Trật tự tài chính bị xáo trộn... Lãi suất gửi và cho vay đảo ngược

Trật tự tài chính trên thị trường đang bị xáo trộn khi mà những người có điểm tín dụng cao thường nhận được lãi suất cho vay thấp hơn, và lãi suất gửi tiền cao hơn khi thời gian gửi dài hơn. Tuy nhiên, với các chính sách quản lý tổng lượng cho vay hộ gia đình và tài chính bao trùm, cách thức cho vay và quản lý vốn của các tổ chức tài chính đang thay đổi, dẫn đến hiện tượng 'lãi suất đảo ngược' xuất hiện ở nhiều sản phẩm tài chính.

Theo thông tin từ Hiệp hội Ngân hàng Quốc gia vào ngày 11 tháng 8, trong số 18 ngân hàng, có 12 ngân hàng ghi nhận hiện tượng lãi suất trung bình thấp hơn cho những khoản vay hộ gia đình có điểm tín dụng thấp trong tháng 6 vừa qua. Cụ thể, tại ngân hàng K-Bank, lãi suất trung bình cho những người vay có điểm tín dụng dưới 600 là 5,47%, thấp hơn 0,60 điểm phần trăm so với lãi suất 6,07% của những người vay có điểm tín dụng từ 801 đến 850. Điều này trái ngược với quy luật thông thường là điểm tín dụng thấp hơn sẽ phải chịu lãi suất cao hơn.

Tình trạng tương tự cũng diễn ra trong ngành tài chính. Trong quý II năm nay, trong số 12 công ty tài chính cung cấp cho vay tín chấp trung bình, có 5 công ty ghi nhận lãi suất trung bình thấp hơn cho những người có điểm tín dụng thấp hơn. Cụ thể, lãi suất trung bình cho những người vay có điểm tín dụng khoảng 400 là 11,30%, thấp hơn 1,24 điểm phần trăm so với lãi suất 12,54% của những người vay có điểm tín dụng khoảng 800. Ngành tài chính cho rằng sự gia tăng tài chính bao trùm và mở rộng cho vay trung bình, cùng với việc quản lý danh mục cho vay của từng tổ chức tài chính, đã ảnh hưởng đến tình hình này.

Không chỉ trong cho vay, mà ngay cả trong việc huy động vốn của ngân hàng cũng đang có sự thay đổi. Các sản phẩm gửi tiết kiệm của 5 ngân hàng lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) hiện có lãi suất cao hơn cho các sản phẩm gửi 1 năm so với 3 năm. Cụ thể, ngân hàng KB Kookmin và Hana Bank có lãi suất cho sản phẩm gửi 1 năm cao hơn 0,8 điểm phần trăm so với sản phẩm gửi 3 năm.

Thông thường, gửi tiền lâu dài sẽ nhận được lãi suất cao hơn, nhưng gần đây, do các quy định về cho vay thế chấp đã hạn chế khả năng cho vay hộ gia đình, tình hình đã thay đổi. Việc không thể tăng cường cho vay dài hạn đã làm giảm động lực của ngân hàng trong việc huy động vốn dài hạn với lãi suất cao.

Một quan chức trong ngành ngân hàng cho biết: "Theo quy luật thị trường, lãi suất cho gửi tiền dài hạn phải cao hơn, nhưng ngân hàng không có nhiều lựa chọn để sử dụng số vốn huy động dài hạn đó" và nhấn mạnh rằng "do không thể mở rộng cho vay thế chấp một cách không giới hạn, động lực để ngân hàng tích cực huy động gửi tiền dài hạn cũng không lớn".

Với việc quản lý tổng lượng cho vay hộ gia đình được thắt chặt, hiện tượng ngưỡng cho vay thay đổi tùy theo thời điểm nộp đơn cũng đang diễn ra, ngay cả khi điều kiện của người vay là tương tự. Điều này xảy ra do các tổ chức tài chính phải đạt được mục tiêu tăng trưởng cho vay hàng năm, dẫn đến khả năng cho vay thay đổi theo hạn mức còn lại.

Các ngân hàng lớn đã bắt đầu giảm hạn mức cho vay thế chấp hoặc ngừng tiếp nhận cho vay mới. Ngân hàng KB Kookmin đã giảm hạn mức cho vay thế chấp từ tối đa 6 tỷ đồng xuống còn 3 tỷ đồng. Tại các ngân hàng trực tuyến như KakaoBank, khi bắt đầu tiếp nhận hồ sơ cho vay thế chấp vào lúc 6 giờ sáng, hạn mức hàng ngày đã nhanh chóng được sử dụng hết, cho thấy sự cạnh tranh 'đến trước' đang gia tăng.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Với việc thắt chặt quy định cho vay, ngay cả khi điều kiện của người vay giống nhau, thời điểm nhận được khoản vay cũng có thể ảnh hưởng đến kết quả" và cho rằng "thực tế, việc cho vay cũng bị ảnh hưởng bởi yếu tố may mắn".



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #lãi suất
• #cho vay
• #ngân hàng
• #gửi tiền