Công ty Fintech Hàn Quốc Appinit hợp tác với Đại học Seoul nộp đơn xin cấp bằng sáng chế công nghệ đánh giá tín dụng AI

Nền tảng tài chính trí tuệ nhân tạo (AI) Appinit đã thông báo vào ngày 3 rằng họ đã nộp đơn xin cấp bằng sáng chế cho công nghệ AI nhằm nâng cao độ chính xác trong đánh giá tín dụng, hợp tác với Viện Hợp tác Công nghiệp của Đại học Seoul.

Bằng sáng chế này là thành quả đầu tiên của nghiên cứu chung giữa Appinit và Đại học Seoul, bắt đầu từ năm ngoái nhằm nâng cao khả năng tiếp cận tài chính cho các quốc gia đang phát triển thông qua "khung tài chính dựa trên AI".

Cốt lõi của công nghệ được nộp đơn là việc phản ánh khả năng hoàn trả của những khách hàng không được phê duyệt khoản vay vào quy trình đánh giá. Trong khi những khách hàng được phê duyệt sẽ có dữ liệu về việc hoàn trả đúng hạn hoặc trễ hạn, thì việc xác minh khả năng hoàn trả thực sự của những khách hàng không được phê duyệt là rất khó khăn.

Do đó, trong hệ thống hiện tại, mặc dù AI có thể dự đoán khả năng hoàn trả của khách hàng được phê duyệt, nhưng tiêu chí phê duyệt và từ chối thực tế vẫn phụ thuộc vào các quy tắc do con người đặt ra.

Để cải thiện điều này, nhóm nghiên cứu của Appinit và Đại học Seoul đã phát triển quy trình chuyển đổi đánh giá 3 bước. Đầu tiên, AI sẽ được đào tạo để đưa ra quyết định tương tự như các tiêu chí đánh giá hiện tại, sau đó sử dụng dữ liệu quá khứ để xác minh hiệu quả của phương pháp đánh giá mới.

Trong quá trình này, không chỉ tỷ lệ vỡ nợ mà còn các yếu tố như lợi nhuận lãi suất, thu hồi vốn gốc, tổn thất và chi phí cũng được xem xét tổng thể để tính toán cả lợi nhuận bị bỏ lỡ khi từ chối cho vay và tổn thất do phê duyệt.

Ở giai đoạn cuối cùng, một số khách hàng không được phê duyệt nhưng được đánh giá là an toàn nhất sẽ được chọn để phê duyệt thử nghiệm. Khi kết quả hoàn trả thực tế của họ được tích lũy, dữ liệu về khả năng hoàn trả của nhóm khách hàng không được phê duyệt, vốn khó thu thập trước đây, sẽ được thu thập.

Ông Shin Jae-hyuk, trưởng bộ phận AI của Appinit, cho biết: "Nghiên cứu bắt đầu cùng với Đại học Seoul đã dẫn đến việc nộp đơn xin cấp bằng sáng chế chỉ sau một năm. Đây là công nghệ đã giải quyết được những hạn chế lâu dài của hệ thống đánh giá tín dụng, chỉ học cách dự đoán tỷ lệ vỡ nợ mà không học cách đưa ra quyết định đánh giá. Điều này mở ra con đường để cung cấp đánh giá chính xác hơn cho những khách hàng trước đây bị từ chối do giới hạn công nghệ".