Số dư cho vay thế chấp tiết kiệm tại ngân hàng tiết kiệm giảm 19% trong 3 năm

Số dư cho vay thế chấp tiết kiệm tại các ngân hàng tiết kiệm đã giảm gần 20% trong vòng 3 năm qua. Việc dòng tiền chuyển sang thị trường chứng khoán và khả năng cạnh tranh huy động vốn của ngân hàng tiết kiệm suy giảm đã dẫn đến việc giảm số lượng tiết kiệm có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp. Điều này trái ngược với việc số dư cho vay thế chấp tiết kiệm tại 5 ngân hàng lớn nhất Hàn Quốc gần đây đã tăng lên.

Theo thông tin từ Hệ thống Thống kê Tài chính của Cơ quan Giám sát Tài chính Hàn Quốc vào ngày 12 tháng 8, tính đến cuối quý 1 năm nay, số dư cho vay thế chấp tiết kiệm của 79 ngân hàng tiết kiệm trên toàn quốc là 908 tỷ 330 triệu won, giảm 5,6% so với 962 tỷ 300 triệu won vào cuối năm ngoái. So với 1.118 tỷ 660 triệu won vào cuối tháng 3 năm 2023, con số này đã giảm 18,8%.

Cho vay thế chấp tiết kiệm cho phép người dùng vay tối đa 95% số dư tiết kiệm của họ mà không bị ràng buộc bởi tỷ lệ trả nợ tổng thể (DSR), với lãi suất thấp hơn so với các khoản vay tín chấp thông thường, thường được sử dụng khi cần tiền gấp trong thời gian ngắn.

Nguyên nhân chính dẫn đến sự giảm sút của cho vay thế chấp tiết kiệm tại ngân hàng tiết kiệm là do sự thu hẹp của cơ sở huy động vốn. Theo Hệ thống Thống kê Kinh tế của Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc, số dư huy động vốn của ngân hàng tiết kiệm đã giảm 14,2%, từ 116 triệu 431 tỷ won vào tháng 3 năm 2023 xuống còn 99 triệu 574 tỷ won vào tháng 3 năm nay. Trong cùng thời gian, số dư cho vay thế chấp tiết kiệm cũng giảm 18,8%. Việc giảm số lượng tiết kiệm có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp đã dẫn đến sự giảm sút của các khoản vay liên quan.

Từ đầu năm đến nay, sự bùng nổ của thị trường chứng khoán đã dẫn đến việc dòng tiền từ tiết kiệm tại ngân hàng tiết kiệm chuyển sang thị trường chứng khoán. Đặc biệt, một số khách hàng có thể đã chọn rút tiền tiết kiệm thay vì vay thế chấp khi cần tiền gấp, do nhiều sản phẩm tiết kiệm có lãi suất cao nhưng hạn mức đóng góp hàng tháng thấp, khiến số tiền có thể vay thế chấp không lớn.

Một đại diện từ ngân hàng tiết kiệm cho biết: "Dù lãi suất tiết kiệm của ngân hàng tiết kiệm cao, nhưng số tiền đóng góp hàng tháng thường thấp, dẫn đến việc số tiền có thể vay thế chấp thường dưới 5 triệu won. Để có được một số tiền lớn, khách hàng thường phải đóng góp ít nhất 6 tháng, nhưng trong tình huống cần tiền gấp, số tiền có thể vay thế chấp không lớn, do đó có thể xảy ra trường hợp khách hàng rút tiền tiết kiệm."

Điều này tạo ra một xu hướng khác biệt so với các ngân hàng thương mại. Số dư cho vay thế chấp tiết kiệm của 5 ngân hàng lớn vào tháng 7 năm nay đã tăng so với năm ngoái. Sự gia tăng quy định cho vay đã dẫn đến nhu cầu tìm kiếm các khoản vay thế chấp tiết kiệm với lãi suất tương đối thấp mà không bị ràng buộc bởi DSR. Ngược lại, ngân hàng tiết kiệm đã giảm mạnh số dư huy động vốn, làm giảm cơ sở hỗ trợ cho nhu cầu vay như vậy.

Tuy nhiên, gần đây, sự tăng trưởng của thị trường chứng khoán đã có dấu hiệu chững lại và các ngân hàng tiết kiệm đang nâng cao lãi suất tiết kiệm để thu hút huy động vốn, do đó có khả năng xu hướng này sẽ thay đổi trong tương lai. Nếu số dư huy động vốn của ngân hàng tiết kiệm tăng trở lại, có thể sẽ có sự thay đổi trong xu hướng giảm của cho vay thế chấp tiết kiệm.

Một đại diện khác từ ngân hàng tiết kiệm cho biết: "Cho vay thế chấp tiết kiệm thường được sử dụng trong một hoặc hai tháng khi không có tiền mặt hoặc khi không thể vay thêm. Nếu số dư tiết kiệm phục hồi và các khoản vay khác trở nên khó khăn hơn, nhu cầu liên quan có thể duy trì ở một mức độ nhất định."