Doanh số bán quỹ ETF của ngân hàng tăng gấp 9 lần trong 5 tháng, cơ quan quản lý điều chỉnh hệ thống phí

Cơ quan quản lý tài chính Hàn Quốc đã phát đi cảnh báo người tiêu dùng về sự gia tăng đột biến trong doanh số bán quỹ ETF của các ngân hàng, đồng thời bắt đầu cải cách hệ thống phí và quy trình đánh giá hiệu suất nội bộ (KPI). Sự gia tăng giao dịch từ các nhóm đầu tư dễ bị tổn thương, như người cao tuổi, đã dẫn đến việc tăng phí giao dịch và gánh nặng cho người tiêu dùng.
Theo thông tin từ Cơ quan Quản lý Tài chính vào ngày 30 tháng 7, doanh số bán quỹ ETF của 6 ngân hàng lớn như KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, SC và NH Nonghyup từ tháng 1 năm ngoái đến tháng 5 năm nay đã đạt 64 triệu tỷ won (1.030.000 giao dịch). Doanh số bán trong tháng 5 đạt 10,8 triệu tỷ won, tăng 8,8 lần so với tháng 12 năm ngoái (1,2 triệu tỷ won).
Cơ quan này cho biết, với sự gia tăng nhanh chóng trong giao dịch quỹ ETF, họ đã phát đi cảnh báo người tiêu dùng dựa trên các đặc điểm giao dịch, thực trạng bảo vệ người tiêu dùng và các lưu ý cần thiết.
Bên cạnh đó, họ cũng quyết định xem xét lại toàn bộ hệ thống phí liên quan đến quỹ ETF. Cơ quan sẽ kiểm tra toàn bộ cấu trúc phí, bao gồm phí trước và sau, phí hủy hợp đồng và phí giao dịch, nhằm tìm ra các biện pháp giảm gánh nặng cho người tiêu dùng.
Nguyên nhân dẫn đến sự cải cách này là do sự ngắn hạn trong giao dịch quỹ ETF và sự không tương thích trong cấu trúc phí. Phân tích của Cơ quan cho thấy, từ tháng 1 năm ngoái đến tháng 5 năm nay, thời gian nắm giữ trung bình của các nhà đầu tư quỹ ETF chỉ là 42 ngày. Tỷ lệ bán trong vòng 6 tháng đạt 94,6%, trong khi tỷ lệ giao dịch siêu ngắn hạn (dưới 10 ngày) lên tới 37,9%.
Tuy nhiên, tỷ lệ lựa chọn phí trước, không thuận lợi cho đầu tư ngắn hạn, lại lên tới 91,7%. Phí trước được tính một lần khi tham gia, trong khi phí sau được tính tại thời điểm hủy hợp đồng dựa trên thời gian nắm giữ, do đó, thời gian đầu tư ngắn càng khiến phí sau trở nên có lợi, nhưng thực tế lại diễn ra ngược lại.
Cơ quan phân tích rằng, nếu giả định khách hàng chọn phương thức phí tối ưu theo thời gian đầu tư, thì từ tháng 1 năm ngoái đến tháng 5 năm nay, số phí mà ngân hàng có thể thu được chỉ khoảng 545 tỷ won, trong khi số phí thực tế thu được lên tới 3.948 tỷ won, gấp 7,2 lần.
Giao dịch quỹ ETF của các nhóm đầu tư dễ bị tổn thương, như người cao tuổi, cũng đang gia tăng. Độ tuổi trung bình của nhà đầu tư quỹ ETF là 59 tuổi, trong đó tỷ lệ nhà đầu tư trên 65 tuổi chiếm 29,9%.
Cơ quan cũng sẽ kiểm tra xem lợi ích của khách hàng có được phản ánh đầy đủ trong quy trình bán quỹ của các ngân hàng hay không. Hầu hết các ngân hàng đều đưa chỉ số lợi nhuận đầu tư của khách hàng vào KPI liên quan đến quỹ, và họ sẽ xem xét tính hợp lý của công thức và điểm số của chỉ số này để thảo luận về các biện pháp cải tiến.



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #cảnh báo người tiêu dùng
• #ngân hàng
• #ETF