Doanh thu nửa năm tăng 50% sẽ được xếp hạng cao nhất... Phản ánh khả năng tăng trưởng trong cho vay cho doanh nghiệp nhỏ

Ngân hàng sẽ ưu đãi lãi suất và hạn mức cho vay đối với các doanh nghiệp nhỏ có khả năng tăng trưởng, ngay cả khi điểm tín dụng hiện tại thấp, miễn là doanh thu nửa năm của họ tăng trên 50%. Nếu có lịch sử nợ xấu trong quá khứ nhưng tốc độ tăng trưởng trong cùng khu vực thương mại nhanh chóng, họ vẫn có thể vượt qua rào cản cho vay.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 7 tháng 8, Ủy ban Tài chính sẽ triển khai hạng "tăng trưởng" (S) dành riêng cho doanh nghiệp nhỏ từ cuối tháng này, kết hợp dữ liệu phi tài chính.

Ủy ban Tài chính sẽ thử nghiệm hệ thống đánh giá tín dụng (SCB) kết hợp hạng S với hạng tín dụng hiện tại (CB) cho các khoản vay của các ngân hàng như Quốc Dân, Shinhan, Hana, Woori, Nông hợp, Doanh nghiệp và Jeju. Hạng S bao gồm tổng cộng 10 cấp độ: Xuất sắc (S1, S2), Tốt (S3, S4), Trung bình (S5, S6), Kém (S7, S8, S9), Yếu (S10).

Để đạt được hạng S1, tỷ lệ tăng trưởng doanh thu trong hai nửa năm gần nhất phải vượt quá 50% so với cùng kỳ năm trước. Đánh giá này sẽ bao gồm cả đánh giá tương đối so với các doanh nghiệp trong cùng khu vực thương mại. Các tiêu chí đánh giá bao gồm doanh thu, chỉ số khu vực thương mại, giao dịch thanh toán, nhóm doanh nghiệp và tài chính, bảo hiểm cho doanh nghiệp nhỏ, thông tin liên quan đến sự bền vững của doanh nghiệp, với trọng số khác nhau cho từng tiêu chí.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Đây là cách đánh giá tổng thể khả năng tăng trưởng so với các doanh nghiệp trong cùng ngành và khu vực thương mại".

Việc Ủy ban Tài chính triển khai hạng S nhằm khắc phục những hạn chế của hệ thống đánh giá tín dụng hiện tại dựa trên CB. Nhiều doanh nghiệp nhỏ có doanh thu tăng nhanh nhưng lại nhận được xếp hạng thấp trong đánh giá CB do lịch sử nợ xấu hoặc thời gian hoạt động ngắn.

Theo số liệu từ Hiệp hội Bảo lãnh Tín dụng, trong số số tiền bảo lãnh mới được cấp cho doanh nghiệp nhỏ và vừa năm ngoái, 52,2% nằm trong khoảng điểm tín dụng trên 900 điểm. Nếu cộng thêm khoảng từ 801 đến 900 điểm, con số này đạt 83,2% tổng số tiền cung cấp. Ngược lại, tỷ lệ doanh nghiệp có điểm tín dụng thấp trong khoảng từ 401 đến 500 điểm và dưới 300 điểm chỉ chiếm 0,02% tổng số.

Hiệu quả tiết kiệm chi phí tài chính cũng tập trung vào những người có điểm tín dụng cao. Những người có điểm tín dụng từ 700 đến 900 điểm đã tiết kiệm được 14.813 tỷ đồng chi phí tài chính thông qua bảo lãnh tín dụng, trong khi những người có điểm dưới 300 chỉ tiết kiệm được 3 triệu đồng.

Từ cuối tháng này, khi SCB được áp dụng, các doanh nghiệp được công nhận khả năng tăng trưởng và cải thiện xếp hạng sẽ được ưu đãi về lãi suất và hạn mức cho vay.

Ngân hàng KB Quốc Dân sẽ áp dụng SCB cho các sản phẩm cho vay doanh nghiệp như "KB Il Sa Cheon Ri Loan" và "KB Together Loan" để cung cấp ưu đãi lãi suất. Ngân hàng Shinhan sẽ áp dụng cho các khoản vay vốn thông thường dành cho doanh nghiệp cá nhân. Ngân hàng Hana sẽ áp dụng SCB cho các khoản vay như "Hana De So Ho Franchise Loan" và "Success Ladder Loan", trong khi Ngân hàng Woori sẽ áp dụng cho "Woori Business Loan", và Ngân hàng Nông hợp sẽ áp dụng cho "NH Doanh Nghiệp Tăng Trưởng Loan" để mở rộng hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ.