Cạnh Tranh Huy Động Tiền Gửi Tăng Cường Khi Ngân Hàng Đối Mặt Với Áp Lực Lãi Suất

Các ngân hàng đang trở lại với việc "huy động vốn". Việc Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc tăng lãi suất cơ bản lần đầu tiên sau 3 năm rưỡi, cùng với sự biến động của thị trường chứng khoán, đã khiến cuộc cạnh tranh huy động vốn giữa các ngân hàng trở nên gay gắt hơn. Có khả năng Ngân hàng Trung ương sẽ tăng lãi suất cơ bản nhanh hơn dự kiến, khiến cuộc cạnh tranh huy động vốn trong nửa cuối năm sẽ càng trở nên khốc liệt hơn.

Theo thông tin từ Hiệp hội Ngân hàng vào ngày 20, lãi suất tiền gửi cố định 12 tháng cao nhất của 19 ngân hàng hiện ở mức từ 2,40% đến 3,85%, gần đạt 4%. Lãi suất tiền gửi cố định cao nhất của 5 ngân hàng lớn như KB Quốc Dân, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup cũng đã tăng lên từ 2,55% đến 3,30%, đạt mức giữa 3%. Hiện tại, trong số 5 ngân hàng lớn, sản phẩm "Shinhan My Plus" của Ngân hàng Shinhan đang cung cấp lãi suất cao nhất là 3,30% mỗi năm, tiếp theo là sản phẩm "WON Plus" của Ngân hàng Woori với lãi suất 3,20%. Nếu xem xét rằng chỉ trong tháng trước, rất khó để tìm thấy sản phẩm tiền gửi cố định với lãi suất 3%, thì sự gia tăng lãi suất tiền gửi hiện nay được đánh giá là rõ rệt hơn.

Số lượng trái phiếu ngân hàng phát hành để huy động vốn cũng đã tăng đáng kể. Theo thống kê của Hiệp hội Đầu tư Tài chính, tính đến nay trong năm nay, tổng số trái phiếu ngân hàng phát hành đã đạt 146,39 triệu tỷ won, tăng 45% so với cùng kỳ năm ngoái (101,32 triệu tỷ won).

Những động thái này của các ngân hàng được hiểu là phản ánh lãi suất thị trường tăng cao khi bước vào giai đoạn tăng lãi suất thực sự, đồng thời là biện pháp chuẩn bị cho nhu cầu vay trong tương lai. Thực tế, lãi suất trái phiếu ngân hàng (AAA) kỳ hạn 1 năm, được coi là lãi suất tham chiếu cho lãi suất tiền gửi ngân hàng, đã được ghi nhận ở mức 3,737% vào ngày 16, tăng khoảng 0,8 điểm phần trăm so với mức 2,941% vào cuối tháng 1 năm nay.

Trong ngành tài chính, có phân tích cho rằng do Ngân hàng Trung ương mở khả năng tăng lãi suất thêm, cuộc cạnh tranh huy động vốn trong nửa cuối năm sẽ càng trở nên khốc liệt hơn. Các ngân hàng sử dụng tiền gửi và tiết kiệm của khách hàng như là nguồn vốn cho các khoản vay chính và là phương tiện huy động vốn ổn định. Khi lãi suất cơ bản tăng, lãi suất thị trường cũng tăng, buộc các ngân hàng phải nâng lãi suất huy động để đảm bảo nguồn vốn. Hiện tại, thị trường đang đề cập đến khả năng Ủy ban Chính sách Tiền tệ sẽ tăng lãi suất cơ bản thêm 0,25 điểm phần trăm vào tháng 8 hoặc tháng 10 sau tháng 7.

Vấn đề là sự gia tăng lãi suất tiền gửi và tiết kiệm có thể dẫn đến việc tăng lãi suất cho vay. Khi ngân hàng phải trả lãi suất cao hơn và phát hành trái phiếu ngân hàng với lãi suất cao, chi phí huy động vốn sẽ tăng lên. Chi phí tăng này có khả năng sẽ được phản ánh vào lãi suất cho vay sau một khoảng thời gian nhất định. Hiện tại, lãi suất cho vay đã tăng mạnh do khả năng tăng lãi suất cơ bản đã được phản ánh trên thị trường. Tính đến ngày hôm nay, lãi suất cho vay thế chấp cố định của 5 ngân hàng lớn đã đạt mức cao nhất là 7,52%, tăng 0,42 điểm phần trăm so với mức 7,10% vào cuối tháng 5.

Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Nếu lãi suất cơ bản tiếp tục tăng, lãi suất thị trường và lãi suất huy động sẽ cùng tăng, làm gia tăng gánh nặng huy động vốn của ngân hàng. Mặc dù người gửi tiền sẽ được hưởng lợi từ việc tăng lãi suất, nhưng điều này có thể dẫn đến gánh nặng lãi suất cho vay gia tăng cho người vay."