Ngân hàng đối mặt với rủi ro từ gian lận cho vay bên ngoài

Gần đây, một loạt sự cố tài chính đã xảy ra tại các ngân hàng lớn khi người ngoài sử dụng tài liệu giả để vay vốn, khiến hệ thống thẩm định cho vay của ngân hàng phải đối mặt với thử thách. Trước đó, các ngân hàng đã tăng cường kiểm soát để ngăn chặn các sự cố tài chính nội bộ như tham ô và lạm dụng, nhưng giờ đây, người ngoài lại tìm cách vượt qua hệ thống thẩm định cho vay. Nhiều ngân hàng đã ghi nhận các sự cố tương tự và số tiền thiệt hại cũng đang gia tăng, dẫn đến yêu cầu cần xem xét lại quy trình xác minh trước và sau khi cho vay.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 13 tháng 8, các ngân hàng KB Quốc Dân, Shinhan, Woori và IBK đã công bố vào ngày 12 tháng 8 rằng đã xảy ra sự cố tài chính do gian lận của người ngoài. Ngân hàng Quốc Dân đã xác nhận một sự cố mới, trong khi các ngân hàng Shinhan, Woori và IBK đã điều chỉnh số tiền thiệt hại đã biết trước đó. Tổng số tiền thiệt hại của bốn ngân hàng này lên tới khoảng 490 tỷ đồng. Do cuộc điều tra vẫn đang diễn ra, có khả năng số tiền thiệt hại sẽ còn tăng lên.

Sự cố lần này khác với các vụ tham ô và lạm dụng trước đây, trong đó nhân viên ngân hàng đã rút tiền hoặc cấp tín dụng không hợp lý. Người ngoài đã tinh vi sử dụng tài liệu giả để vượt qua quy trình thẩm định như một khách hàng bình thường. Ngành tài chính đang phân tích rằng các sự cố tài chính đã trở nên tinh vi hơn, không chỉ là hành vi sai trái của nhân viên nội bộ mà còn nhắm vào quy trình thẩm định cho vay.

Thực tế, gian lận tài chính là loại sự cố tài chính xảy ra thường xuyên nhất trong ngành tài chính. Theo dữ liệu do văn phòng nghị sĩ Kang Min-guk của Đảng Quyền lực Nhân dân thu thập từ Cơ quan Giám sát Tài chính, từ năm 2020 đến tháng 4 năm nay, trong tổng số 609 sự cố tài chính xảy ra trong toàn ngành tài chính, có 253 vụ là gian lận tài chính, chiếm tỷ lệ cao nhất.

Trước tình trạng các sự cố tài chính quy mô lớn liên tiếp xảy ra, các ngân hàng đã làm rõ trách nhiệm kiểm soát nội bộ của từng nhân viên và tăng cường hệ thống phát hiện giao dịch bất thường. Tuy nhiên, ngành ngân hàng cho rằng nếu người ngoài sử dụng tài liệu giả một cách tinh vi để tổ chức vay vốn, thì việc chỉ dựa vào thẩm định tại từng chi nhánh sẽ không thể phát hiện hết các trường hợp này.

Tuy nhiên, cũng có ý kiến cho rằng không thể chỉ đổ lỗi cho gian lận bên ngoài là vấn đề của ngân hàng. Nhiều ngân hàng đã gặp phải các sự cố tương tự và số tiền thiệt hại vẫn tiếp tục gia tăng trong quá trình điều tra sau đó. Cần kiểm tra xem liệu có đủ xác minh tài liệu và thực tế giao dịch của khách hàng trong giai đoạn thực hiện cho vay hay không, cũng như khả năng phát hiện kịp thời các dấu hiệu bất thường sau khi cho vay.

Đặc biệt, với việc các phương thức gian lận đang nhanh chóng tiến hóa, ngày càng có nhiều tiếng nói yêu cầu bổ sung quy trình thẩm định cho vay, không chỉ dựa vào kiểm soát nội bộ của nhân viên. Thay vì chỉ phụ thuộc vào thẩm định tại từng chi nhánh, cần tăng cường hệ thống phân tích dấu hiệu bất thường và xác minh chéo dữ liệu bên ngoài để phát hiện tài liệu giả hoặc đơn xin vay không bình thường trước khi xảy ra sự cố.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Việc nhiều ngân hàng gặp phải các sự cố tương tự có nghĩa là cần phải xem xét lại hệ thống thẩm định trên toàn ngành ngân hàng" và nhấn mạnh rằng "cần có các biện pháp phòng ngừa thực chất để phát hiện các dấu hiệu bất thường ngay từ giai đoạn thực hiện cho vay, thay vì chỉ tăng cường trách nhiệm sau khi sự cố xảy ra."