Các công ty thẻ tín dụng giảm lãi suất và mở rộng hạn mức cho vay thẻ tín dụng

Các công ty thẻ tín dụng đang giảm lãi suất cho vay thẻ tín dụng (thẻ tín dụng dài hạn) và mở rộng hạn mức cho một số khách hàng, mặc dù chi phí huy động vốn đang tăng do lãi suất trái phiếu thẻ tín dụng. Việc này diễn ra sau khi cơ quan tài chính mở rộng mục tiêu tổng lượng cho vay hộ gia đình, tạo ra thêm khả năng cho các công ty này tập trung vào những khách hàng có tín dụng tốt.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 15, KB Quốc Dân Thẻ đã giảm lãi suất cho vay thẻ tín dụng từ 15,90% xuống 11,70% cho một số khách hàng. Hạn mức sử dụng cũng được tăng từ 1.000 triệu đồng lên 1.250 triệu đồng. NH Nông Nghiệp cũng đã thông báo giảm lãi suất cho vay thẻ tín dụng từ 13% xuống 10,4% cho một số khách hàng.

Vào tháng 7, lãi suất trung bình cho vay thẻ tín dụng mới của 8 công ty thẻ tín dụng đã tăng lên 14,15%, tăng 0,28% so với tháng trước. Lãi suất mà KB Quốc Dân Thẻ và NH Nông Nghiệp đưa ra cho một số khách hàng thấp hơn mức này. Tuy nhiên, đây là lãi suất ưu đãi dựa trên tín dụng cá nhân và lịch sử sử dụng thẻ, do đó không áp dụng cho tất cả khách hàng.

Điều đáng chú ý là trong bối cảnh chi phí huy động vốn của các công ty thẻ tín dụng đang gia tăng, lãi suất cho vay thẻ tín dụng lại giảm. Các công ty thẻ tín dụng không có chức năng huy động tiền gửi như ngân hàng, do đó họ phụ thuộc nhiều vào việc huy động vốn từ thị trường, bao gồm cả trái phiếu thẻ tín dụng. Gần đây, lãi suất trái phiếu doanh nghiệp có xếp hạng AA+ với kỳ hạn 3 năm đã tăng lên mức giữa 4,5%, làm gia tăng gánh nặng huy động vốn cho các công ty thẻ tín dụng.

Dù vậy, việc các công ty thẻ tín dụng giảm lãi suất ưu đãi cho vay thẻ tín dụng và mở rộng hạn mức được cho là ảnh hưởng từ việc có thêm không gian cho vay hộ gia đình. Cơ quan tài chính đã nâng mục tiêu tăng trưởng cho vay hộ gia đình trong năm nay từ 1,5% lên 3,0% trong chính sách bất động sản vào ngày 8 tháng 13. Sau đó, các công ty thẻ tín dụng và công ty tài chính cũng được phân bổ thêm khả năng cho vay.

Cho vay thẻ tín dụng là nguồn thu chính của các công ty thẻ tín dụng. Việc cho vay không cần tài sản đảm bảo cho phép điều chỉnh lãi suất và hạn mức theo từng khách hàng, giúp tăng quy mô cho vay một cách nhanh chóng. Trong thời gian qua, do quy định về tổng lượng cho vay, các công ty thẻ tín dụng đã giảm hạn mức sử dụng và giảm số lượng cho vay mới, dẫn đến số dư cho vay thẻ tín dụng giảm liên tiếp trong tháng 6 và tháng 7.

Ngược lại, trong khi nguồn cung cho vay thẻ tín dụng bị hạn chế, một số nhu cầu vay đã chuyển sang dịch vụ tiền mặt với lãi suất cao hơn và hình thức trả góp. Vào cuối tháng 7, số dư dịch vụ tiền mặt đã tăng lên 7,251 triệu đồng, tăng liên tiếp trong 3 tháng. Số dư trả góp cũng đã tăng lên 6,875 triệu đồng, tăng liên tiếp trong 4 tháng.

Khi nguồn cung cho vay thẻ tín dụng trở lại bình thường, hiện tượng khách hàng phụ thuộc vào dịch vụ tiền mặt có kỳ hạn ngắn và lãi suất cao sẽ được giảm bớt. Nếu giảm lãi suất cho những khách hàng có tín dụng tốt, các công ty thẻ tín dụng cũng có thể quản lý được lợi nhuận và tính an toàn.

Tuy nhiên, có lo ngại rằng nếu cạnh tranh giữa các công ty thẻ tín dụng lan rộng đến những khách hàng có tín dụng trung bình và thấp, nhu cầu vay của những khách hàng yếu thế có thể tăng trở lại. Nếu số dư cho vay thẻ tín dụng tăng nhanh, điều này có thể dẫn đến tỷ lệ nợ xấu và chi phí tổn thất tăng, làm gia tăng gánh nặng an toàn cho các công ty thẻ tín dụng.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Chúng tôi đang tăng cường tiếp thị tập trung vào những khoảng trống chưa được lấp đầy theo tín dụng của khách hàng trong tổng lượng cho vay hộ gia đình" và "để quản lý tỷ lệ nợ xấu, chúng tôi sẽ giảm lãi suất cho một số khoảng trống bao gồm cả khách hàng có tín dụng cao."