Chênh lệch lãi suất giữa ngân hàng và ngân hàng tiết kiệm giảm mạnh

Chênh lệch lãi suất tiền gửi giữa ngân hàng thương mại và ngân hàng tiết kiệm đang nhanh chóng thu hẹp. Trong khi các ngân hàng thương mại liên tục tăng lãi suất tiền gửi theo xu hướng tăng của lãi suất cơ bản và lãi suất thị trường, thì các ngân hàng tiết kiệm, vốn đã nỗ lực thu hút tiền gửi cho đến tháng trước, lại giảm lãi suất do thiếu nơi để đầu tư.

Theo thông tin từ Hiệp hội Ngân hàng Hàn Quốc vào ngày 8 tháng 9, lãi suất trung bình của các khoản tiền gửi có kỳ hạn một năm tại năm ngân hàng lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) đã đạt 3,23% tính đến ngày 7 tháng 9, tăng 0,32 điểm phần trăm so với mức 2,91% vào ngày 15 tháng 7.

Ngược lại, lãi suất tiền gửi của các ngân hàng tiết kiệm đang có xu hướng giảm. Theo Hiệp hội Ngân hàng Tiết kiệm Hàn Quốc, lãi suất trung bình của các khoản tiền gửi có kỳ hạn một năm tại 79 ngân hàng tiết kiệm trên toàn quốc đã giảm 0,21 điểm phần trăm xuống còn 3,72% tính đến ngày hôm trước. Một số sản phẩm lãi suất cao đã vượt qua mức 4,5% trong tháng trước hiện nay chỉ còn ở mức 4,00-4,05%.

Do đó, chênh lệch lãi suất tiền gửi giữa các ngân hàng thương mại và ngân hàng tiết kiệm đã giảm từ 1,02 điểm phần trăm xuống còn 0,49 điểm phần trăm trong cùng thời gian. Mặc dù Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc đã tăng lãi suất cơ bản hai lần, nhưng lãi suất tiền gửi của hai loại hình ngân hàng lại di chuyển theo hướng ngược lại.

Nguyên nhân của sự khác biệt trong chiến lược lãi suất giữa hai loại hình ngân hàng này là do điều kiện vận hành vốn khác nhau. Ngân hàng thương mại đang tăng lãi suất tiền gửi để đảm bảo nguồn vốn ổn định cho việc cung cấp tín dụng trong bối cảnh chi phí huy động vốn trên thị trường tăng cao do lãi suất thị trường tăng. Việc cơ quan tài chính điều chỉnh mục tiêu quản lý tín dụng hộ gia đình và thúc đẩy tài chính bao trùm và tài chính sản xuất cũng làm tăng nhu cầu vốn.

Trong khi đó, các ngân hàng tiết kiệm gặp khó khăn trong việc mở rộng cho vay do quản lý tổng lượng cho vay và tác động tiêu cực từ các dự án tài chính bất động sản. Dù có thể thu hút tiền gửi với lãi suất cao, nhưng nếu không thể sử dụng số tiền này cho vay, gánh nặng chi phí lãi suất sẽ gia tăng. Đối với các ngân hàng tiết kiệm, việc duy trì lãi suất tiền gửi cao không còn là ưu tiên lớn.

Việc các ngân hàng tiết kiệm nhanh chóng tăng lãi suất tiền gửi trong tháng trước chủ yếu nhằm mục đích đảm bảo thanh khoản tạm thời hơn là cạnh tranh thu hút tiền gửi lâu dài. Khi đã đảm bảo được nguồn vốn cần thiết, các ngân hàng tiết kiệm đã giảm lãi suất để giảm bớt gánh nặng chi phí huy động, dẫn đến việc chênh lệch với ngân hàng thương mại nhanh chóng thu hẹp.

Thay vì giảm lãi suất tiền gửi, các ngân hàng tiết kiệm đang tập trung vào các sản phẩm gửi tiền linh hoạt như tài khoản gửi có thể rút tiền với lãi suất lên đến 7% để ngăn chặn tình trạng khách hàng rút tiền. Họ thu hút khách hàng bằng cách quảng bá lãi suất cao nhưng phân chia các điều kiện áp dụng lãi suất và ưu đãi để quản lý chi phí huy động thực tế.

Tuy nhiên, tài khoản gửi linh hoạt có thể bị rút tiền bất cứ lúc nào, do đó không thể được coi là một phương tiện huy động ổn định. Nếu lãi suất cơ bản tiếp tục tăng và cạnh tranh thu hút tiền gửi trong ngành tài chính trở nên gay gắt, các ngân hàng tiết kiệm sẽ phải đối mặt với áp lực phải tăng lãi suất tiền gửi và đồng thời kiểm soát chi phí huy động.

Một đại diện của ngân hàng tiết kiệm cho biết: "Hiện tại, chúng tôi không có nhiều nơi để sử dụng số vốn đã huy động, vì vậy càng tăng lãi suất tiền gửi thì gánh nặng chi phí càng lớn. Cân bằng giữa quản lý thanh khoản và bảo vệ lợi nhuận sẽ là thách thức lớn nhất trong thời gian tới."