Lãi suất cho vay nhà ở, một chính sách cho vay dành cho người dân và người có nhu cầu thực, đã bắt đầu vượt qua lãi suất cho vay thế chấp trung bình của các ngân hàng. Trước đây, lãi suất này thấp hơn so với ngân hàng, nhưng năm nay đã có năm lần tăng lãi suất, dẫn đến sự đảo ngược tình thế. Tuy nhiên, nhờ vào lợi thế không bị áp dụng quy định tỷ lệ trả nợ tổng thể (DSR), nhu cầu vẫn tiếp tục tăng, khiến số dư cho vay nhà ở vượt qua 115 triệu tỷ đồng.
Ngày 10 tháng 8, theo thông tin từ Công ty Tài chính Nhà ở Hàn Quốc, lãi suất cho vay nhà ở "Akimee" trong tháng 8 dao động từ 4,90% đến 5,20% mỗi năm.
Lãi suất cho vay nhà ở đã tăng mạnh trong năm nay. Cụ thể, vào tháng 1 tăng 0,25 điểm phần trăm, tháng 2 tăng 0,15 điểm phần trăm, tháng 4 tăng 0,30 điểm phần trăm, tháng 5 tăng 0,25 điểm phần trăm và tháng 7 tăng 0,30 điểm phần trăm, tổng cộng tăng 1,25 điểm phần trăm.
Do đó, lợi thế lãi suất so với các khoản vay thế chấp ngân hàng đã không còn. Vào tháng 12 năm ngoái, lãi suất cho vay nhà ở "Akimee" kỳ hạn 10 năm là 3,65% mỗi năm, thấp hơn 0,58 điểm phần trăm so với lãi suất cho vay thế chấp mới của ngân hàng (4,23% mỗi năm). Tuy nhiên, từ tháng 4 năm nay, tình hình đã đảo ngược, và đến tháng 6, lãi suất cho vay nhà ở kỳ hạn 10 năm (4,60% mỗi năm) đã cao hơn lãi suất cho vay thế chấp ngân hàng (4,36% mỗi năm) 0,24 điểm phần trăm.
Dù lãi suất giảm sức cạnh tranh, nhu cầu cho vay nhà ở vẫn tiếp tục. Doanh số bán hàng trong tháng 6 đạt 2,1623 triệu tỷ đồng, tăng khoảng 26% so với tháng trước (1,7132 triệu tỷ đồng). Số dư cũng đạt khoảng 115,4212 triệu tỷ đồng vào cuối tháng 6, là mức cao nhất kể từ nửa cuối năm 2022 đến nửa đầu năm 2023, nếu không tính đến kết quả của sản phẩm tái cấp vốn tạm thời.
Mặc dù lãi suất tăng, nhu cầu vẫn tiếp tục nhờ vào việc miễn trừ quy định DSR. Khác với các khoản vay thế chấp ngân hàng, cho vay nhà ở không bị áp dụng quy định DSR theo từng khách hàng. Đối với những người có thu nhập và nợ hiện tại bị giới hạn, cho vay nhà ở trở thành một giải pháp, mặc dù lãi suất có thể cao hơn một chút. Đặc biệt, khi quy định cho vay ngân hàng trở nên nghiêm ngặt hơn, nhu cầu thực tế sẽ ưu tiên số tiền có thể vay hơn là mức lãi suất.
Nguyên nhân trực tiếp dẫn đến việc lãi suất cho vay nhà ở tăng là do chi phí huy động vốn, như lãi suất phát hành chứng khoán thế chấp (MBS) tăng. Cho vay nhà ở được cung cấp dựa trên nguồn vốn mà Công ty Tài chính Nhà ở huy động thông qua phát hành MBS, vì vậy khi lãi suất thị trường dài hạn tăng, áp lực tăng lãi suất cũng gia tăng. Công ty Tài chính Nhà ở cho biết họ xem xét nhiều yếu tố khi quyết định lãi suất, không chỉ chi phí huy động vốn mà còn cả vai trò của họ như một tổ chức tài chính chính sách.
Có ý kiến cho rằng, với việc cung cấp cho vay nhà ở gần đây đã được mở rộng, có thể có một phần lý do cần thiết phải điều chỉnh lãi suất để quản lý nhu cầu. Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Cho vay nhà ở không bị áp dụng quy định DSR, vì vậy khi ngưỡng cho vay ngân hàng trở nên cao hơn, có khả năng cao là người có nhu cầu thực sẽ tập trung vào đây" và "Vì việc cung cấp tài chính chính sách không thể tiếp tục tăng, có thể có một phần nhu cầu điều chỉnh trong việc tăng lãi suất gần đây."
* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.
© Bản quyền thuộc về Thời báo Kinh tế AJU & www.ajunews.com: Việc sử dụng các nội dung đăng tải trên vietnam. kyungjeilbo.com phải có sự đồng ý bằng văn bản của Aju News Corporation.