Tỷ lệ nợ xấu của doanh nghiệp tự doanh có tín dụng thấp tăng gấp 5 lần trong 5 năm

Trong bối cảnh lãi suất cao, tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp tự doanh có tín dụng thấp đang gia tăng mạnh mẽ. Việc các nước lớn như Mỹ và Nhật Bản liên tục tăng lãi suất đã làm dấy lên lo ngại về việc lãi suất cao sẽ kéo dài. Nếu gánh nặng trả nợ của các con nợ yếu thế gia tăng và nợ xấu mới xuất hiện, sức khỏe tài chính của các ngân hàng cũng sẽ bị ảnh hưởng.
Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 20, tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay cá nhân cho doanh nghiệp tự doanh tại 5 ngân hàng lớn (KB Quốc Dân, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) đã tăng từ 1,68% vào cuối năm 2021 lên 6,58% vào cuối tháng 8 năm nay đối với hạng tín dụng 7. Đối với hạng tín dụng 9, tỷ lệ này đã tăng từ 4,56% lên 23,58%. Tương ứng, tỷ lệ này đã tăng 3,9 lần và 5,2 lần trong vòng 4 năm 8 tháng. Tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp tự doanh ở hạng tín dụng thấp nhất, hạng 10, đã đạt 44,64%.
Đây là giá trị trung bình đơn giản của tỷ lệ nợ xấu theo từng hạng tín dụng của các doanh nghiệp tự doanh được các ngân hàng tổng hợp theo hệ thống 10 hạng tín dụng tiêu chuẩn của Cơ quan Giám sát Tài chính.
Trong bối cảnh doanh thu giảm do tình hình kinh tế nội địa yếu kém, các doanh nghiệp tự doanh đã phải vay tiền để trang trải chi phí sinh hoạt và vốn hoạt động. Họ không thể chịu đựng được gánh nặng trả nợ gốc lãi hàng tháng, dẫn đến tình trạng nợ xấu, và khi tín dụng giảm, việc vay thêm cũng trở nên khó khăn, tạo thành vòng luẩn quẩn.
Tình hình nợ xấu cũng gia tăng trong các khoản vay hộ gia đình. Theo dữ liệu từ Cơ quan Tài chính Nhà ở Hàn Quốc do nghị sĩ Park Seong-hoon thuộc Đảng Quyền lực Nhân dân cung cấp, tính đến cuối tháng 7 năm nay, số nợ xấu của các khoản vay nhà ở đã lên tới 5.489 tỷ won, tăng khoảng 5 lần so với 1.104 tỷ won vào cuối năm 2021. Trong cùng thời gian, tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay nhà ở cũng tăng từ 0,13% lên 0,47%. Đặc biệt, tỷ lệ nợ xấu của các con nợ có thu nhập dưới 10 triệu won đã đạt 1,01%, gấp đôi so với mức trung bình toàn bộ.
Vấn đề là trong bối cảnh gánh nặng trả nợ của các con nợ yếu thế đang gia tăng, các nước lớn như Mỹ và Nhật Bản lại liên tục tăng lãi suất. Ngày 16 tháng 9 (theo giờ địa phương), Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã tăng lãi suất từ 3,50-3,75% lên 3,75-4,00%, trong khi Ngân hàng Nhật Bản cũng đã tăng lãi suất từ 1,0% lên 1,25% vào ngày 18 tháng 9. Việc các nước lớn tiếp tục chính sách thắt chặt có thể dẫn đến lãi suất toàn cầu duy trì ở mức cao.
Mặc dù việc tăng lãi suất ở các nước lớn không ngay lập tức dẫn đến việc Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc tăng lãi suất, nhưng nếu lãi suất ở các nước lớn duy trì ở mức cao trong thời gian dài, điều này có thể ảnh hưởng đến lãi suất trong nước thông qua biến động của lãi suất trái phiếu toàn cầu và thị trường ngoại hối. Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc cũng có thể gặp khó khăn trong việc giảm nhanh lãi suất do điều kiện kinh tế trong nước.
Nếu lãi suất trong nước vẫn ở mức cao, áp lực tăng chi phí huy động vốn và lãi suất cho các khoản vay mới sẽ tiếp tục gia tăng. Điều này có thể làm gia tăng gánh nặng lãi suất cho các con nợ yếu thế, dẫn đến tình trạng nợ xấu thêm.
Ngành ngân hàng cũng sẽ phải đối mặt với gánh nặng trong việc quản lý sức khỏe tài chính. Nếu nợ xấu mới gia tăng, chi phí dự phòng cho nợ xấu và quản lý nợ xấu sẽ tăng lên. Dù có xóa bỏ hoặc bán nợ xấu, nếu nợ xấu mới vẫn tiếp tục xuất hiện, việc cải thiện tỷ lệ nợ xấu sẽ gặp khó khăn.
Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Việc các nước lớn như Mỹ và Nhật Bản liên tục tăng lãi suất đang làm gia tăng lo ngại về việc lãi suất toàn cầu tăng và biến động trên thị trường tài chính. Nếu chính sách lãi suất cao kéo dài, gánh nặng trả lãi của các con nợ sẽ gia tăng, đặc biệt là ở các con nợ yếu thế, dẫn đến lo ngại về gánh nặng quản lý sức khỏe tài chính của ngân hàng."



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #sức khỏe tài chính
• #tỷ lệ nợ xấu
• #ngân hàng