Áp lực lãi suất cao từ ngân hàng đè nặng lên hộ gia đình

Trong bối cảnh các trái phiếu ngân hàng phát hành trong thời kỳ lãi suất thấp đến hạn, gánh nặng tái tài trợ của các ngân hàng đang gia tăng, và hóa đơn lãi suất cao đang có dấu hiệu lan rộng đến các hộ gia đình. Lãi suất trái phiếu trong và ngoài nước đang tăng nhanh, tạo áp lực không chỉ lên lãi suất cho vay thế chấp mà còn cả lãi suất cho vay thẻ tín dụng từ các tổ chức tài chính thứ hai. Dự báo rằng khi chi phí huy động của các công ty tài chính tăng lên, gánh nặng lãi suất cho các hộ gia đình và những người vay yếu thế sẽ càng nặng nề hơn.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 21, lãi suất cho vay thế chấp 5 năm của 5 ngân hàng lớn như KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup hiện dao động từ 4.90% đến 7.388%. Trong bối cảnh Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) mở khả năng tăng lãi suất thêm trong năm nay, nếu xu hướng tăng lãi suất trên thị trường trong nước tiếp tục, lãi suất cho vay thế chấp có thể đạt mức 8%.

Lãi suất cho vay thế chấp cố định thường dựa vào lãi suất trái phiếu ngân hàng 5 năm làm chuẩn. Ngay cả khi lãi suất cơ bản không thay đổi ngay lập tức, nếu lãi suất thị trường, bao gồm cả trái phiếu ngân hàng, tăng lên, lãi suất cho vay thế chấp cũng sẽ chịu áp lực tăng. Đặc biệt, trong giai đoạn gần đây, khi lãi suất dài hạn tăng nhanh hơn lãi suất ngắn hạn, mức tăng của lãi suất cho vay thế chấp cố định có thể lớn hơn.

Sự gia tăng lãi suất trực tiếp ảnh hưởng đến gánh nặng trả nợ hàng tháng của người vay. Một người vay 5 tỷ đồng với thời hạn 30 năm và lãi suất 5% sẽ phải trả khoảng 2.68 triệu đồng mỗi tháng. Nếu lãi suất tăng lên 6%, số tiền phải trả hàng tháng sẽ tăng lên khoảng 3 triệu đồng, tức là tăng khoảng 320.000 đồng. Tính theo năm, người vay sẽ phải chịu thêm khoảng 3.8 triệu đồng.

Dù lãi suất cho vay hiện tại không tăng ngay lập tức, nhưng trong quá trình vay mới hoặc gia hạn, người vay có thể phải chịu lãi suất cao hơn. Khi nguồn vốn huy động trong thời kỳ lãi suất thấp được thay thế bằng nguồn vốn lãi suất cao, chi phí huy động của ngân hàng sẽ tăng lên, dẫn đến áp lực tăng lãi suất cho vay mới.

Gánh nặng của các công ty thẻ tín dụng, vốn phụ thuộc nhiều vào huy động từ thị trường, còn lớn hơn. Lãi suất huy động trung bình của 8 công ty thẻ tín dụng (Shinhan, Samsung, Hyundai, KB Kookmin, Lotte, Woori, Hana, BC Card) trong tháng 8 vừa qua đạt 4.42%, tăng 1.61% so với 2.81% một năm trước.

Mặc dù lãi suất cho vay thẻ tín dụng trung bình vẫn giữ ở mức tương tự so với một năm trước, nhưng có dấu hiệu tăng lên ở những người vay có điểm tín dụng cao. Lãi suất cho vay thẻ tín dụng của những người có điểm tín dụng trên 900 điểm đạt 11.84%, tăng 0.92% so với một năm trước. Mặc dù mức tăng chi phí huy động chưa được phản ánh rõ ràng vào lãi suất cho vay thẻ tín dụng, nhưng nếu lãi suất huy động cao kéo dài, áp lực tăng thêm có thể gia tăng.

Lãi suất trái phiếu của các công ty tài chính chuyên dụng, một trong những phương tiện huy động chính của các công ty thẻ tín dụng, cũng đang ở mức cao. Lãi suất trái phiếu không bảo đảm AA+ kỳ hạn 3 năm của trái phiếu tài chính II tính đến ngày 18 vừa qua đạt 4.586%, tăng 1.857% so với một năm trước. Khi lãi suất trái phiếu mới phát hành của các công ty thẻ tín dụng tăng lên, chi phí huy động tổng thể cũng sẽ dần tăng lên mỗi khi trái phiếu lãi suất thấp đến hạn.

Ngành thẻ tín dụng dự báo rằng sự gia tăng chi phí huy động gần đây sẽ được phản ánh vào lãi suất cho vay thẻ tín dụng với độ trễ. Thay đổi lãi suất huy động của các công ty thẻ tín dụng thường được phản ánh vào lãi suất cho vay với độ trễ khoảng 3 tháng, vì vậy nếu lãi suất trái phiếu mới cao kéo dài, áp lực tăng lãi suất cho vay thẻ tín dụng vào cuối năm có thể gia tăng.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Khi lãi suất thị trường tăng lên, gánh nặng huy động vốn của các công ty tài chính cũng tăng theo, và nếu chi phí huy động tăng được phản ánh vào lãi suất cho vay với độ trễ, gánh nặng lãi suất không chỉ của người vay thế chấp mà còn của những người vay thẻ tín dụng có điểm tín dụng trung bình và thấp cũng sẽ gia tăng".



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #lãi suất
• #vay mượn
• #vay thế chấp