Tăng trưởng 42% khoản vay của người tự doanh độ tuổi 30-40 khi lãi suất tăng

# Ông A, một người kinh doanh trong lĩnh vực phân phối thực phẩm, đã phải tìm đến tín dụng đen khi tình hình tài chính của ông trở nên khó khăn do quản lý kém. Ông đã vay tổng cộng 15 triệu won từ 7 chủ nợ. Mặc dù phải trả nợ gốc và lãi suất cao trong thời gian ngắn, nhưng khi một số khoản trả chậm, ông đã phải chịu đựng sự đe dọa và chửi bới. Cuối cùng, ông A đã đến Trung tâm Báo cáo Tín dụng Đen của Cơ quan Giám sát Tài chính để tìm kiếm sự giúp đỡ và nhận tư vấn hỗ trợ một lần từ Ủy ban Khôi phục Tín dụng.

Trong bối cảnh kinh tế suy yếu, tình hình tài chính của những người tự doanh ngày càng trở nên khó khăn. Số lượng người từ nhân viên chuyển sang tự doanh trong độ tuổi 30-40 đã tăng đáng kể. Khi ngày càng nhiều người mang nợ để bắt đầu kinh doanh, lãi suất cơ bản đã tăng liên tiếp trong hai tháng, làm gia tăng gánh nặng tài chính ngay từ giai đoạn đầu của doanh nghiệp.

Theo nền tảng so sánh và môi giới khoản vay Finda, trong nửa đầu năm nay, có 1.461 người đã chuyển từ nhân viên sang tự doanh và ký hợp đồng vay, tăng 42,5% so với cùng kỳ năm ngoái (1.025 người).

Trong số đó, độ tuổi 40 chiếm 40,2%, trong khi độ tuổi 30 đứng thứ hai với 29,3%. 7 trong số 10 người vay là những người trong độ tuổi 30-40.

Tăng trưởng quy mô khoản vay còn nhanh hơn số lượng người vay. Trong nửa đầu năm nay, số người trong độ tuổi 30-40 ký hợp đồng vay sau khi chuyển sang tự doanh là 1.016 người, tăng 42,9% so với một năm trước. Số tiền vay mà họ ký hợp đồng đã tăng từ 10,5 tỷ won lên 15,54 tỷ won, tương đương với mức tăng 48,0%. Số tiền vay trung bình mỗi người cũng tăng từ khoảng 14,79 triệu won lên 15,30 triệu won, tăng 3,4%.

Tuy nhiên, chỉ với dữ liệu từ Finda, khó có thể xác định được lý do chuyển đổi sang tự doanh hay mục đích sử dụng khoản vay của họ. Nhưng rõ ràng là số lượng người trong độ tuổi 30-40 sử dụng khoản vay sau khi chuyển sang tự doanh đã tăng mạnh trong một năm qua.

Vấn đề là thị trường tự doanh mà họ tham gia đang gặp khó khăn. Theo Bộ Doanh nghiệp vừa và nhỏ và Khởi nghiệp, chỉ số cảm nhận tình hình kinh tế của các doanh nghiệp nhỏ trong tháng 7 chỉ đạt 55,6. Nếu chỉ số này dưới 100, điều đó có nghĩa là số doanh nghiệp có cái nhìn tiêu cực về tình hình kinh tế nhiều hơn số doanh nghiệp có cái nhìn tích cực. Dự báo chỉ số BSI cho tháng 8 cũng giảm 6,3 điểm so với tháng trước, xuống còn 71,0.

Nợ của các doanh nghiệp tự doanh yếu kém cũng đang gia tăng nhanh chóng. Dư nợ của các doanh nghiệp tự doanh yếu kém đã tăng từ 74,7 triệu tỷ won vào cuối năm 2021 lên 117 triệu tỷ won vào cuối quý 1 năm nay, tăng 56,6% trong hơn 4 năm. Trong khi sự phục hồi kinh tế bị trì hoãn, nợ của các doanh nghiệp tự doanh yếu kém đã tăng hơn một nửa.

Thêm vào đó, việc tăng lãi suất cơ bản càng làm trầm trọng thêm tình hình. Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc đã tăng lãi suất cơ bản từ 2,50% lên 2,75% vào tháng 7 và tiếp tục tăng thêm 0,25 điểm phần trăm lên 3,00% trong tháng này. Việc lãi suất cơ bản tăng liên tiếp trong hai tháng sẽ tạo áp lực tăng lên lãi suất vay của các doanh nghiệp tự doanh, vốn liên kết với lãi suất thị trường.

Người tự doanh có sự biến động thu nhập lớn hơn so với người lao động có lương, trong khi vẫn phải gánh chịu các chi phí cố định như tiền thuê, chi phí nhân công và chi phí nguyên liệu. Những người vay từ giai đoạn đầu của doanh nghiệp phải trả nợ hàng tháng ngay cả khi doanh thu không đạt kỳ vọng. Khi kinh tế suy yếu và lãi suất tăng đồng thời, tình hình tài chính có thể xấu đi nhanh chóng.

Một số người vay không thể huy động thêm vốn từ hệ thống tài chính chính thức có nguy cơ bị đẩy vào tín dụng đen. Theo hệ thống hỗ trợ tổng hợp và chuyên biệt cho tín dụng đen của Ủy ban Tài chính, từ ngày 23 tháng 2 đến ngày 14 tháng này, tổng cộng 640 người đã sử dụng dịch vụ này. Trong đó, độ tuổi 40 chiếm 29,2%, và nếu cộng cả độ tuổi 30-40 thì con số này lên tới 56,6%.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Khi lãi suất tăng, gánh nặng lãi suất của những người tự doanh đang nắm giữ khoản vay hiện tại sẽ tăng lên và khả năng trả nợ cũng có thể giảm. Nếu điểm tín dụng giảm và không thể huy động thêm vốn từ các công ty tài chính, một số người vay có thể bị đẩy vào tín dụng đen."



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #lãi suất
• #tín dụng đen
• #tự doanh