Tỷ lệ cho vay lãi suất cao vượt 5% đạt 17%... Cảnh báo về lãi suất biến động

Tỷ lệ cho vay hộ gia đình mới với lãi suất trên 5% đã vượt qua 17%. Việc tăng lãi suất cơ bản của Ngân hàng Hàn Quốc và sự gia tăng lãi suất thị trường đã khiến tỷ lệ này tăng gấp đôi trong vòng một năm. Gần 80% tổng số cho vay mới được áp dụng lãi suất biến động, dự báo gánh nặng lãi suất của các hộ gia đình sẽ tăng thêm nếu lãi suất tiếp tục tăng.

Theo Ngân hàng Hàn Quốc, trong tháng 7 vừa qua, tỷ lệ cho vay hộ gia đình mới có lãi suất trên 5% đã được ghi nhận là 17,3%, tăng 9,9 điểm phần trăm so với 7,4% của tháng 7 năm ngoái. So với 12,1% của tháng 1 năm nay, tỷ lệ này cũng cao hơn 5,2 điểm phần trăm.

Ngược lại, tỷ lệ cho vay có lãi suất dưới 4% đã giảm mạnh từ 57,9% trong tháng 7 năm ngoái xuống còn 21,1% trong tháng 7 năm nay, giảm 36,8 điểm phần trăm. Tâm điểm lãi suất của các khoản cho vay mới đã nhanh chóng chuyển từ dưới 4% lên trên 4% trong vòng một năm. Tỷ lệ cho vay trong khoảng 4,0-4,5% cũng đã mở rộng từ 30,9% lên 39,3%, tăng 8,4 điểm phần trăm.

Nguyên nhân chính dẫn đến sự gia tăng lãi suất cho vay là do sự tăng lên của lãi suất trái phiếu ngân hàng và các lãi suất thị trường khác. Theo Hiệp hội Đầu tư Tài chính, lãi suất trái phiếu ngân hàng kỳ hạn 5 năm (AAA không bảo đảm) được sử dụng làm lãi suất tham chiếu cho các khoản cho vay thế chấp cố định đã tăng lên 4,343% vào cuối tháng 7, cao hơn 0,715 điểm phần trăm so với 3,628% vào cuối tháng 1 năm nay. Việc tăng lãi suất cơ bản của Ngân hàng Hàn Quốc và khả năng tăng thêm đã làm tăng chi phí huy động vốn của các ngân hàng.

Lãi suất cho vay mà người vay cảm nhận cũng đang tăng lên. Ngày hôm nay, lãi suất cho vay thế chấp hỗn hợp của 5 ngân hàng lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) đã được ghi nhận trong khoảng 4,69-7,12%. So với cuối năm ngoái, lãi suất thấp nhất đã tăng 0,76 điểm phần trăm, trong khi lãi suất cao nhất tăng 0,89 điểm phần trăm. Lãi suất cho vay tín chấp cũng đã tăng lên mức cao nhất là 6,26%.

Có khả năng lãi suất cho vay sẽ tiếp tục tăng. Sự gia tăng thâm hụt ngân sách của Mỹ và áp lực cung trái phiếu chính phủ có thể khiến lãi suất trái phiếu dài hạn của Mỹ tăng, từ đó gây áp lực lên lãi suất trái phiếu chính phủ và trái phiếu ngân hàng trong nước. Nếu Ngân hàng Hàn Quốc tiếp tục tăng lãi suất cơ bản, chi phí huy động vốn của ngân hàng và lãi suất cho vay hộ gia đình có thể sẽ cao hơn nữa.

Lãi suất trái phiếu chính phủ kỳ hạn 10 năm của Mỹ đã tăng lên 4,764% trong phiên giao dịch hôm nay, đạt mức cao nhất kể từ tháng 1 năm ngoái. Nếu lãi suất trái phiếu chính phủ Mỹ tăng, nó sẽ ảnh hưởng đến thị trường trái phiếu trong nước, và lãi suất cho vay hộ gia đình sẽ phản ánh điều này sau một khoảng thời gian nhất định thông qua lãi suất trái phiếu ngân hàng.

Tỷ lệ cho vay lãi suất biến động cũng đang tăng nhanh. Trong tháng 7 vừa qua, tỷ lệ cho vay mới có lãi suất biến động đã đạt 79,0%, gấp đôi so với 35,2% của cùng tháng năm ngoái. Nếu lãi suất cơ bản và lãi suất tham chiếu tiếp tục tăng, gánh nặng lãi suất của những người vay gần đây sẽ gia tăng.