[Phỏng vấn] Pyoh Yeong-dae, Giám đốc Bộ phận Nền tảng Quỹ Hưu trí Kiwoom: "Người trẻ nên đầu tư ETF toàn cầu, người lớn tuổi cần bảo toàn tài sản... Chiến lược quản lý quỹ hưu trí cần thay đổi"

 
Thị trường quỹ hưu trí đang nhanh chóng chuyển từ "bảo quản" sang "đầu tư", dẫn đến nhu cầu thay đổi chiến lược quản lý tài sản theo độ tuổi và thời điểm nghỉ hưu. Các thế hệ trẻ còn nhiều thời gian trước khi nghỉ hưu nên tích cực sử dụng các tài sản tăng trưởng như quỹ ETF toàn cầu, trong khi những người gần đến tuổi nghỉ hưu cần chú trọng vào việc bảo toàn tài sản. Kiwoom Securities, một tân binh trong thị trường quỹ hưu trí, đang hướng tới thị trường "đầu tư quỹ hưu trí theo chu kỳ sống" với nền tảng đầu tư trực tuyến và cơ sở khách hàng cá nhân hiện có.
 
Vào ngày 31, ông Pyoh Yeong-dae, Giám đốc Bộ phận Nền tảng Quỹ Hưu trí Kiwoom (Phó Giám đốc), cho biết: "Quỹ hưu trí không phải là giao dịch ngắn hạn mà cần tiếp cận như một khoản đầu tư dài hạn kéo dài hàng chục năm" và nhấn mạnh rằng "thay vì tập trung vào các cổ phiếu hoặc ngành cụ thể, việc phân tán đầu tư và tuân thủ nguyên tắc phân bổ tài sản dài hạn là rất quan trọng".
 
Ông cũng nhấn mạnh rằng chiến lược đầu tư cần thay đổi theo độ tuổi. Ông cho biết: "Đối với những người trong độ tuổi 20-30, do còn nhiều thời gian trước khi nghỉ hưu, có thể tăng tỷ lệ đầu tư vào các tài sản tăng trưởng như quỹ ETF cổ phiếu toàn cầu và thực hiện chiến lược đầu tư định kỳ". Đối với những người trong độ tuổi 40, ông khuyên nên cân bằng giữa tài sản tăng trưởng và tài sản ổn định, có thể sử dụng các quỹ TDF.
 
Đối với những người trên 50 tuổi, ông khuyên nên chú trọng vào việc bảo vệ tài sản. Ông nói: "Sau 50 tuổi, cần chuyển trọng tâm sang bảo toàn tài sản", nhưng cũng nhấn mạnh rằng "cần duy trì một tỷ lệ nhất định của các sản phẩm có lợi suất để đối phó với lạm phát và chuẩn bị cho chiến lược rút tiền sau khi nghỉ hưu".
 
Ông cũng cho biết rằng không cần thiết phải thực hiện giao dịch thường xuyên trong tài khoản quỹ hưu trí chỉ vì sự biến động của thị trường. Ông nhấn mạnh: "Khi biến động cao, việc tuân thủ nguyên tắc phân bổ tài sản dài hạn là quan trọng hơn là giao dịch theo sự biến động của thị trường" và cho biết rằng "đầu tư dài hạn và định kỳ qua ETF có lợi thế là có thể phân tán vào nhiều loại cổ phiếu và khu vực".
 
Về sự cân bằng giữa đầu tư trực tiếp và đầu tư phân tán, ông giải thích: "Không nên tránh hoàn toàn đầu tư trực tiếp, mà cần duy trì đầu tư phân tán như một nguyên tắc, đồng thời điều chỉnh tỷ lệ đầu tư trực tiếp dựa trên kinh nghiệm và mức độ chấp nhận rủi ro của cá nhân". Ông cũng cho biết: "Đối với những khách hàng gặp khó khăn trong việc đầu tư trực tiếp, có thể sử dụng các sản phẩm ETF, TDF hoặc dịch vụ quản lý tài sản dựa trên AI mà chúng tôi sẽ cung cấp trong tương lai".
 
Một trong những điểm mạnh mà Kiwoom Securities nhấn mạnh trong lĩnh vực quỹ hưu trí là nền tảng đầu tư trực tuyến. Ông cho biết: "Khả năng sử dụng môi trường đầu tư quen thuộc mà khách hàng đã trải nghiệm trên ứng dụng Hero MTS và HTS trong quỹ hưu trí là lợi thế cạnh tranh lớn nhất của Kiwoom Securities".
 
Thực tế, trong việc thu hút khách hàng ban đầu, cơ sở khách hàng cá nhân hiện có đã được xác nhận. Ông cho biết: "Tính đến cuối tháng 7, trong số 8.335 khách hàng IRP, khoảng 96% là khách hàng hiện có của Hero MTS" và cho biết rằng "kết nối khách hàng cá nhân quen thuộc với việc quản lý quỹ hưu trí là chiến lược cốt lõi".
 
Chiến lược tập trung vào trực tuyến cũng dẫn đến lợi thế về chi phí. Ông cho biết: "Trong giai đoạn đầu, chúng tôi sẽ ưu tiên xây dựng cơ sở khách hàng và sự tin tưởng hơn là lợi nhuận" và cho biết rằng "miễn phí phí dịch vụ trong năm đầu tiên và thông qua cấu trúc chi phí thấp, mục tiêu là mở rộng quy mô khách hàng và quỹ tích lũy trong dài hạn".
 
Ông cũng cho biết: "Chúng tôi đã kết hợp nhiều sản phẩm đầu tư khác nhau, bao gồm sản phẩm ngoại tệ đầu tiên trong ngành, quản lý tài sản dựa trên AI, phí thấp và dịch vụ cho phép người tham gia yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ". Ông nhấn mạnh: "Quỹ hưu trí là khoản lương hàng tháng của người lao động sau khi nghỉ hưu, vì vậy cần bắt đầu đầu tư toàn cầu để gia tăng tài sản từ bây giờ".
 
Kiwoom Securities cũng có kế hoạch mở rộng danh mục sản phẩm quỹ hưu trí từ tài sản trong nước sang tài sản toàn cầu. Ông cho biết: "Hiện tại chúng tôi cung cấp quỹ ngoại tệ RP và có kế hoạch bổ sung trái phiếu ngoại tệ và trái phiếu chính phủ Mỹ, cũng như mở rộng danh mục sản phẩm sang trái phiếu toàn cầu và tài sản thay thế, ELB và ELS ngoại tệ trong tương lai".
 
Cạnh tranh trong thị trường quỹ hưu trí cũng được dự đoán sẽ thay đổi. Ông cho biết: "Trước đây, thị trường chủ yếu tập trung vào ngân hàng và bảo hiểm, nhưng trong tương lai, tỷ trọng của các công ty chứng khoán sẽ tăng lên" và cho biết rằng "từ các sản phẩm bảo đảm vốn sang các sản phẩm có lợi suất như ETF và quỹ, môi trường sẽ chuyển từ kinh doanh trực tiếp sang trực tuyến, khiến khả năng cạnh tranh của nền tảng đầu tư trở thành yếu tố quan trọng".
 
Kiwoom Securities đặt mục tiêu trở thành một trong năm công ty hàng đầu về quỹ hưu trí trong dài hạn. Ông cho biết: "Chúng tôi không chỉ nhìn vào mục tiêu ngắn hạn mà còn xem xét kinh doanh trong hơn 10 năm" và cho biết rằng "đến năm 2035, chúng tôi sẽ đạt được 10% thị phần trong ngành chứng khoán và trở thành một trong năm công ty hàng đầu về quỹ hưu trí".