Chênh lệch tài sản giữa thanh niên đạt 40 lần... Cần nâng cao hiệu quả chính sách hỗ trợ hình thành tài sản

Chênh lệch tài sản giữa thanh niên đang gia tăng, và có ý kiến cho rằng cần nâng cao hiệu quả của các chính sách hỗ trợ hình thành tài sản. Chính phủ đang triển khai các chương trình hỗ trợ tài sản với lãi suất cao, nhưng nhiều thanh niên thuộc nhóm yếu thế lại đang bị bỏ lại phía sau.

Theo báo cáo của Văn phòng Nghiên cứu lập pháp Quốc hội vào ngày 28, chênh lệch tài sản ròng trung bình giữa 20% thanh niên có tài sản cao nhất và 20% có tài sản thấp nhất lên tới 40,4 lần.

Văn phòng này cho biết, dựa trên phân tích dữ liệu vi mô từ cuộc khảo sát tài chính hộ gia đình của Cơ quan dữ liệu quốc gia, tài sản ròng trung bình của 20% thanh niên có tài sản cao nhất đạt 9 tỷ 3022 triệu won, trong khi tài sản ròng của 20% thanh niên có tài sản thấp nhất chỉ dừng lại ở mức 2 triệu 301 won. Nguyên nhân của sự chênh lệch này được cho là do khả năng tiết kiệm và khả năng ứng phó với khủng hoảng của thanh niên còn yếu, cùng với việc thừa hưởng tài sản từ cha mẹ.

Ngoài ra, tỷ lệ hộ gia đình thanh niên có nợ tài chính đạt 63,0%, cho thấy thế hệ này có nhiều khoản nợ hơn cả tài sản tích lũy. Trung bình, nợ của các hộ gia đình dưới 39 tuổi là 9 triệu 548 won, trong đó nợ tài chính là 8 triệu 272 won, cao hơn mức trung bình toàn quốc là 6 triệu 795 won. Tỷ lệ nợ tài chính so với số tiền tiết kiệm đạt 131,1%, vượt qua mức 100%.

Chính phủ đang thực hiện các chương trình hỗ trợ hình thành tài sản nhằm giảm chênh lệch tài sản giữa thanh niên và hỗ trợ những người mới bắt đầu. Hai loại hình chính là tiết kiệm hỗ trợ cho nhóm thu nhập thấp và sản phẩm tài chính dành cho thanh niên nói chung.

Trong đó, sản phẩm tiết kiệm tương lai cho thanh niên cho phép tích lũy tối đa 50 triệu won mỗi tháng trong 3 năm, với hiệu quả thực tế tương đương với lãi suất tiết kiệm hàng năm từ 13,2% đến 14,4%, và lãi suất ưu đãi từ 18,2% đến 19,4%. Ví dụ, một nhân viên làm việc tại doanh nghiệp nhỏ có tổng thu nhập dưới 36 triệu won nếu tham gia sản phẩm ưu đãi và tiết kiệm 50 triệu won mỗi tháng trong 3 năm có thể tích lũy tối đa 22 triệu 550 won.

Chương trình hỗ trợ hình thành tài sản cho thanh niên cho phép tích lũy tài sản mà bản thân khó có thể đạt được. Hiệu quả lợi nhuận thực tế của sản phẩm tiết kiệm tương lai cho thanh niên đạt từ 18% đến 19%, tương đương với các sản phẩm tiết kiệm khác. Ngoài ra, tài khoản tiết kiệm cho tương lai của thanh niên cũng có vai trò ngăn chặn thanh niên nghèo làm việc rơi vào tình trạng nhận trợ cấp sinh hoạt.

Tuy nhiên, các chương trình hỗ trợ hiện tại chủ yếu dựa trên việc tiết kiệm, khiến những thanh niên không có thu nhập không thể tham gia. Để tham gia tài khoản tiết kiệm cho tương lai, thanh niên cần có thu nhập từ công việc hoặc kinh doanh tối thiểu 1 triệu won mỗi tháng, trong khi sản phẩm tiết kiệm tương lai yêu cầu phải có thu nhập có thể báo cáo với cơ quan thuế.

Hơn nữa, việc duy trì tiết kiệm trong thời gian dài cũng là một vấn đề cần cải thiện. Tỷ lệ rút tiền giữa chừng của tài khoản nhảy vọt cho thanh niên đã tăng gần gấp đôi từ 8,2% vào năm 2023 lên 15,9% vào năm sau. Khi rút tiền giữa chừng, các lợi ích miễn thuế từ đóng góp của chính phủ sẽ bị mất, dẫn đến việc chỉ những thanh niên có khả năng tiết kiệm mới được hưởng lợi.

Quy định cấm tham gia nhiều chương trình cũng gây khó khăn cho thanh niên trong việc tìm kiếm chương trình phù hợp với bản thân. Hơn nữa, mỗi lần sản phẩm tiết kiệm hy vọng cho thanh niên, tài khoản nhảy vọt cho thanh niên và sản phẩm tiết kiệm tương lai cho thanh niên được giới thiệu, điều kiện và thời gian đáo hạn lại khác nhau, gây ra sự nhầm lẫn.

Vì vậy, Văn phòng Nghiên cứu lập pháp Quốc hội đã chỉ ra rằng cần thiết phải thiết kế các chương trình hỗ trợ hình thành tài sản tập trung vào thanh niên yếu thế. Cần điều chỉnh tỷ lệ hỗ trợ theo thu nhập và nới lỏng các tiêu chí cho phép tạm ngừng đóng góp và rút tiền một phần trong trường hợp thất nghiệp hoặc bệnh tật, nhằm tránh dẫn đến việc rút tiền giữa chừng.

Cũng cần xem xét việc tích hợp và hệ thống hóa các chương trình phân tán, cũng như tính bền vững tài chính. Ông Kim Dae-seong, chuyên viên nghiên cứu lập pháp, nhấn mạnh: "Cần tổ chức lại các chương trình đang bị phân tán theo góc nhìn của người sử dụng và thay vì tạo ra các chương trình riêng lẻ, cần tích hợp và hệ thống hóa cơ sở pháp lý của các chương trình phân tán. Hỗ trợ hình thành tài sản cần được duy trì trong nhiều năm, vì vậy cần xem xét việc mở rộng dần đối tượng và mức độ hỗ trợ, cũng như hợp nhất các chương trình tương tự và trùng lặp để phân bổ lại nguồn lực."



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #Cơ quan dữ liệu quốc gia
• #Văn phòng Nghiên cứu lập pháp Quốc hội
• #Hình thành tài sản cho thanh niên
• #Tài khoản nhảy vọt cho thanh niên