Ngân hàng gặp khó khăn trong việc chuyển đổi khoản vay thế chấp

Mục đích của chương trình chuyển đổi khoản vay nhằm giảm bớt gánh nặng lãi suất đang trở nên vô nghĩa. Tại nhiều ngân hàng, lãi suất cho vay chuyển đổi lại cao hơn so với lãi suất cho vay mới. Điều này được giải thích là do việc quản lý tổng lượng cho vay hộ gia đình trở nên nghiêm ngặt hơn, khiến các ngân hàng trở nên thận trọng không chỉ với các khoản vay mới mà còn với cả khoản vay chuyển đổi.

Theo tài liệu so sánh lãi suất trung bình giữa các ngân hàng do ông Park Seong-hoon, thành viên Ủy ban Tài chính Quốc hội, nhận được từ Cơ quan Giám sát Tài chính, trong số 16 ngân hàng cung cấp vay thế chấp vào tháng 7 năm nay, có 11 ngân hàng có lãi suất vay chuyển đổi cao hơn lãi suất cho vay mới.

Ngân hàng có sự chênh lệch lãi suất lớn nhất là iM Bank. Lãi suất vay chuyển đổi ở đây là 7,17% cao hơn 2,33% so với lãi suất vay thế chấp mới (4,84%). Tại các ngân hàng Jeonbuk, Jeju, Busan và Ngân hàng Hợp tác Thủy sản, lãi suất vay chuyển đổi cũng cao hơn từ 0,39 đến 0,53% so với khoản vay mới.

Tại 5 ngân hàng lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup), hiện tượng đảo ngược lãi suất cũng đã được xác nhận. Lãi suất vay chuyển đổi của Woori Bank là 4,71%, cao hơn 0,37% so với lãi suất vay thế chấp mới (4,34%). NH Nonghyup và Hana Bank cũng có lãi suất vay chuyển đổi cao hơn lần lượt 0,24% và 0,18%.

Ngược lại, KB Kookmin Bank có lãi suất cho vay mới là 4,36%, trong khi lãi suất vay chuyển đổi là 4,32%, thấp hơn 0,04%. Shinhan Bank cũng có lãi suất cho vay mới là 4,42%, lãi suất vay chuyển đổi là 4,30%, thấp hơn 0,12%.

Thực tế, những người tiêu dùng tài chính đang tìm hiểu về việc chuyển đổi khoản vay cũng cảm nhận được tình hình này. Nhiều trường hợp đã tìm hiểu về vay chuyển đổi để giảm bớt gánh nặng lãi suất nhưng cuối cùng lại từ bỏ. Một nhân viên văn phòng cho biết: "Sau khi tham khảo và so sánh lãi suất, tôi nhận thấy điều kiện không tốt hơn so với khoản vay hiện tại, thậm chí lãi suất vay chuyển đổi còn cao hơn, nên tôi quyết định tiếp tục sử dụng khoản vay cũ."

Tình hình cũng tương tự với các khoản vay tín chấp. Trong số 16 ngân hàng, có 10 ngân hàng có lãi suất vay chuyển đổi cao hơn lãi suất cho vay mới. Trong 5 ngân hàng lớn, chỉ có Woori Bank là có lãi suất vay chuyển đổi thấp hơn. Đặc biệt, Hana Bank có lãi suất cho vay tín chấp mới trung bình là 4,70%, nhưng lãi suất vay chuyển đổi lên tới 5,72%, cao hơn 1,02%.

Tuy nhiên, các cơ quan tài chính cho rằng không thể khẳng định rằng các ngân hàng đã đặt lãi suất vay chuyển đổi cao hơn chỉ dựa trên lãi suất trung bình đơn giản. Bởi vì độ tín nhiệm và giá trị tài sản thế chấp của các khách hàng sử dụng khoản vay mới và vay chuyển đổi là khác nhau.

Chương trình vay chuyển đổi được thiết lập nhằm giúp người tiêu dùng tài chính có thể chuyển đổi khoản vay của mình sang sản phẩm có lãi suất thấp hơn, từ đó giảm bớt gánh nặng lãi suất. Theo Ủy ban Tài chính, tính đến cuối năm ngoái, khoảng 420.000 người đã sử dụng dịch vụ chuyển đổi khoản vay, với số tiền tiết kiệm lãi suất trung bình mỗi người là 1,69 triệu đồng mỗi năm.

Tuy nhiên, với việc lãi suất thị trường tăng và các ngân hàng nâng cao tiêu chuẩn cho vay, hiệu quả chuyển đổi mà người tiêu dùng cảm nhận được hiện nay không còn như trước. Đặc biệt, dưới chính sách quản lý tổng lượng cho vay hộ gia đình của các cơ quan tài chính, các ngân hàng đang hoạt động thận trọng hơn trong việc cấp hạn mức và quy mô cho vay, dẫn đến việc hoạt động cho vay chuyển đổi cũng bị thu hẹp. Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Hiện tại, các ngân hàng đang chịu nhiều quy định về cho vay, dẫn đến việc hoạt động cho vay bị hạn chế."

Ông Park Seong-hoon nhấn mạnh: "Đây là một chương trình nhằm khuyến khích người tiêu dùng tìm kiếm lãi suất thấp hơn để chuyển đổi khoản vay, vì vậy người tiêu dùng không thể không đặt câu hỏi về hiệu quả của nó." Ông cũng kêu gọi các cơ quan tài chính cần kiểm tra nguyên nhân của hiện tượng đảo ngược lãi suất và xem xét chương trình này thực sự đã giảm bớt gánh nặng lãi suất cho người tiêu dùng như thế nào."