Samsung Life sẽ miễn phí hoàn toàn phí quản lý Quỹ Hưu Trí Cá Nhân (IRP) bắt đầu từ tháng tới. Cuộc cạnh tranh "phí IRP 0 đồng" vốn đang diễn ra chủ yếu trong ngành chứng khoán giờ đây đã lan sang ngành bảo hiểm. Trong IRP, nơi mà người dùng thường đầu tư trong 10 đến 20 năm, ngay cả một khoản phí nhỏ từ 0,1% đến 0,3% cũng không thể xem nhẹ. Tuy nhiên, người dùng nên xem xét kỹ lưỡng các sản phẩm đầu tư và dịch vụ thay vì chỉ nhìn vào từ "miễn phí" khi chuyển tài khoản.
Ngày 31 tháng 7, theo thông tin từ ngành tài chính, Samsung Life sẽ miễn phí tất cả các khoản phí quản lý và phí tài sản cho tất cả các tài khoản IRP, không phân biệt thời điểm tham gia, kênh tham gia hay quy mô tiền gửi, bắt đầu từ ngày 1 tháng 8. Những người đã tham gia trước đó cũng sẽ nhận được lợi ích này mà không cần phải đăng ký riêng. Đây là lần đầu tiên một công ty bảo hiểm miễn phí phí quản lý cho tất cả người tham gia IRP mà không có điều kiện.
Các khoản phí điển hình mà các công ty tài chính thu từ IRP bao gồm phí quản lý và phí tài sản. Phí quản lý là khoản phí cho việc giới thiệu sản phẩm và xử lý các chỉ thị đầu tư của người tham gia. Phí tài sản là khoản phí cho việc lưu trữ và quản lý tiền gửi. Mặc dù có sự khác biệt tùy theo công ty tài chính và cách thức tham gia, nhưng thông thường, hai khoản phí này sẽ được trừ một tỷ lệ nhất định từ tiền gửi hàng năm.
Giả sử tỷ lệ phí hàng năm là 0,2%. Nếu tiền gửi là 50 triệu đồng, thì mỗi năm sẽ mất 100.000 đồng. Nếu tiền gửi giữ nguyên, chỉ cần tính đơn giản, trong 10 năm sẽ mất 1 triệu đồng, và trong 20 năm sẽ mất 2 triệu đồng. Nếu tiền gửi là 100 triệu đồng, thì trong 20 năm, phí sẽ tăng lên 4 triệu đồng.
Trên thực tế, sự khác biệt có thể lớn hơn nhiều. Số tiền mất đi do phí sẽ làm mất đi cơ hội sinh lời từ đầu tư sau này. Giả sử 50 triệu đồng được đầu tư với tỷ suất lợi nhuận 4% trong 20 năm, nếu mỗi năm phát sinh phí 0,2%, thì sự khác biệt về tài sản cuối cùng so với trường hợp không có phí sẽ khoảng 414 triệu đồng. Nếu tiền gửi là 100 triệu đồng, sự khác biệt có thể lên tới khoảng 828 triệu đồng. Đây là một phép tính đơn giản với giả định rằng tỷ suất lợi nhuận hàng năm là cố định, nhưng nó cho thấy cách mà phí trong đầu tư dài hạn làm giảm hiệu quả của lãi suất kép.
Cạnh tranh giảm phí IRP cũng đang diễn ra trong ngành ngân hàng và chứng khoán. Các công ty chứng khoán lớn như Shinhan Investment và Mirae Asset Securities đang miễn phí phí quản lý và phí tài sản cho các tài khoản IRP được mở trực tuyến. Một số công ty chứng khoán đã mở rộng lợi ích miễn phí cho cả các tài khoản mở trực tiếp. Các ngân hàng lớn cũng miễn phí hoặc giảm phí nếu người dùng đáp ứng các điều kiện như mở tài khoản trực tuyến hoặc có số tiền gửi đạt mức nhất định.
Cần lưu ý rằng "miễn phí phí IRP" không có nghĩa là tất cả các khoản phí phát sinh trong tài khoản đều là 0 đồng. Các công ty tài chính thường miễn phí phí quản lý và phí tài sản. Khi mua quỹ trong IRP, có thể phát sinh phí quản lý quỹ và phí bán hàng riêng. Các quỹ giao dịch trao đổi (ETF) cũng có tổng phí sản phẩm và chi phí phát sinh trong quá trình giao dịch.
Khi chọn IRP, người dùng cũng cần xem xét đặc điểm của từng ngành công ty tài chính. Các công ty chứng khoán thường có nhiều lựa chọn sản phẩm phân phối lợi nhuận như ETF và quỹ, trong khi ngân hàng và công ty bảo hiểm thường tập trung vào các sản phẩm bảo đảm vốn như tiền gửi hoặc bảo hiểm có lãi suất đảm bảo, dễ dàng cho người dùng lựa chọn. Ngay cả trong cùng một ngành, loại ETF và quỹ có thể giao dịch và lãi suất của các sản phẩm bảo đảm vốn cũng khác nhau giữa các công ty tài chính. Nếu tiết kiệm được 100.000 đồng phí hàng năm nhưng không có sản phẩm mong muốn hoặc không thể chọn sản phẩm có lãi suất cao hơn, thì lợi ích thực tế có thể giảm đi.
Nếu có ít kinh nghiệm đầu tư, dịch vụ tư vấn cũng quan trọng không kém chi phí. Người dùng cần so sánh xem có thể nhận tư vấn về phân bổ quỹ hưu trí và cách nhận lương hưu hay không, việc thay đổi sản phẩm và kiểm tra tỷ suất lợi nhuận trên ứng dụng có thuận tiện không, và liệu có cung cấp danh mục phù hợp với xu hướng đầu tư hay không. Tại cổng thông tin quỹ hưu trí của Cơ quan Quản lý Tài chính, người dùng có thể so sánh tổng phí của từng công ty tài chính, phí quản lý và phí tài sản, cũng như tổng chi phí quỹ.
Đại diện ngành tài chính cho biết: "Trong quá trình chuyển đổi IRP, cần xác nhận xem có thể chuyển sản phẩm đang giữ nguyên vẹn hay không, hay có cần phải bán sản phẩm hiện tại không. Nếu hủy sản phẩm giữa chừng, người dùng có thể không nhận được lãi suất cam kết hoặc có thể xác định lỗ theo giá thị trường tại thời điểm bán".
* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.
© Bản quyền thuộc về Thời báo Kinh tế AJU & www.ajunews.com: Việc sử dụng các nội dung đăng tải trên vietnam. kyungjeilbo.com phải có sự đồng ý bằng văn bản của Aju News Corporation.