Nguy cơ lãi suất cho vay thế chấp vượt 8% tại Hàn Quốc

Ngân hàng Hàn Quốc đang có khả năng tăng lãi suất cơ bản liên tiếp, dẫn đến dự đoán rằng lãi suất cho vay thế chấp của các ngân hàng có thể vượt 8% trong nửa cuối năm. Gánh nặng lãi suất của những người vay tiền để đầu tư vào chứng khoán hoặc bất động sản, được gọi là "nhóm đầu tư nợ" và "nhóm đầu tư tối đa", cũng có thể gia tăng đáng kể.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 7 tháng 6, lãi suất cho vay thế chấp hỗn hợp (cố định) của năm ngân hàng lớn như KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup đã được ghi nhận là từ 4,39% đến 7,33% tính đến ngày 5 tháng 6. So với mức lãi suất từ 4,40% đến 7,00% vào ngày 8 tháng 5, mức lãi suất cao nhất đã tăng 0,33 điểm phần trăm chỉ trong một tháng. So với cuối năm ngoái (từ 3,93% đến 6,23%), mức lãi suất cao nhất đã tăng 1,10 điểm phần trăm. Đây là lần đầu tiên lãi suất cho vay thế chấp vượt 7,3% kể từ tháng 10 năm 2022.

Nguyên nhân của sự gia tăng này là do lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 5 năm, được sử dụng làm cơ sở cho lãi suất cố định, đã tăng khoảng 0,4 điểm phần trăm (từ 4,019% lên 4,413%) chỉ trong một tháng. Lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 5 năm vượt 4,4% lần đầu tiên sau khoảng 2 năm 7 tháng kể từ tháng 11 năm 2023.

Lãi suất cho vay thế chấp biến động của năm ngân hàng lớn cũng đã tăng từ 3,83% đến 6,23%, với mức lãi suất cao nhất tăng khoảng 0,5 điểm phần trăm so với 6 tháng trước. Do lãi suất cho vay biến động được điều chỉnh mỗi 6 tháng, khi lãi suất cơ bản tăng, mức tăng lãi suất sẽ được phản ánh nhanh chóng hơn.

Lãi suất cho vay tín dụng cũng đang tăng nhanh. Lãi suất cho vay tín dụng của năm ngân hàng lớn được ghi nhận là từ 4,31% đến 5,93% (dựa trên hạng mục 1 và kỳ hạn 1 năm). So với một tháng trước, mức lãi suất cao nhất đã tăng 0,31 điểm phần trăm và đang tiến gần đến mức 6%. Sự gia tăng này cũng do lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 1 năm tăng 0,385 điểm phần trăm trong cùng thời gian.

Nếu Ngân hàng Hàn Quốc thực hiện tăng lãi suất như dự đoán trong nửa cuối năm, có khả năng lãi suất cho vay thế chấp sẽ vượt 8%. Thị trường dự đoán Ngân hàng Hàn Quốc sẽ tăng lãi suất cơ bản từ 2,50% lên 3,00% trong hai lần vào tháng 7 và tháng 10 năm nay. Tỷ lệ lạm phát tiêu dùng tháng 5 đã tăng lên 3,1%, mức cao nhất kể từ tháng 3 năm 2024 (3,1%), và tỷ giá hối đoái giữa đồng đô la và won đã vượt qua mức 1.560 won, điều này càng củng cố khả năng tăng lãi suất cơ bản.

Vấn đề là gánh nặng của những nhà đầu tư sử dụng đòn bẩy. Trong bối cảnh thị trường chứng khoán đang sôi động, số lượng cá nhân vay tiền để đầu tư ngày càng tăng, và việc tăng lãi suất có thể làm gia tăng đáng kể gánh nặng lãi suất. Nếu biến động thị trường chứng khoán gia tăng trong tương lai, rủi ro của những nhà đầu tư vay tiền cũng sẽ tăng theo.

Những người vay tiền để mua nhà bằng cách sử dụng đòn bẩy cũng không thể yên tâm. Nếu lãi suất cho vay thế chấp tăng lên khoảng 8%, có thể phát sinh thêm hàng triệu won tiền lãi. Những người vay đã sử dụng đòn bẩy tối đa để mua tài sản sẽ thấy rằng việc tăng lãi suất ngay lập tức dẫn đến tình trạng dòng tiền xấu đi.

Một quan chức trong ngành ngân hàng cho biết: "Trước khi lãi suất cơ bản thực sự tăng, lãi suất thị trường đã bắt đầu tăng, làm gia tăng gánh nặng cho những người vay. Trong giai đoạn tăng lãi suất, rủi ro của các khoản đầu tư sử dụng đòn bẩy càng trở nên rõ ràng hơn."



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #cho vay hộ gia đình
• #lãi suất cơ bản
• #cho vay thế chấp
• #Ngân hàng Hàn Quốc