Lãi suất cho vay thế chấp tại các tổ chức tài chính phi ngân hàng tăng mạnh hơn ngân hàng

Trong tháng 7 vừa qua, lãi suất cho vay thế chấp (cho vay thế chấp) tại các tổ chức tài chính phi ngân hàng, bao gồm ngân hàng tiết kiệm, đã tăng mạnh hơn so với ngân hàng. Trong khi đó, lo ngại về gánh nặng lãi suất của các khách hàng chuyển từ ngân hàng sang tổ chức tài chính thứ hai đang gia tăng.

Theo số liệu từ Hệ thống Thống kê Kinh tế Ngân hàng Hàn Quốc vào ngày 30 tháng 8, lãi suất cho vay thế chấp mới của ngân hàng tiết kiệm trong tháng 7 đã đạt 5,20%/năm, tăng 0,44 điểm phần trăm so với tháng trước (4,76%). Lãi suất cho vay thế chấp của các tổ chức tài chính hợp tác như Ngân hàng Nông nghiệp, Quỹ Tiết kiệm Mới, và Ngân hàng Hợp tác cũng tăng từ 4,42% lên 4,77%, tăng 0,35 điểm phần trăm trong cùng kỳ.

Ngược lại, lãi suất cho vay thế chấp của các ngân hàng thương mại chỉ tăng từ 4,36% lên 4,48%, tức là chỉ tăng 0,12 điểm phần trăm. Điều này cho thấy mức tăng lãi suất của ngân hàng tiết kiệm gấp khoảng 3,7 lần so với ngân hàng. Khoảng cách lãi suất cho vay thế chấp giữa ngân hàng tiết kiệm và ngân hàng thương mại cũng đã nới rộng lên 0,72 điểm phần trăm.

Sự gia tăng nhanh chóng của lãi suất cho vay thế chấp tại tổ chức tài chính thứ hai được cho là do chi phí huy động vốn tăng và sự gia tăng lãi suất cho vay phản ánh mức độ tín dụng của khách hàng. Đặc biệt, ngân hàng tiết kiệm có tỷ lệ huy động vốn cao từ các sản phẩm gửi tiền ngắn hạn, do đó khi lãi suất cơ bản tăng, lãi suất tiền gửi cũng tăng theo, dẫn đến gánh nặng huy động vốn gia tăng.

Không chỉ lãi suất cho vay thế chấp mà lãi suất cho vay tiêu dùng cũng đã tăng. Trong tháng 7, lãi suất cho vay tiêu dùng của ngân hàng tiết kiệm đã tăng 0,63 điểm phần trăm lên 13,43%, mức cao nhất kể từ tháng 3 năm ngoái. Lãi suất cho vay thông thường của Quỹ Tiết kiệm Mới tăng 0,48 điểm phần trăm lên 5,15%, trong khi lãi suất của Ngân hàng Hợp tác tăng 0,14 điểm phần trăm lên 5,16%, đều đạt mức cao nhất trong năm.

Vấn đề là nếu các khách hàng khó khăn trong việc vay vốn từ ngân hàng bị đẩy sang tổ chức tài chính thứ hai, họ sẽ phải chịu mức lãi suất cao hơn. Mặc dù các cơ quan tài chính gần đây đã điều chỉnh mục tiêu quản lý tổng lượng cho vay tiêu dùng lên cao hơn, nhưng hạn mức cho vay thế chấp và tiêu chí thẩm định của ngân hàng vẫn còn rất nghiêm ngặt.

Theo nền tảng so sánh và môi giới cho vay trong nước Finda, trong quý II năm nay, số lượng khách hàng có điểm tín dụng trên 900 điểm vay từ tổ chức tài chính thứ hai đã tăng lên 831 trường hợp, tăng khoảng 20% so với quý I (693 trường hợp). Số lượng tra cứu hạn mức vay của khách hàng có điểm tín dụng cao cũng tăng thêm 28.573 trường hợp so với tháng 6.

Ngành công nghiệp đang lo ngại rằng nếu xu hướng tăng lãi suất kéo dài, gánh nặng trả nợ của khách hàng có thể vượt quá khả năng chi trả, đồng thời gây áp lực lên tính ổn định của tổ chức tài chính thứ hai. Giáo sư Kim Dae-jong từ Khoa Quản lý Đại học Sejong cho biết: "Ngân hàng tiết kiệm và các tổ chức tài chính hợp tác có tỷ lệ khách hàng yếu kém và doanh nghiệp tự do cao hơn so với ngân hàng, do đó có thể dẫn đến tỷ lệ nợ xấu gia tăng và gia tăng nợ xấu. Cần có sự quản lý thận trọng về tính ổn định, như việc tích lũy dự phòng một cách chủ động để chuẩn bị cho tình trạng lãi suất cao kéo dài và sự chậm trễ trong phục hồi kinh tế."