Chính sách cho vay không nhất quán, mất đi lý trí thông thường

Gần đây, chính sách bất động sản cho thấy rất khó để tìm ra nguyên tắc nhất quán. Chính phủ đang không rõ ràng về việc có nên thắt chặt cho vay hay mở cửa lại cho những người có nhu cầu thực sự.

Một ví dụ điển hình là cho vay thanh toán. Trong thời gian phân phối, không có quy định cho vay, và hiện tại chính phủ đang xem xét việc cho phép những người dự kiến vào ở trong các căn hộ mới xây được vay thêm tiền thanh toán.

Tất nhiên, cần xem xét tình hình tài chính của những người có nhu cầu thực sự đã ký hợp đồng phân phối. Tuy nhiên, những người khác cũng đang tìm cách huy động vốn để mua nhà trong cùng một môi trường quy định sẽ không thể không thắc mắc. Nếu khoản vay bổ sung cho những khu căn hộ sắp hoàn thành được tính vào tổng hạn mức cho vay, điều này sẽ dẫn đến việc giảm hạn mức cho vay của những người khác. Nếu loại bỏ cho vay thanh toán khỏi tổng hạn mức cho vay, điều đó có nghĩa là các quy định trước đây đã sai lầm.

Vấn đề lớn hơn là quá trình hình thành chính sách. Khi một người dự kiến vào ở trong một căn hộ ở Suwon kêu gọi tại hội nghị lớn về bất động sản do Tổng thống chủ trì vào ngày 23 tháng trước rằng họ không thể thanh toán vì bị chặn cho vay, Tổng thống đã chỉ cần nói "hãy kiểm tra lại" và ngay lập tức cửa cho vay đã mở ra. Năm ngân hàng lớn đã cho vay thêm 5.000 tỷ won. Các ngân hàng đã tích cực mở rộng cho vay nhóm cho các khoản vay chuyển nhượng, thanh toán và thanh toán cuối cùng, dẫn đến số dư tăng hơn 9.000 tỷ won chỉ trong một tháng.

Trước khi thắt chặt cho vay hộ gia đình, không phải chính phủ nên hiểu rõ về tình hình khủng hoảng cho vay thanh toán hay sao? Quản lý tổng hạn mức cho vay hộ gia đình cũng tương tự. Chính phủ đã nâng mục tiêu từ 1,5% lên 3%, tức là gấp đôi, để mở rộng tổng hạn mức cho những người có nhu cầu thực sự như thanh niên và người có thu nhập thấp. Đây là lần đầu tiên trong năm nay tổng hạn mức cho vay được điều chỉnh tăng. Nếu chính phủ chỉ điều chỉnh chính sách sau khi vấn đề phát sinh, thì thật khó để gọi đó là một biện pháp tinh vi. Ngành tài chính cũng đang bày tỏ sự thất vọng. Theo thống kê từ 17 ngân hàng, số lần thay đổi tiêu chuẩn cho vay hộ gia đình trong năm nay đã lên tới 73 lần. Hợp đồng mua nhà cần phải lập kế hoạch tài chính trong vài tháng cho đến khi thanh toán, nhưng tiêu chuẩn cho vay lại thay đổi chỉ trong vài ngày.

Nguyên tắc cho vay đã biến mất từ lâu. Lãi suất của những người có tín dụng cao lại tăng lên, và mặc dù giá trị tài sản thế chấp cao, nhưng hạn mức cho vay lại giảm. Tình hình hiện tại đã đến mức người vay phải yêu cầu sự ưu ái từ chính phủ. Với các quy định không nhất quán của chính phủ, các ngân hàng thương mại đã liên tục thắt chặt và nới lỏng cho vay. Rào cản cho vay ngày càng cao, dẫn đến tình trạng "mở chạy cho vay". Nhiều người đang kêu gọi liệu họ có phải tìm đến các tổ chức tài chính thứ hai, thứ ba hoặc thậm chí vay nặng lãi.

Ngoài chính sách không nhất quán, dường như chính phủ cũng chưa đủ quan tâm đến những gì người có nhu cầu thực sự mong muốn. Chính phủ đang đề xuất các lựa chọn như nhà liên kế và nhà đa gia đình như một giải pháp để giảm bớt gánh nặng về nhà ở cho thanh niên. Mở rộng các lựa chọn không phải là điều sai, nhưng cần phải xem xét lý do tại sao thanh niên lại ưa chuộng căn hộ. Căn hộ thường có môi trường sống và hệ thống quản lý ổn định hơn, đồng thời dễ dàng giao dịch trong tương lai như mua bán hoặc cho thuê, và cũng có giá trị tài sản cao hơn. Do đó, giá cả tương đối thấp hơn của các loại hình nhà không phải căn hộ có thể khó trở thành lựa chọn thay thế cho thanh niên. Nhiệm vụ của chính phủ là thiết kế chính sách để thanh niên có thể tích lũy tài sản mà không phải gánh nợ. Việc đưa ra chính sách rồi sau đó lại phải điều chỉnh để làm dịu phản ứng chỉ là một giải pháp tạm thời không hiệu quả.

Tất nhiên, quản lý nợ hộ gia đình là một nhiệm vụ cấp bách và quan trọng. Nếu xem xét đến việc bảo vệ thu nhập của hộ gia đình và sự phát triển của nền kinh tế Hàn Quốc, việc huy động mọi nguồn lực chính sách là điều cần thiết. Tuy nhiên, với vấn đề ổn định nhà ở và tài chính của người dân, cơ quan tài chính cần tiếp cận một cách cẩn thận và tinh vi. Nếu không, trong khi chính phủ tìm kiếm mục tiêu của chính sách bất động sản, gánh nặng cho người tiêu dùng và ngân hàng sẽ càng gia tăng.