 năm 2024 (7,24%).

Trong số các ngân hàng, KakaoBank có lãi suất cao nhất với 7,94% mỗi năm, cao hơn 0,65 điểm phần trăm so với mức trung bình của ba ngân hàng trực tuyến. Tiếp theo là Toss Bank với 7,21% và K-Bank với 6,74%.

Trong cùng thời gian, lãi suất trung bình của năm ngân hàng thương mại lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup) trong tháng 8 là 5,17% mỗi năm, tăng 0,65 điểm phần trăm so với cùng kỳ năm trước (4,52%). Mức tăng lãi suất của ngân hàng trực tuyến gấp khoảng 2,3 lần so với ngân hàng thương mại, và khoảng cách lãi suất trung bình giữa hai loại hình này đã tăng lên 2,12 điểm phần trăm.

Vấn đề là lãi suất tài khoản thấu chi có khả năng tiếp tục tăng do xu hướng tăng lãi suất thị trường gần đây. Lãi suất tài khoản thấu chi thường được tính dựa trên lãi suất chuẩn cộng với lãi suất phụ trừ đi lãi suất ưu đãi.

Thực tế, lãi suất trung bình của tài khoản thấu chi tại ba ngân hàng trực tuyến đã tăng lên từ 6,04% vào tháng 1 năm nay, 6,03% vào tháng 2, 6,11% vào tháng 3, và 6,26% vào tháng 4. Mặc dù tháng 5 có sự chững lại với 5,87%, nhưng lãi suất đã tăng trở lại lên 6,33% vào tháng 6 và 6,91% vào tháng 7.

Đặc biệt, các khách hàng chính của tài khoản thấu chi tại ngân hàng trực tuyến thường là những người có tín dụng trung bình thấp, do đó gánh nặng lãi suất sẽ gia tăng. Hiện tại, một số mức tín dụng trung bình thấp đã vượt qua 8% lãi suất. Lãi suất cho khách hàng có điểm tín dụng từ 701 đến 750 của KakaoBank đã tăng từ 6,97% vào tháng 8 năm ngoái lên 8,83% vào tháng 8 năm nay, tăng 1,86 điểm phần trăm.

Nếu áp dụng đơn giản, giả sử sử dụng toàn bộ 30 triệu won trong tài khoản thấu chi trong một năm, lãi suất 6,97% sẽ tạo ra khoảng 2,09 triệu won lãi hàng năm, nhưng nếu lãi suất tăng lên 8,83%, lãi hàng năm sẽ tăng lên khoảng 2,65 triệu won. Chỉ với việc lãi suất tăng 1,86 điểm phần trăm, gánh nặng lãi hàng năm đã tăng thêm khoảng 560.000 won.

Giáo sư Kim Sang-bong từ Khoa Kinh tế, Đại học Hansung, cho biết: "Hiện tại, lãi suất cho vay thế chấp và tín dụng đang ở mức khá cao khi xem xét lãi suất chuẩn và lãi suất tiền gửi, điều này có thể tạo ra rào cản cho những người có tín dụng trung bình thấp trong việc tiếp cận tài chính."