Chính phủ hạ thấp tiêu chuẩn thẻ tín dụng, nhưng tình trạng an toàn của các công ty thẻ đang gặp khó khăn do lãi suất tăng

Ngành thẻ tín dụng đang phải đối mặt với gánh nặng trả nợ ngày càng tăng do lãi suất cho vay cho người có điểm tín dụng thấp. Trong bối cảnh này, chính phủ đã nhấn mạnh việc hỗ trợ người có điểm tín dụng thấp tại các tổ chức tài chính thứ hai, buộc các công ty thẻ phải điều chỉnh lãi suất và hạn mức trong thời gian tới để đảm bảo an toàn tài chính.
Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 6 tháng 9, Tổng thống Lee Jae-myung đã đăng trên mạng xã hội X (trước đây là Twitter) vào ngày 5 tháng 9 rằng "292.800 người đã cải thiện điểm tín dụng và 38.000 người đã có thể sử dụng thẻ tín dụng mới". Ông cũng cho biết: "Chúng tôi sẽ mở rộng con đường tái khởi nghiệp để mọi người có thể đứng dậy sau những khó khăn."
Điều này cho thấy chính phủ đang quyết tâm nâng cao khả năng tiếp cận tài chính cho người có điểm tín dụng thấp. Cơ quan Giám sát Tài chính cũng đã quyết định loại trừ các khoản vay cho người có điểm tín dụng thấp khỏi quản lý tổng lượng cho vay hộ gia đình kể từ tháng 8, nhằm khuyến khích cho vay cho nhóm này.
Tuy nhiên, vấn đề là lãi suất mà người có điểm tín dụng thấp phải chịu đang gia tăng. Theo Hiệp hội Tài chính Cho vay, lãi suất trung bình cho những người có điểm tín dụng dưới 700 đã tăng ở hầu hết các công ty so với quý đầu năm. Thẻ Shinhan ghi nhận mức tăng lớn nhất, từ 10,66% vào tháng 3 lên 11,57% vào tháng 7, tăng 0,91 điểm phần trăm.
Trong cùng thời gian, thẻ Samsung tăng từ 10,76% lên 11,46%, tăng 0,70 điểm phần trăm, trong khi thẻ Lotte và thẻ Hyundai cũng tăng lần lượt 0,47 điểm phần trăm và 0,37 điểm phần trăm. Thẻ BC và thẻ KB Quốc Dân cũng tăng 0,28 điểm phần trăm và 0,07 điểm phần trăm, trong khi thẻ Hana chỉ tăng 0,01 điểm phần trăm.
Lãi suất cho nhóm người có điểm tín dụng cực thấp (dưới 600) cũng đang có xu hướng tăng. Lãi suất thẻ Hana đã tăng từ 10,47% lên 12,18%, mức tăng lớn nhất với 1,71 điểm phần trăm. Thẻ Samsung và thẻ Shinhan cũng tăng lần lượt 0,52 điểm phần trăm và 0,49 điểm phần trăm.
Nguyên nhân khiến lãi suất cho vay cho người có điểm tín dụng thấp tăng lên được cho là do suy thoái kinh tế dẫn đến tỷ lệ nợ xấu và chi phí nợ xấu gia tăng. Nếu lãi suất cho vay tiếp tục tăng, gánh nặng trả nợ đã cao sẽ càng gia tăng, có khả năng làm tăng thêm tỷ lệ nợ xấu.
Thực tế, gánh nặng nợ xấu của các công ty thẻ đang gia tăng. Tỷ lệ nợ xấu tổng thể của 8 công ty thẻ chuyên nghiệp vào cuối tháng 6 đã tăng lên 1,54%, tăng 0,02 điểm phần trăm so với cuối năm ngoái.
Chi phí huy động vốn của các công ty thẻ cũng đang gia tăng. Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc đã tăng lãi suất cơ bản hai lần trong năm nay, dẫn đến việc lãi suất trái phiếu của các công ty tài chính chuyên môn cũng tăng lên. Theo Trung tâm Thông tin Trái phiếu của Hiệp hội Đầu tư Tài chính, lãi suất chỉ số trái phiếu tài chính (trái phiếu không bảo đảm, AA+, kỳ hạn 3 năm) vào ngày 4 tháng 9 là 4,447%, tăng 0,7 điểm phần trăm so với 4 tháng trước.
Ngành thẻ tín dụng nhận định rằng trong thời gian tới, họ sẽ phải gánh chịu gánh nặng huy động vốn trong khi điều chỉnh lãi suất cho người có điểm tín dụng thấp. Một đại diện trong ngành cho biết: "Lãi suất thị trường đang ở mức cao, vì vậy sẽ có khó khăn trong việc huy động vốn trong thời gian tới" và "chúng tôi cần điều chỉnh cho vay cho người có điểm tín dụng thấp để đạt được sự cân bằng."