[Tăng Giá Nhà Tại Seoul] Ngưỡng Vay Tăng Cao, Đăng Ký Cũng Khó… Nợ Thế Chấp Tăng Lên

Ngày 1 tháng 10, theo thông tin từ ngành tài chính, dư nợ vay thế chấp đăng ký của 5 ngân hàng lớn như KB Quốc Dân, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup đã đạt 4 triệu 4841 tỷ đồng vào cuối tháng trước. So với cùng kỳ năm ngoái, con số này tăng 5180 tỷ đồng (13,1%). Từ đầu năm đến nay, đã tăng 4040 tỷ đồng (9,9%).

Quy mô vay thế chấp đăng ký trung bình trên mỗi tài khoản cũng đang tăng lên. Dư nợ vay thế chấp đăng ký trung bình trên mỗi tài khoản của 5 ngân hàng lớn vào cuối tháng trước khoảng 299 triệu đồng, tăng khoảng 15 triệu đồng so với cùng kỳ năm ngoái (khoảng 284 triệu đồng).

Vay thế chấp đăng ký là hình thức vay dựa trên số tiền tích lũy trong tài khoản đăng ký mua nhà. Thông thường, người vay có thể vay khoảng 90-95% số tiền đã nộp vào tài khoản. Khác với vay tín chấp thông thường, vay thế chấp dựa trên tiền gửi không bị áp dụng quy định về tỷ lệ trả nợ tổng thể (DSR), do đó, khi quy định vay trở nên nghiêm ngặt hơn, nhu cầu vay tiền mặt có thể chuyển sang hình thức này.

Ngành tài chính cho rằng, khi ngưỡng vay ngân hàng trở nên cao hơn, người vay sẽ chuyển sang các hình thức vay tài sản tài chính dễ tiếp cận hơn.

Xu hướng này cũng đang xuất hiện trong ngành bảo hiểm. Theo dữ liệu được đại biểu Quốc hội Park Seong-hoon thuộc Đảng Quốc Dân gửi từ Cơ quan Giám sát Tài chính, vay hợp đồng bảo hiểm đã tăng lần lượt 7541 tỷ đồng vào tháng 5, 1 triệu 145 tỷ đồng vào tháng 6 và 6961 tỷ đồng vào tháng 7. Tổng số tiền tăng trong ba tháng đạt 2 triệu 4647 tỷ đồng. Vay hợp đồng bảo hiểm là hình thức vay tiền bằng cách sử dụng số tiền hoàn trả bảo hiểm mà không cần hủy hợp đồng, tương tự như tài khoản đăng ký mua nhà, cho phép duy trì tài sản tài chính hiện có trong khi vẫn đảm bảo tính thanh khoản.

Việc huy động vốn từ tài sản tài chính cho thấy nhu cầu và gánh nặng tài chính của hộ gia đình vẫn còn rất lớn. Đặc biệt, trong bối cảnh giá nhà tại Seoul tiếp tục tăng và lãi suất vay vẫn ở mức cao, gánh nặng tài chính của hộ gia đình không có dấu hiệu giảm. Theo Cơ quan Bất động sản Hàn Quốc, tính đến ngày 28 tháng 9, giá bán căn hộ tại Seoul đã tăng 0,09% so với tuần trước. Đây là tuần thứ 86 liên tiếp tăng kể từ tuần đầu tháng 2 năm ngoái. Lãi suất vay thế chấp của 5 ngân hàng lớn cũng đã gần chạm mức 7%.

Trong bối cảnh giá nhà và lãi suất cùng tăng, nhu cầu tài chính của hộ gia đình vẫn tiếp tục, nếu chỉ siết chặt nguồn cung vay, khả năng người vay sẽ chuyển sang các phương thức huy động vốn khác là rất lớn.

Do đó, các chuyên gia cho rằng, chỉ siết chặt nguồn cung vay sẽ không thể giải quyết được gánh nặng tài chính của hộ gia đình. Trong bối cảnh nhu cầu thực tế cho việc mua nhà và chi tiêu sinh hoạt vẫn tồn tại, nếu một hình thức vay bị ngăn chặn, nhu cầu sẽ chuyển sang hình thức vay khác ít bị quy định hơn.

Giáo sư danh dự Jo Dong-geun thuộc Khoa Kinh tế, Đại học Myongji cho biết: "Quy định vay hộ gia đình có thể dẫn đến hiệu ứng bóng, khi siết chặt một bên sẽ khiến nhu cầu chuyển sang hình thức vay khác. Sự gia tăng vay thế chấp đăng ký và vay hợp đồng bảo hiểm là kết quả của việc khả năng tài chính của hộ gia đình bị thu hẹp, dẫn đến sự phụ thuộc vào vay mượn cao hơn."