Tỷ lệ cho vay trung bình của 5 ngân hàng lớn dưới 3% bất chấp áp lực mở rộng tài chính bao trùm

Chính phủ Hàn Quốc đã nhấn mạnh việc mở rộng hỗ trợ tài chính cho những người có tín dụng trung bình và thấp, tuy nhiên tỷ lệ cung cấp cho vay trung bình của 5 ngân hàng lớn vẫn chưa đạt 3% trong tổng số ngân hàng. Tỷ lệ nợ xấu của những người có tín dụng trung bình và thấp đang gia tăng nhanh chóng, cùng với các thủ tục bảo lãnh phức tạp và lợi nhuận thấp, đã khiến các ngân hàng lớn tỏ ra thận trọng trong việc cung cấp loại hình cho vay này.

Theo thông tin từ Cổng thông tin người tiêu dùng của Hiệp hội Ngân hàng vào ngày 31 tháng 8, trong quý II năm nay, tổng số tiền cho vay trung bình mới của 5 ngân hàng lớn (KB Quốc Dân, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) chỉ đạt 140,5 tỷ won, giảm 17,6% so với 170,6 tỷ won trong quý I. Tỷ lệ này chỉ chiếm 2,8% trong tổng số tiền cung cấp của toàn bộ ngân hàng, đạt 497,9 tỷ won.

Ngân hàng Shinhan đã chiếm hơn một nửa số tiền cho vay của 5 ngân hàng lớn với 78,5 tỷ won. Tỷ lệ cung cấp của 4 ngân hàng còn lại chỉ đạt 1,25% trong tổng số ngân hàng.

Kể từ khi chính phủ hiện tại nhậm chức, họ đã yêu cầu các ngân hàng mở rộng cho vay cho những người có tín dụng trung bình và thấp. Vào tháng 4 vừa qua, các điều kiện đủ tiêu chuẩn để cung cấp cho vay trung bình đã được cải cách, nhằm đảm bảo hơn 70% số tiền cho vay được phân bổ cho những người có điểm tín dụng nằm trong 20-50% thấp nhất. Chính phủ cũng đã giảm phí bảo lãnh và mở rộng loại hình sản phẩm cũng như tổ chức cung cấp. Các cải cách này đã được thực hiện từ tháng 7.

Mặc dù chính phủ đã có chính sách mở rộng cung cấp, nhưng cho vay trung bình lại tập trung vào các ngân hàng trực tuyến và ngân hàng địa phương. Ngân hàng Toss đã cung cấp 1.752 tỷ won trong quý II, chiếm 35,2% tổng số tiền cung cấp. Nếu cộng với 575,9 tỷ won của ngân hàng K, tỷ lệ của hai ngân hàng trực tuyến này đạt 46,7%. Ngân hàng Jeonbuk và ngân hàng Gwangju cũng đã cung cấp lần lượt 1.244 tỷ won và 1.123 tỷ won. Bốn ngân hàng này đã chiếm khoảng 94% tổng số cho vay trung bình.

Cho vay trung bình là loại cho vay có lãi suất trung bình được cung cấp cho những người có tín dụng trung bình dựa trên bảo lãnh của SGI Seoul Guarantee. Quy trình này tương đối phức tạp vì phải trải qua cả đánh giá của ngân hàng và đánh giá bảo lãnh của SGI Seoul Guarantee. Có ý kiến cho rằng, do đối tượng khách hàng của cho vay trung bình trùng lặp với các sản phẩm cho vay khác của ngân hàng, cùng với chi phí phát sinh trong quá trình cung cấp, nên lợi nhuận từ loại hình cho vay này là thấp.

Việc 5 ngân hàng lớn tăng cường cung cấp các sản phẩm tài chính khác cũng cho thấy sức hấp dẫn của cho vay trung bình đang giảm. Trong nửa đầu năm nay, số tiền cung cấp của sản phẩm Hy vọng Mới của 5 ngân hàng đã đạt 26.865 tỷ won, tăng 1.197,5 tỷ won, tương đương 80,4% so với cùng kỳ năm ngoái.

Sản phẩm Hy vọng Mới dành cho những người có thu nhập hàng năm dưới 40 triệu won hoặc dưới 50 triệu won với điểm tín dụng nằm trong 20% thấp nhất. Ngân hàng cung cấp sản phẩm này thông qua nguồn vốn và đánh giá của riêng mình, và quy trình này đơn giản hơn so với cho vay trung bình, vì không cần trải qua đánh giá bảo lãnh của SGI Seoul Guarantee.

Tỷ lệ nợ xấu của những người có tín dụng trung bình và thấp cũng là lý do khiến các ngân hàng ngần ngại trong việc cung cấp cho vay trung bình. Theo dữ liệu do Ủy ban Tài chính Quốc hội cung cấp, vào cuối tháng 5, tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay tín dụng ngân hàng của những người có tín dụng trung bình và thấp là 2,32%, cao gấp khoảng 2,6 lần so với tỷ lệ nợ xấu tổng thể là 0,9%. Khi tỷ lệ nợ xấu gia tăng, gánh nặng chi phí liên quan đến quản lý sự cố bảo lãnh và phí bảo hiểm cũng có thể tăng lên.

Trong ngành tài chính, có ý kiến cho rằng không chỉ cần tăng mục tiêu cung cấp mà còn phải tạo động lực cho các ngân hàng lớn tham gia vào cho vay trung bình. Nếu không đơn giản hóa quy trình đánh giá bảo lãnh và điều chỉnh cấu trúc chi phí và lợi nhuận, sẽ rất khó để thu hút sự tham gia của 5 ngân hàng lớn.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Trong bối cảnh tỷ lệ nợ xấu đang gia tăng nhanh chóng, việc chỉ tăng cường cung cấp cho vay là không dễ dàng" và nhấn mạnh rằng "cần có những điều chỉnh về cấu trúc cho vay, tiêu chí đánh giá và gánh nặng chi phí để các ngân hàng có thể tham gia tích cực hơn."



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #cho vay trung bình
• #ngân hàng
• #cho vay lãi suất trung bình
• #tài chính bao trùm