Chương trình cho vay nhà ở cho thanh niên sẽ ra mắt vào tháng 1 năm sau với tỷ lệ LTV 80%

Sự quan tâm của giới trẻ đối với chương trình "Cho vay nhà ở cho thanh niên" dự kiến sẽ ra mắt vào tháng 1 năm sau là rất lớn. Sản phẩm này là một chương trình tài chính chính sách dành cho thanh niên không có nhà ở muốn mua các loại hình nhà không phải căn hộ như biệt thự và officetel. Tỷ lệ cho vay theo giá trị tài sản (LTV) tối đa lên tới 80% sẽ là một phương tiện tốt cho những thanh niên không có vốn tích lũy để sở hữu nhà.
Tuy nhiên, có một điểm cần lưu ý. Giá trị nhà ở mà các tổ chức tài chính công nhận không phải là giá giao dịch thực tế mà là giá trị định giá. Nếu giá trị định giá thấp hơn giá giao dịch thực tế, có thể bạn sẽ không nhận được toàn bộ số tiền vay như mong đợi. Vậy làm thế nào để có thể tận dụng tối đa chương trình cho vay nhà ở cho thanh niên?
Chương trình cho vay nhà ở cho thanh niên là sản phẩm chính sách mới được chính phủ đưa ra thông qua kế hoạch tài chính bất động sản tổng thể vào ngày 13 tháng 8. Đối tượng là thanh niên không có nhà ở, dưới 39 tuổi và có thu nhập hàng năm dưới 70 triệu won. Sản phẩm này áp dụng LTV tối đa 80% khi mua các loại hình nhà không phải căn hộ (biệt thự, officetel) với giá dưới 400 triệu won và diện tích sử dụng dưới 85m². Sau đó, khi chuyển sang căn hộ, họ vẫn có thể duy trì ưu đãi LTV lần đầu. Đây có thể là một lựa chọn tốt cho những người muốn giảm bớt gánh nặng chi phí nhà ở và sở hữu nhà thông qua các loại hình nhà không phải căn hộ.
Tuy nhiên, điều kiện "dưới 400 triệu won" không phải là dễ dàng. Ở những khu vực có khả năng tiếp cận tốt đến trung tâm Seoul hoặc có kỳ vọng cao về các dự án tái phát triển, giá biệt thự thường vượt quá 400 triệu won. Tuy nhiên, nếu mở rộng ra ngoại ô Seoul hoặc các khu vực xung quanh, có thể tìm thấy những căn nhà phục vụ mục đích ở trong khoảng giá của chương trình cho vay nhà ở cho thanh niên.
Nếu bạn dự định sử dụng sản phẩm này để mua biệt thự, không nên chỉ dựa vào "LTV 80%" để lập kế hoạch tài chính. Bởi vì cách đánh giá giá trị tài sản của biệt thự khác với căn hộ. Căn hộ thường có giao dịch thường xuyên trong cùng một khu vực và diện tích, vì vậy dữ liệu giá mà các tổ chức tài chính có thể sử dụng như giá thị trường KB khá đầy đủ. Ngược lại, giá của biệt thự có thể khác nhau rất lớn tùy thuộc vào tầng, hướng, năm xây dựng và tình trạng của tòa nhà, và giao dịch cũng không nhiều, nên rất khó để xác định giá thị trường đồng nhất.
Do đó, các tổ chức tài chính sẽ định giá tài sản của biệt thự thông qua các đánh giá riêng lẻ. Trong quá trình đánh giá, họ sẽ xem xét tổng hợp các giao dịch của các căn nhà tương tự trong khu vực, vị trí, tình trạng tòa nhà, v.v. Đây là lý do tại sao có thể xảy ra sự khác biệt giữa giá giao dịch thực tế và giá trị định giá mà các tổ chức tài chính công nhận. Nếu không có giá trị thị trường hình thành cho officetel, nó cũng có thể phải trải qua một quá trình đánh giá tài sản riêng.
Vì vậy, khi chuẩn bị tài chính để mua biệt thự, nếu chỉ áp dụng LTV trên giá giao dịch, bạn có thể gặp rắc rối. Ví dụ, nếu giá giao dịch của một biệt thự là 200 triệu won nhưng giá trị tài sản mà tổ chức tài chính công nhận thấp hơn, thì dù có áp dụng LTV 80%, bạn cũng có thể không nhận được số tiền vay như mong đợi. Cuối cùng, nếu chỉ tính toán số tiền có thể vay dựa trên giá giao dịch, bạn có thể cần thêm vốn tự có.
Do đó, trước khi ký hợp đồng mua bán, cần xác nhận giá trị định giá dự kiến và số tiền có thể vay. Kiểm tra giá giao dịch gần đây của các biệt thự tương tự qua các văn phòng môi giới bất động sản và tham khảo ý kiến về hạn mức cho vay dự kiến từ các tổ chức tài chính cũng là một cách tốt. Giá công bố của các căn hộ chung cư cũng có thể được sử dụng làm tài liệu tham khảo để đánh giá mức giá nhà. Để chuẩn bị cho trường hợp không nhận được số tiền vay như mong đợi, có thể thêm điều khoản liên quan đến cho vay vào hợp đồng mua bán.
Còn một điều cần lưu ý nữa. Chương trình cho vay nhà ở cho thanh niên sẽ duy trì ưu đãi LTV lần đầu khi chuyển sang căn hộ. Do đó, ngay từ khi chọn nhà đầu tiên, cần xem xét khả năng bán lại. Cần xem xét liệu vị trí đó có tiếp tục có nhu cầu trong tương lai hay không, và liệu căn nhà có thể ở trong một thời gian nhất định ngay cả khi số lượng thành viên trong gia đình tăng lên hay không.
Ông Song Seung-hyun, Giám đốc Công ty Đô thị và Kinh tế, cho biết: "Khi xem xét khả năng thanh khoản trong tương lai, việc chọn vị trí cho biệt thự là rất quan trọng" và "Ở những khu vực có độ phổ biến cao, rất khó để tìm biệt thự dưới 400 triệu won, vì vậy cần xem xét cả nhu cầu và khả năng bán lại trong tương lai."