Doanh nghiệp tự do gặp khó khăn tài chính, phải vay tiền để duy trì hoạt động

Ông A, một doanh nhân 70 tuổi chuyên nhập khẩu hải sản từ Việt Nam và Thái Lan để cung cấp trong nước, gần đây đã vay 50 triệu won từ ngân hàng. Việc tăng tỷ giá và sức mua giảm đã khiến doanh thu của ông giảm sút, buộc ông phải vay tiền để chi trả cho nguyên liệu nhập khẩu và lương nhân viên.

Ông A cho biết: "Tỷ giá tăng khiến tôi phải chi trả nhiều hơn cho cùng một lượng hàng nhập khẩu, trong khi tình hình kinh tế không thuận lợi khiến việc tăng lượng hàng cung cấp cũng trở nên khó khăn. Tôi đã tạm thời giải quyết được khó khăn trước mắt nhờ vay tiền, nhưng tôi vẫn đang lo lắng về việc có nên tiếp tục kinh doanh hay không."

Tình hình kinh tế trì trệ đã khiến việc vay nợ của các doanh nghiệp tự do trở thành một nhu cầu sống còn. Đặc biệt, áp lực nợ xấu đang gia tăng đối với các doanh nghiệp yếu kém, điều này có thể dẫn đến những lo ngại về sức khỏe tài chính của ngành ngân hàng.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 12, tổng dư nợ vay của các doanh nghiệp tự do, bao gồm cả vay tiêu dùng, đã đạt 1.095,5 triệu tỷ đồng vào cuối quý 1 năm nay, tăng 0,7% so với cùng kỳ năm trước. Số dư này chiếm 28,5% tổng dư nợ của toàn ngành tài chính.

Điều đáng chú ý là sự gia tăng của các doanh nghiệp tự do yếu kém. Số lượng doanh nghiệp tự do yếu kém đã tăng từ 274.000 vào cuối năm 2021 lên 409.000 vào cuối quý 1 năm nay, tăng 135.000 doanh nghiệp. Trong cùng thời gian, dư nợ vay của họ cũng tăng từ 74,7 triệu tỷ đồng lên 117 triệu tỷ đồng, tương đương mức tăng 56,6%.

Khả năng trả nợ của các doanh nghiệp tự do yếu kém đang nhanh chóng suy giảm. Tỷ lệ nợ xấu của họ đã tăng từ 4,93% vào cuối quý 2 năm 2022 lên 12,68% vào cuối quý 1 năm nay. Điều này có nghĩa là một số lượng lớn doanh nghiệp tự do vay nợ đang gặp khó khăn trong việc trả nợ gốc và lãi. Tình hình này đang tạo ra áp lực lên sức khỏe tài chính của ngành ngân hàng. Trong cùng thời gian, tỷ lệ nợ xấu trung bình của các ngân hàng lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori) đã tăng từ 0,14% lên 0,52%, gấp 3,7 lần. Các ngân hàng địa phương như Gyeongnam, Jeonbuk và Jeju có tỷ lệ nợ xấu lên tới 1%.

Số lượng doanh nghiệp tự do không thể trả nợ đúng hạn và tìm kiếm chương trình điều chỉnh nợ cũng đang gia tăng. Tính đến giữa năm nay, có 206.152 doanh nghiệp tự do đã đăng ký tham gia chương trình điều chỉnh nợ dành cho doanh nghiệp nhỏ và tự do, với tổng số nợ lên tới 32,5479 triệu tỷ đồng. Trong số đó, 141.821 doanh nghiệp đã ký kết thỏa thuận, với tổng nợ gốc là 12,8816 triệu tỷ đồng.

Chất lượng vay của các doanh nghiệp tự do đang xấu đi, khiến các tổ chức tài chính càng trở nên thận trọng hơn trong việc cấp tín dụng. Đặc biệt, tại các tổ chức tài chính thứ cấp, nơi mà các doanh nghiệp tự do có tín dụng thấp thường tìm đến, số dư vay của các doanh nghiệp tự do đã giảm mạnh. Dư nợ vay của các ngân hàng tiết kiệm đã giảm từ 24,2257 triệu tỷ đồng vào cuối năm 2022 xuống còn 12,6673 triệu tỷ đồng vào cuối quý 1 năm nay, giảm gần một nửa trong vòng ba năm.

Vấn đề là khi khả năng trả nợ của các doanh nghiệp tự do giảm, các tổ chức tài chính sẽ phải giảm cấp tín dụng để quản lý sức khỏe tài chính, dẫn đến việc nguồn vốn cho các doanh nghiệp tự do yếu kém càng trở nên hạn chế. Khi các doanh nghiệp tự do phụ thuộc nhiều vào vay nợ do tình hình kinh tế xấu đi, điểm tín dụng của họ sẽ giảm, và các tổ chức tài chính sẽ tiếp tục thận trọng hơn trong việc cấp tín dụng, tạo ra một vòng luẩn quẩn đáng lo ngại.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Trong những năm gần đây, nền kinh tế thực tế không có dấu hiệu phục hồi, dẫn đến việc điểm tín dụng của các doanh nghiệp tự do tự nhiên giảm, buộc các tổ chức tài chính phải thận trọng hơn trong việc cấp tín dụng. Nếu điều kiện tài chính xấu đi hơn nữa, tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp tự do có thể tăng nhanh, làm gia tăng áp lực lên sức khỏe tài chính của các tổ chức tài chính."

• #vay
• #tỷ lệ nợ xấu
• #doanh nghiệp tự do

Lee Seongjin leesj@ajunews.com