Ngành bảo hiểm tập trung vào AI, phát triển sản phẩm mới bị bỏ qua

Ngành bảo hiểm đang chứng kiến sự tập trung vào việc ứng dụng trí tuệ nhân tạo (AI) trong các dịch vụ tài chính đổi mới. Trước đây, đã có nhiều nỗ lực trong việc xác định đối tượng bảo hiểm, thanh toán phí bảo hiểm, và phương thức chi trả bảo hiểm, nhưng gần đây, các công ty bảo hiểm lại tập trung vào tư vấn AI, hỗ trợ công việc và đào tạo nhân viên. Điều này dẫn đến những lo ngại rằng các công ty bảo hiểm đang thiếu chủ động trong việc phát triển sản phẩm và dịch vụ mới.

Theo thông tin từ ngành tài chính, trong năm nay, đã có 6 trường hợp công ty bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm phi nhân thọ được Ủy ban Tài chính Hàn Quốc chỉ định là dịch vụ tài chính đổi mới.

Điển hình là các dịch vụ như: △ "Trợ lý AI hỏi đáp thiết kế sử dụng" của Hanwha General Insurance, △ "Dịch vụ hỗ trợ công việc bảo hiểm Agentic AI" của Kyobo Life, △ "Đào tạo nói chuyện cho nhân viên và đại lý dựa trên AI nhân tạo" của Samsung Life, và △ "Dịch vụ chatbot hỗ trợ công việc bảo hiểm và giao tiếp với khách hàng sử dụng AI nhân tạo" của DB Life Insurance. Những dịch vụ này nhằm hỗ trợ công việc của các đại lý và giao tiếp với khách hàng, cũng như đào tạo nhân viên.

Dịch vụ tài chính đổi mới là một chế độ cho phép thử nghiệm các dịch vụ mới bị hạn chế bởi quy định, thông qua việc cấp phép tạm thời. Sau khi cải cách quy định về phân tách mạng, các công ty bảo hiểm đã liên tiếp nộp đơn xin chỉ định dịch vụ liên quan đến AI, dẫn đến sự tập trung vào lĩnh vực này. Trong năm ngoái, tất cả 15 dịch vụ được chỉ định trong ngành bảo hiểm cũng đều liên quan đến tư vấn và gợi ý sản phẩm sử dụng AI.

Trước đây, đã có nhiều nỗ lực để thay đổi đối tượng bảo hiểm và phương thức sử dụng bảo hiểm. Vào khoảng năm 2020, các dịch vụ như bảo hiểm nhóm cho doanh nghiệp có dưới 5 nhân viên, bảo hiểm sức khỏe thanh toán sau, dịch vụ chi trả bảo hiểm qua nền tảng điểm, dịch vụ đăng ký bảo hiểm doanh nghiệp đơn giản không gặp mặt, và bảo hiểm du lịch trong và ngoài nước đã xuất hiện như các dịch vụ tài chính đổi mới.

Những dịch vụ này nhằm hạ thấp rào cản cho bảo hiểm nhóm tại các doanh nghiệp nhỏ hoặc thay đổi phương thức thanh toán phí bảo hiểm và chi trả bảo hiểm. Ngược lại, gần đây, các trường hợp kết hợp AI vào công việc bảo hiểm hiện tại đã trở thành chủ yếu, dẫn đến sự giảm thiểu tính đa dạng của dịch vụ tài chính đổi mới.

Trong ngành, có ý kiến cho rằng việc tự động hóa công việc hiện tại dễ dàng mang lại hiệu quả hơn so với việc phát triển sản phẩm và dịch vụ mới. Các dịch vụ mới thường tốn kém trong việc phát triển và không chắc chắn có thể mang lại lợi nhuận thực tế, trong khi tự động hóa công việc có thể kỳ vọng vào việc tiết kiệm chi phí và cải thiện năng suất.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Bảo hiểm là một công việc đòi hỏi nhiều lao động từ giai đoạn bán hàng đến thẩm định" và cho rằng "tăng cường hiệu quả bằng cách tự động hóa quy trình công việc sẽ mang lại lợi ích thực tế hơn là phát triển dịch vụ mới".

Một quan chức khác trong ngành tài chính cũng cho biết: "Dịch vụ mới thường tốn kém trong việc phát triển và không chắc chắn có thể mang lại lợi nhuận thực tế".

Cũng có ý kiến cho rằng việc sử dụng dữ liệu cần thiết để phát triển dịch vụ phù hợp với khách hàng không được thuận lợi. Giáo sư Seo Ji-yong từ Khoa Quản trị Kinh doanh, Đại học Sangmyung, cho biết: "Việc chia sẻ thông tin sức khỏe của khách hàng từ các tổ chức như Trung tâm Đánh giá và Thanh toán Bảo hiểm Y tế không được thực hiện tốt, khiến các công ty bảo hiểm không tích cực tham gia vào các dự án dữ liệu cá nhân" và cho rằng "sự thiếu sót trong thông tin phù hợp đã dẫn đến sự thận trọng trong việc tham gia dịch vụ tài chính đổi mới".