Đề xuất thu phí bổ sung cho khoản vay thế chấp nhà ở 6 tỷ đồng

Đề xuất thu phí bổ sung cho khoản vay thế chấp nhà ở, bên cạnh lãi suất, đã được đưa ra như một biện pháp mới để quản lý nợ hộ gia đình. Thay vì giảm trực tiếp hạn mức vay, ý tưởng này nhằm tăng chi phí vay để kiềm chế nhu cầu. Tuy nhiên, có ý kiến cho rằng điều này có thể gia tăng gánh nặng cho người tiêu dùng thực sự trong bối cảnh lãi suất tăng và các quy định vay trở nên nghiêm ngặt hơn.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 21, trong hội thảo chính sách tài chính bất động sản được tổ chức vào ngày 15, Ủy ban Tài chính đã đề xuất 'phí bổ sung quản lý an toàn vĩ mô' như một biện pháp mới để quản lý nợ hộ gia đình.

Phí bổ sung quản lý an toàn vĩ mô là một hệ thống thu phí bổ sung dựa trên tỷ lệ phần trăm của khoản vay khi vay tiền từ ngân hàng để mua nhà. Ví dụ, khi mua nhà có giá từ 5 tỷ đến 15 tỷ đồng, người vay sẽ phải trả 1% phí bổ sung, và khi mua nhà trên 15 tỷ đồng, mức phí sẽ là 2%. Ý tưởng này nhằm thoát khỏi các quy định định lượng trực tiếp về hạn mức vay và thay vào đó, tăng chi phí vay để kiềm chế nhu cầu vay.

Phí này có tính chất tương tự như phí an toàn ngoại hối được áp dụng để hạn chế việc vay ngoại tệ ngắn hạn quá mức của các ngân hàng, nhằm phục vụ cho các mục tiêu chính sách cụ thể.

Ông Kim Young-do, nghiên cứu viên cao cấp tại Viện Nghiên cứu Tài chính Hàn Quốc, cho biết: "Tùy thuộc vào thiết kế cụ thể của hệ thống, nhưng cơ bản là đề xuất rằng người vay sẽ phải trả một khoản phí bổ sung bên cạnh lãi suất. Có thể thanh toán hàng tháng hoặc một lần khi thực hiện khoản vay."

Một ý tưởng tương tự đã được đề xuất trong báo cáo của Viện Nghiên cứu Thị trường Vốn vào tháng 7 năm ngoái. Bà Kang Hyun-joo, nghiên cứu viên cao cấp tại viện này, đã chỉ ra rằng "các quy định hiện tại chỉ dựa vào quy định tổng lượng và tỷ lệ trả nợ gốc lãi (DSR) không đủ để ổn định nợ hộ gia đình" và nhấn mạnh rằng "cần có các quy định dựa trên giá cả để chuyển giao chi phí xã hội do vay nợ quá mức cho người vay."

Việc đề xuất các biện pháp như vậy xuất phát từ thực tế rằng nhu cầu vay hộ gia đình vẫn không giảm mặc dù có các quy định nghiêm ngặt từ cơ quan tài chính và sự tự quản lý của các ngân hàng. Chỉ việc giảm hạn mức vay không đủ để kiềm chế nhu cầu, do đó cần có các quy định mới nhằm tăng chi phí vay.

Tuy nhiên, trên thị trường, có ý kiến cho rằng nếu hệ thống này được áp dụng, gánh nặng cho người vay sẽ trở nên quá lớn. Bởi vì, trong bối cảnh lãi suất đã tăng do việc điều chỉnh lãi suất cơ bản và lãi suất cộng thêm của ngân hàng, việc áp dụng thêm phí bổ sung sẽ tạo thêm gánh nặng.

Nếu áp dụng phương thức được đề xuất tại hội thảo, một người vay 6 tỷ đồng để mua nhà trên 15 tỷ đồng sẽ phải trả thêm 120 triệu đồng phí bổ sung, tương đương 2% của khoản vay. Điều này có nghĩa là họ sẽ phải chuẩn bị thêm một khoản tiền lớn ngoài lãi suất và gốc hàng tháng.

Đặc biệt, nếu áp dụng phí bổ sung này cho những người vay không có nhà hoặc những người mua nhà lần đầu với mục đích thực sự, sẽ tạo ra một quy định đồng nhất không phân biệt giữa nhu cầu đầu cơ và nhu cầu thực. Việc áp dụng phí dựa chỉ trên giá nhà và khoản vay có thể không phản ánh đúng thu nhập, tài sản và tình trạng cư trú thực sự của người vay.

Tuy nhiên, cơ quan tài chính cho biết hiện tại họ chưa xem xét việc áp dụng hệ thống này. Một quan chức của Ủy ban Tài chính cho biết: "Chúng tôi coi đây là một trong nhiều ý tưởng được đề xuất tại hội thảo và hiện chưa đến giai đoạn công khai hoặc xem xét chính sách."