Eight Percent phát triển mô hình đánh giá tín dụng thế hệ thứ 5, cải thiện khả năng phân biệt cho người có tín dụng trung bình và thấp lên 21%

Công ty tài chính đầu tư trực tuyến Eight Percent đã công bố vào ngày 28 rằng họ sẽ áp dụng mô hình đánh giá tín dụng trí tuệ nhân tạo (AI) mang tên 'E-index 5.0' cho sản phẩm vay tín dụng cá nhân.

E-index 5.0 được phát triển dựa trên khoảng 7,2 triệu dữ liệu đánh giá tín dụng cá nhân. Mô hình này được thiết kế để đánh giá khả năng hoàn trả một cách chính xác hơn bằng cách học từ nhiều mẫu khác nhau, bao gồm cả khách hàng được phê duyệt, khách hàng bị từ chối trong quá trình xét duyệt, khách hàng trả nợ trước hạn và khách hàng đã phục hồi tín nhiệm sau khi trễ hạn.

Mô hình mới này đã giảm khoảng 70% số biến cần thiết cho quá trình xét duyệt so với mô hình trước đó (E-index 4.0), nhưng vẫn duy trì hiệu suất dự đoán, từ đó nâng cao tốc độ và độ ổn định của quá trình xét duyệt.

Khả năng phân biệt đối với người có tín dụng trung bình và thấp cũng đã được cải thiện. Kết quả từ mô phỏng nội bộ cho thấy khả năng phân biệt khả năng hoàn trả của người có tín dụng trung bình và thấp đã tăng 21,3% so với việc chỉ sử dụng điểm tín dụng của các công ty đánh giá tín dụng hiện tại, trong khi khả năng phân biệt tổng thể của tất cả khách hàng cũng tăng 8,2%.

Để đánh giá khả năng hoàn trả của các khách hàng như sinh viên mới ra trường, freelancer, và người làm việc theo hình thức gig với lịch sử giao dịch tài chính hạn chế hoặc thu nhập đa dạng, Eight Percent đã phản ánh một lượng lớn dữ liệu xét duyệt vào mô hình dựa trên AI.

Eight Percent dự định sử dụng E-index 5.0 như một cơ sở hạ tầng chính để mở rộng đầu tư liên kết cho các nhà đầu tư tổ chức trong tương lai.

Ông Park Kwon-soo, trưởng nhóm CSS của Eight Percent, cho biết: "Mô hình đánh giá tín dụng lần này là sản phẩm của việc nâng cao khả năng chọn lọc các tín hiệu chính cần thiết để đánh giá khả năng hoàn trả bằng mô hình máy học dựa trên AI. Chúng tôi hy vọng rằng trong tương lai, tốc độ và độ ổn định của các cuộc xét duyệt tự động quy mô lớn sẽ được cải thiện, và khi có dòng vốn từ các nhà đầu tư tổ chức, chúng tôi sẽ có thể xử lý các khoản vay lãi suất trung bình một cách tinh vi hơn."