Lãi suất cho vay tăng trong khi khả năng vay mượn mở rộng

Ngân hàng Hàn Quốc đã liên tục tăng lãi suất cơ bản, khiến người vay phải đối mặt với nhiều lo lắng. Mặc dù khả năng cho vay của các tổ chức tài chính đã tăng khoảng 30 triệu tỷ đồng nhờ các biện pháp bất động sản vào ngày 13 tháng 8, nhưng lãi suất cho vay lại đang có xu hướng tăng. Trong khi cho vay tập thể có phần được nới lỏng, thì người vay cá nhân vẫn phải chịu đựng cả việc hạn chế cho vay và lãi suất cao, dẫn đến sự khác biệt trong tình hình tài chính của họ.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 27, lãi suất cho vay thế chấp cố định của năm ngân hàng lớn như KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup đã được ghi nhận ở mức từ 4,72% đến 7,17% mỗi năm. Lãi suất cho vay của ngân hàng cũng đang có xu hướng tăng theo sự gia tăng của lãi suất thị trường gần đây. Với việc Ngân hàng Hàn Quốc tiếp tục tăng lãi suất cơ bản, áp lực tăng lãi suất cho vay dự kiến sẽ gia tăng hơn nữa.

Trong ngành tài chính, có những dự đoán rằng nếu Ngân hàng Hàn Quốc tiếp tục tăng lãi suất cơ bản trong năm nay và lãi suất trái phiếu ngân hàng cũng tăng lên, thì lãi suất cho vay thế chấp có thể lại gần mức 8%. Theo ước tính của Ngân hàng Hàn Quốc, nếu lãi suất cho vay thế chấp tăng thêm 0,25 điểm phần trăm, gánh nặng lãi suất hàng năm của tất cả người vay sẽ tăng thêm 18.000 tỷ đồng, tương đương 296.000 đồng mỗi người. Nếu mức tăng lãi suất cơ bản trong tháng trước và tháng này là 0,50 điểm phần trăm được phản ánh vào lãi suất cho vay, gánh nặng hàng năm trên mỗi người sẽ tăng thêm 592.000 đồng.

Lãi suất cho vay thế chấp biến động cũng dự kiến sẽ chịu áp lực tăng. Chỉ số chi phí huy động vốn (COFIX) là cơ sở cho lãi suất cho vay thế chấp biến động, phản ánh chi phí mà ngân hàng phải chịu khi huy động vốn từ tiền gửi và trái phiếu ngân hàng. Khi chi phí huy động vốn tăng do lãi suất thị trường tăng, lãi suất cho vay thế chấp biến động cũng sẽ tăng sau một khoảng thời gian nhất định. Lãi suất cho vay thế chấp biến động của năm ngân hàng lớn hiện đang ở mức từ 4,20% đến 6,46%, với mức cao nhất đã lên tới giữa 6%

Tác động của biện pháp ngày 13 tháng 8 đang thể hiện khác nhau giữa các người vay. Các khoản vay tập thể như vay mua nhà, vay giữa kỳ và vay cuối cùng đã được loại trừ khỏi mục tiêu tăng trưởng cho vay tiêu dùng của các ngân hàng, giúp giảm bớt lo lắng về tài chính của những người mua nhà sắp vào ở. Ngược lại, người vay cá nhân vẫn phải đối mặt với việc hạn chế cho vay từ các ngân hàng và gánh nặng lãi suất ngày càng tăng.

Thực tế, một khoản vay cuối cùng cho dự án "D.H. Bangbae" ở quận Seocho, Seoul đã được các ngân hàng lớn đề xuất lãi suất khoảng 4,6% mỗi năm. Nếu áp dụng điều kiện ưu đãi cho gia đình có nhiều con, lãi suất có thể giảm xuống còn 4,566% mỗi năm. Điều này là kết quả của sự cạnh tranh giữa các ngân hàng để thu hút các khoản vay tập thể chất lượng cao. Ngược lại, lãi suất cho vay thế chấp cố định thông thường đã đạt mức cao nhất là 7,17% mỗi năm. Mặc dù có sự cạnh tranh về lãi suất trong cho vay tập thể, nhưng người vay cá nhân vẫn khó tránh khỏi lãi suất cao.

Nếu vay 4,5 tỷ đồng với lãi suất 7,17% theo hình thức trả nợ gốc và lãi hàng tháng trong 30 năm, người vay sẽ phải trả khoảng 304 triệu đồng mỗi tháng. Nếu lãi suất tăng lên 8% mỗi năm, số tiền phải trả hàng tháng sẽ tăng lên khoảng 330 triệu đồng, tức là tăng thêm 26 triệu đồng.

Các ngân hàng lớn cũng vẫn thận trọng trong việc mở rộng hoạt động cho vay thế chấp thông thường. NH Nonghyup Bank đã tái khởi động việc cho vay thế chấp biến động từ ngày 20 tháng này, nhưng các ngân hàng lớn khác vẫn duy trì các hạn chế hiện tại.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Với xu hướng tăng lãi suất thị trường và chính sách hạn chế cho vay tiêu dùng vẫn tiếp tục, rất khó để lãi suất cho vay giảm mạnh. Người tiêu dùng thực sự cần vay sẽ phải chịu đựng lãi suất cao trong bối cảnh khả năng vay không tăng đáng kể trong thời gian tới."