Tăng trưởng cho vay doanh nghiệp và thách thức quản lý nợ xấu

Chính phủ và cơ quan tài chính Hàn Quốc đang thúc đẩy tài chính sản xuất bằng cách mở rộng cung cấp vốn cho các doanh nghiệp đổi mới. Tuy nhiên, các ngân hàng đang đối mặt với tình thế khó khăn khi tỷ lệ nợ xấu tăng nhanh cùng với sự gia tăng cho vay doanh nghiệp. Điều này làm tăng áp lực quản lý rủi ro cho các ngân hàng.

Theo Cơ quan Giám sát Tài chính, tính đến cuối tháng 2, tỷ lệ nợ xấu cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng trong nước là 0,76%, tăng 0,09% so với tháng trước, mức cao nhất trong 9 tháng qua. Tỷ lệ này cao hơn so với nợ xấu cho vay cá nhân (0,45%), cho thấy gánh nặng về sức khỏe tài chính của doanh nghiệp đang gia tăng.

Đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, tỷ lệ nợ xấu là 0,92%, tăng 0,1% so với tháng trước, mức cao nhất kể từ tháng 5 năm ngoái. Đặc biệt, tình hình của các công ty nhỏ càng trở nên tồi tệ hơn với tỷ lệ nợ xấu đạt 1,02%, tăng 0,13% so với tháng trước.

Tỷ lệ nợ xấu của các tập đoàn lớn cũng tăng lên 0,19% vào cuối tháng 2, mức cao nhất trong 28 tháng qua. Sự suy thoái kinh tế trong nước và bất ổn quốc tế đang làm tăng gánh nặng về sức khỏe tài chính cho các doanh nghiệp.

Cho vay doanh nghiệp có trọng số rủi ro cao hơn so với cho vay cá nhân, làm tăng tài sản có trọng số rủi ro (RWA) và gây áp lực giảm tỷ lệ vốn cấp 1 (CET1). Nếu dự phòng nợ xấu tăng lên, lợi nhuận và khả năng vốn của ngân hàng sẽ bị ảnh hưởng. Chính sách mở rộng cho vay doanh nghiệp của chính phủ đang mâu thuẫn với quản lý rủi ro của ngân hàng.

Vấn đề là các ngân hàng không thể tự quản lý quy mô cho vay do yêu cầu hỗ trợ doanh nghiệp và phát triển cân bằng vùng miền từ chính phủ. Các ngân hàng đang cạnh tranh mở rộng cho vay tài chính sản xuất bằng cách áp dụng điểm KPI cho các khoản vay mới.

Một chuyên gia tài chính cho biết, "Trong bối cảnh cho vay doanh nghiệp tăng, tỷ lệ nợ xấu cũng tăng, làm tăng áp lực quản lý rủi ro. Việc mở rộng cho vay có thể dẫn đến tăng nợ xấu và nguy cơ tiềm ẩn thay vì hỗ trợ kinh tế thực."

• #cho vay doanh nghiệp
• #tài chính sản xuất
• #tỷ lệ nợ xấu

Kim yoon seop angks678@ajunews.com