Quỹ tín thác bảo hiểm đạt 1 triệu tỷ đồng, Samsung Life dẫn đầu với 8000 tỷ đồng

Quỹ tín thác quyền yêu cầu bảo hiểm đang nổi lên như một lĩnh vực kinh doanh mới dài hạn trong ngành bảo hiểm. Mặc dù tài sản thực tế và doanh thu phí hiện tại chưa lớn, nhưng các công ty bảo hiểm có thể mở rộng lĩnh vực kinh doanh của mình từ việc chi trả bảo hiểm đến quản lý tài sản cho gia đình sau khi nhận bảo hiểm.

Theo thông tin từ ngành bảo hiểm vào ngày 25, tổng số hợp đồng quỹ tín thác quyền yêu cầu bảo hiểm của ba công ty bảo hiểm nhân thọ lớn là Samsung Life, Kyobo Life và Hanwha Life tính đến cuối nửa đầu năm nay đã đạt 8.500 tỷ đồng. Số tiền hợp đồng mới trong nửa đầu năm nay là 2.486 tỷ đồng, tương đương 54,1% so với tổng hợp đồng năm ngoái.

Quỹ tín thác quyền yêu cầu bảo hiểm là một hệ thống trong đó người tham gia bảo hiểm ủy quyền quyền nhận bảo hiểm tử vong cho công ty tín thác, và theo các điều kiện và thời gian đã định trước, sẽ được chi trả cho gia đình sau khi người tham gia qua đời. Kể từ khi hệ thống này được giới thiệu vào tháng 11 năm 2024, thị trường đã mở rộng chủ yếu xung quanh các công ty bảo hiểm nhân thọ.

Tổng số hợp đồng không ngay lập tức có nghĩa là tài sản tín thác mà công ty bảo hiểm quản lý hoặc doanh thu phí. Thực tế, tài sản sẽ chỉ được đưa vào quỹ tín thác khi người tham gia bảo hiểm qua đời và bảo hiểm được chi trả. Hiện tại, các hợp đồng này chủ yếu có ý nghĩa trong việc đảm bảo tài sản và doanh thu phí mà công ty bảo hiểm có thể quản lý trong tương lai.

Đối với các công ty bảo hiểm, điều này có ý nghĩa trong việc duy trì mối quan hệ với khách hàng sau khi chi trả bảo hiểm, thông qua việc quản lý tài sản cho gia đình. Nếu công ty bảo hiểm được chọn làm người quản lý hợp đồng bảo hiểm, họ có thể thay vì chi trả một lần số tiền bảo hiểm tử vong, quản lý và vận hành theo hợp đồng tín thác, và chi trả cho gia đình dưới dạng chi phí sinh hoạt và học phí.

Đối với các công ty bảo hiểm trước đây có sự hiện diện yếu trong thị trường tín thác, đây có thể là cơ hội để mở rộng kinh doanh. Tính đến cuối nửa đầu năm nay, tổng số tài sản tín thác của các công ty bảo hiểm đạt 34.210 tỷ đồng, chỉ chiếm 2,1% trong tổng thị trường tín thác 1.606.736 tỷ đồng. So với ngân hàng (45,5%) và công ty chứng khoán (23,5%), khoảng cách là rất lớn. Các công ty bảo hiểm tin rằng họ có thể tạo sự khác biệt trong quỹ tín thác quyền yêu cầu bảo hiểm nhờ vào lợi thế sở hữu hợp đồng bảo hiểm và tổ chức bán hàng độc quyền.

Một đại diện trong ngành bảo hiểm cho biết: "Các công ty bảo hiểm là những người đến sau trong thị trường tín thác, nhưng việc có thể kết nối các hợp đồng bảo hiểm tử vong hiện có với quỹ tín thác là yếu tố khác biệt" và cho biết thêm: "Thị trường quỹ hưu trí cũng đã nhỏ trong giai đoạn đầu, vì vậy quỹ tín thác quyền yêu cầu bảo hiểm cũng có thể tăng trưởng khi hệ thống được thiết lập".

Thị trường ban đầu hiện đang do Samsung Life dẫn đầu. Tính đến giữa tháng này, tổng số hợp đồng quỹ tín thác quyền yêu cầu bảo hiểm của Samsung Life đạt khoảng 8.000 tỷ đồng, tạo ra khoảng cách lớn với Kyobo Life, ước tính khoảng 1.000 tỷ đồng. Samsung Life đã đặt mục tiêu vượt qua 10.000 tỷ đồng trong tổng số hợp đồng trong năm nay.

Tổng số tiền bảo hiểm tử vong của các hợp đồng bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm tạm thời mà Samsung Life nắm giữ lên tới 60.000 tỷ đồng. Họ cũng có khoảng 45.000 nhân viên tư vấn độc quyền, có thể hướng dẫn khách hàng hiện tại tham gia quỹ tín thác, điều này được coi là lý do cho sự chiếm lĩnh thị trường.

Các đối thủ cạnh tranh cũng đang nỗ lực mở rộng thị trường bằng cách tận dụng các lợi thế riêng. Kyobo Life đang vận hành một tổ chức quản lý tài sản toàn diện với khoảng 70 chuyên gia, bao gồm các chuyên gia tài chính được chứng nhận quốc tế (CFP), luật sư, kế toán viên và chuyên gia quản lý tài sản. Trong khi đó, Hanwha Life, một công ty mới tham gia, đã xây dựng hệ thống xử lý toàn bộ quy trình tham gia quỹ tín thác quyền yêu cầu bảo hiểm qua hình thức không tiếp xúc đầu tiên trong ngành.

Ngược lại, các công ty bảo hiểm có tổ chức bán hàng độc quyền và hợp đồng bảo hiểm tử vong hiện có tương đối nhỏ đang gặp khó khăn trong việc mở rộng thị trường ban đầu. Các nhân viên tư vấn thuộc các đại lý bảo hiểm (GA) có thể phát hiện khách hàng có khả năng tham gia và kết nối với công ty bảo hiểm, nhưng do thiếu tiêu chuẩn giới thiệu khách hàng, công nhận hiệu suất bán hàng và tiêu chuẩn bồi thường, họ gặp khó khăn trong việc sử dụng kênh này một cách tích cực.

Một đại diện trong ngành GA cho biết: "Khi nhân viên tư vấn GA kết nối khách hàng tham gia quỹ tín thác quyền yêu cầu bảo hiểm với công ty bảo hiểm, không có tiêu chuẩn cụ thể nào để công nhận và bồi thường cho hiệu suất bán hàng" và nhấn mạnh rằng "để mở rộng thị trường, cần thiết phải thiết lập các quy trình và tiêu chuẩn kiểm soát nội bộ liên quan".



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #bảo hiểm
• #Samsung Life
• #tín thác