[Tình trạng khó khăn của doanh nghiệp tự doanh] Tín dụng giảm một nửa nhưng tỷ lệ nợ xấu gần 12%... Cảnh báo về tín dụng doanh nghiệp tự doanh tại ngân hàng tiết kiệm

Tín dụng doanh nghiệp tự doanh tại các ngân hàng tiết kiệm đang giảm, trong khi tỷ lệ nợ xấu lại tăng cao. Số dư tín dụng doanh nghiệp cá nhân đã giảm gần một nửa sau 3 năm 6 tháng, nhưng tỷ lệ nợ xấu đã tăng gấp 3,6 lần. Tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp tự doanh yếu kém cũng vượt quá 12%, và hơn 80% trong số những người nợ xấu không thể trả nợ đúng hạn trong quý tiếp theo, cho thấy gánh nặng trả nợ vẫn tiếp tục.
Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 30, số dư tín dụng doanh nghiệp cá nhân tại các ngân hàng tiết kiệm đã giảm từ 24.225,8 tỷ won vào cuối năm 2022 xuống còn 12.604,9 tỷ won vào tháng 6 năm nay. Đây là mức giảm 11.620,9 tỷ won (48%) sau 3 năm 6 tháng. Trong khi đó, tín dụng doanh nghiệp cá nhân tại 5 ngân hàng lớn chỉ tăng nhẹ từ cuối tháng 6 đến ngày 28 tháng 9, trong khi các ngân hàng tiết kiệm đã giảm quy mô tín dụng trong thời gian dài.
Ngược lại, tỷ lệ nợ xấu của tín dụng doanh nghiệp cá nhân tại các ngân hàng tiết kiệm đã tăng từ 3,31% vào năm 2022 lên 11,94% vào tháng 6 năm nay, tức là tăng khoảng 3,6 lần. Mức tăng này đạt 8,63 điểm phần trăm.
Việc tỷ lệ nợ xấu cao tại các ngân hàng tiết kiệm, nơi chủ yếu phục vụ các doanh nghiệp cá nhân có tín dụng trung bình và thấp, đang tạo ra áp lực. Trong bối cảnh lãi suất cao và tình hình tiêu dùng yếu kém, sự kết hợp giữa việc giảm quy mô tín dụng và tăng tỷ lệ nợ xấu đang làm gia tăng lo ngại về tính bền vững tài chính của doanh nghiệp tự doanh.
Tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp tự doanh yếu kém cũng duy trì ở mức cao. Trong quý 2 năm nay, tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp tự doanh yếu kém đạt 12,71%, là mức cao nhất kể từ cuối quý 1 năm ngoái (13,27%). Trong cùng thời gian, tỷ lệ nợ xấu của toàn bộ doanh nghiệp tự doanh (1,99%) đã tăng khoảng 6,4 lần. Số lượng doanh nghiệp tự doanh yếu kém cũng tăng lên. Vào cuối quý 2 năm nay, số lượng chủ nợ doanh nghiệp tự doanh yếu kém đã đạt 411.000 người, tăng 7.000 người so với cuối năm ngoái.
Tỷ lệ doanh nghiệp tự doanh rơi vào tình trạng nợ xấu mà không thể thoát ra cũng đang gia tăng. Tỷ lệ nợ xấu liên tục của toàn bộ chủ nợ doanh nghiệp tự doanh đã tăng từ 78,4% vào cuối năm ngoái lên 80,9% vào quý 2 năm nay, tức là tăng 2,5 điểm phần trăm. Điều này có nghĩa là hơn 80% trong số 10 chủ nợ đã nợ xấu trong quý trước vẫn tiếp tục trong tình trạng nợ xấu trong quý này.
Triển vọng kinh tế của các doanh nghiệp tự doanh cũng đang trở nên u ám. Chỉ số tiêu dùng dự báo kinh tế trong tháng 9 của doanh nghiệp tự doanh (CSI) là 82, giảm 1 điểm so với tháng trước. Chỉ số này đã giảm liên tiếp trong 3 tháng từ 88 vào tháng 6 xuống 87 vào tháng 7, 83 vào tháng 8 và 82 vào tháng 9.
Những quan điểm cho rằng nợ sẽ gia tăng cũng tiếp tục. Chỉ số dự báo nợ hộ gia đình của doanh nghiệp tự doanh (CSI) là 103, vượt qua 100 trong 7 tháng liên tiếp. Chỉ số này cao hơn 8 điểm so với người lao động có lương (95), cho thấy sự khác biệt trong dự báo nợ.
Giáo sư Yang Jun-seok thuộc Khoa Kinh tế Đại học Công giáo cho biết: "Trong tình trạng phân hóa K hiện nay, tính bền vững của các chủ nợ yếu kém có thể xấu đi nhanh chóng hơn".