[Tình hình tài chính gia đình khó khăn] Ngành cho vay ngoài ngân hàng gia tăng... Vay tín chấp lần đầu vượt qua thế chấp bất động sản

# Anh A, một nhân viên văn phòng, đã tìm kiếm khoản vay bổ sung từ các công ty tài chính hiện tại nhưng không thể đạt được hạn mức cần thiết. Trong quá trình tìm kiếm một kênh vay khác, anh đã biết đến ngành tài chính đầu tư trực tuyến (P2P) và gần đây đã vay tiền từ một công ty P2P để có đủ vốn.

Theo thông tin từ P2P Center, tính đến cuối tháng 10, số dư vay tín chấp cá nhân của 46 công ty P2P tại Hàn Quốc đã đạt 7.867 tỷ won, tăng 993 tỷ won (14,4%) so với tháng trước. So với một năm trước (794 tỷ won), con số này đã tăng khoảng 9,9 lần. Tổng số dư vay đã được ghi nhận là 24.123 tỷ won.

Tỷ trọng vay tín chấp cá nhân trong tổng số vay cũng đã tăng từ 6% vào tháng 10 năm ngoái lên 33% vào tháng 10 năm nay, vượt qua cả vay thế chấp bất động sản (29%) và vay thế chấp khác (31%). Đây là lần đầu tiên vay tín chấp cá nhân chiếm tỷ trọng cao nhất kể từ khi thống kê được bắt đầu vào tháng 6 năm 2021.

Ngành P2P có thể trở thành kênh tài chính thay thế cho những người vay khó khăn trong việc đạt được hạn mức vay từ các ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng lớn hiện đang giới hạn hạn mức vay tín chấp của khách hàng theo thu nhập hàng năm của họ, ngoại trừ một số trường hợp ngoại lệ sau chính sách ngày 27 tháng 6 năm ngoái. Các khoản vay thẻ tín dụng cũng nằm trong phạm vi quy định về tỷ lệ trả nợ tổng thể (DSR), do đó số tiền có thể vay thêm sẽ bị hạn chế dựa trên nợ hiện tại và thu nhập.

Ngoài việc vay tiền mới, còn có nhu cầu tái cấu trúc để giảm gánh nặng lãi suất từ các khoản vay có lãi suất cao. Tính đến cuối tháng 9, lãi suất trung bình của vay tín chấp cá nhân từ 6 công ty P2P lớn tham gia đầu tư liên kết là 11,72% mỗi năm, trong khi điểm tín dụng trung bình của người vay theo tiêu chuẩn của Korea Credit Bureau (KCB) là 686 điểm. Tỷ lệ cung cấp cho những người vay có điểm tín dụng thuộc 10% thấp nhất là 45%.

Đầu tư liên kết với các ngân hàng tiết kiệm bắt đầu từ tháng 5 năm ngoái đã mở rộng khả năng cung cấp vay tín chấp cá nhân. Các công ty P2P sẽ tuyển dụng và thẩm định người vay, sau đó các ngân hàng tiết kiệm sẽ đầu tư vào khoản vay. Nhu cầu vốn của người vay cùng với sự mở rộng đầu tư của các tổ chức tài chính đã dẫn đến việc gia tăng xử lý vay tín chấp cá nhân.

Theo Hiệp hội Tài chính Đầu tư Trực tuyến, số tiền mới xử lý vay tín chấp cá nhân hàng tháng của 6 công ty P2P lớn tham gia đầu tư liên kết đã tăng từ 2,75 tỷ won vào tháng 5 năm ngoái lên 99,94 tỷ won vào tháng 9 năm nay. Tính đến cuối tháng 9 năm nay, tổng số tiền đã xử lý là 8.114 tỷ won, với 53.038 người vay mới được ghi nhận.

Hỗ trợ từ chính phủ cũng sẽ được mở rộng. Ủy ban Tài chính đang thúc đẩy các biện pháp khuyến khích đầu tư cho các công ty P2P có thành tích cho vay tốt cho người có tín dụng trung bình và thấp, cũng như khả năng đánh giá tín dụng và tình hình tài chính tốt. Nội dung bao gồm việc mở rộng hạn mức đầu tư bằng vốn tự có cho các khoản vay tín chấp cá nhân và doanh nghiệp cá nhân từ 20% lên 40% của số tiền huy động. Ủy ban Tài chính dự kiến sẽ tiếp nhận và xem xét các đơn xin dịch vụ tài chính đổi mới liên quan vào quý đầu tiên của năm tới.

Một giám đốc cấp cao trong ngành P2P cho biết: “Vay thế chấp bất động sản có giá trị tài sản tương đối cố định, vì vậy không có nhiều cơ hội để áp dụng công nghệ mới, nhưng vay tín chấp cá nhân có nhiều cơ hội để phát triển và nâng cao công nghệ đánh giá tín dụng. Việc phát hiện những người vay mà ngành tài chính truyền thống không thể phục vụ là vai trò của ngành P2P, vì vậy vay tín chấp cá nhân sẽ tiếp tục gia tăng trong tương lai.”