Tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng tăng cao, điều kiện vay vốn trở nên khắt khe hơn

Tỷ lệ nợ xấu trong ngành ngân hàng đang tăng nhanh chóng. Sự gia tăng này là do áp lực lãi suất cao kéo dài và tình hình kinh tế địa phương suy yếu, khiến nhiều người vay không thể chịu đựng được gánh nặng lãi suất. Áp lực quản lý sức khỏe tài chính cũng gia tăng, dẫn đến dự báo rằng điều kiện vay vốn trong nửa cuối năm sẽ trở nên khắt khe hơn.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 5 tháng 8, tỷ lệ nợ xấu trung bình của 5 ngân hàng địa phương lớn như BNK Busan, BNK Gyeongnam, iM Bank, Jeonbuk và Gwangju ngân hàng tính đến cuối quý 2 năm nay là 1,19%, tăng 0,17 điểm phần trăm so với cuối năm ngoái.

Trong số các ngân hàng, tỷ lệ nợ xấu cao nhất thuộc về Jeonbuk Bank với 1,69%. Gwangju Bank theo sau với 1,21%, tiếp theo là Gyeongnam Bank 1,15%, Busan Bank 1,02% và iM Bank 0,87%. Trong số 5 ngân hàng này, có 4 ngân hàng có tỷ lệ nợ xấu vượt quá 1%, và iM Bank cũng gần đạt 0,9%.

Khi tình hình kinh tế địa phương tiếp tục suy thoái và áp lực lãi suất cao kéo dài, gánh nặng sức khỏe tài chính của các ngân hàng địa phương ngày càng gia tăng.

Mặc dù 5 ngân hàng lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) đã đạt được lợi nhuận ròng vượt quá 9 triệu tỷ đồng trong nửa đầu năm, nhưng họ cũng không thể tránh khỏi xu hướng tăng tỷ lệ nợ xấu. Tính đến cuối quý 2, tỷ lệ nợ xấu trung bình của 5 ngân hàng này là 0,39%, tăng 0,05 điểm phần trăm so với 0,34% vào cuối năm ngoái.

Tỷ lệ nợ xấu trong cho vay hộ gia đình đạt trung bình 0,33%, tăng 0,01 điểm phần trăm so với cuối quý trước. Đây là mức cao nhất trong khoảng 10 năm kể từ quý 1 năm 2016 với tỷ lệ 0,36%.

Khi tỷ lệ nợ xấu tăng, các ngân hàng sẽ phải đối mặt với gánh nặng dự phòng nợ xấu lớn hơn và sẽ đánh giá khả năng trả nợ và tín dụng của người vay một cách thận trọng hơn. Với khả năng tăng lãi suất cơ bản và mục tiêu tổng lượng cho vay hộ gia đình, việc thẩm định cho vay trong nửa cuối năm sẽ trở nên nghiêm ngặt hơn.

Thực tế, theo khảo sát "Thái độ cho vay của các tổ chức tài chính" do Ngân hàng Hàn Quốc thực hiện với các nhân viên phụ trách cho vay của các tổ chức tài chính, chỉ số thái độ cho vay hộ gia đình đối với cho vay nhà ở trong quý 3 của 18 ngân hàng trong nước ghi nhận -11. Chỉ số âm cho thấy số lượng tổ chức tài chính có ý định thắt chặt thẩm định cho vay nhiều hơn so với những nơi có ý định nới lỏng.

Vấn đề là khi chính sách cho vay của ngân hàng trở nên chặt chẽ hơn, điều kiện tài chính của những người vay yếu kém có thể trở nên tồi tệ hơn. Có lo ngại rằng hiện tượng "hiệu ứng bóng" sẽ gia tăng, khi những người vay khó khăn trong việc vay từ ngân hàng sẽ chuyển sang các tổ chức tài chính thứ hai như ngân hàng tiết kiệm, công ty thẻ tín dụng và công ty tài chính với lãi suất cao hơn.

Một đại diện ngành tài chính cho biết: "Nếu tỷ lệ nợ xấu tiếp tục tăng, các ngân hàng sẽ phải xem xét khả năng trả nợ và tín dụng của người vay một cách nghiêm ngặt hơn. Khi nhu cầu vay tăng nhưng các kênh cho vay giảm, khoảng cách tiếp cận tài chính giữa các người vay sẽ càng lớn hơn."