Thời kỳ lãi suất cơ bản 3% sắp đến: Khó khăn trong vay mượn khi lãi suất tiếp tục tăng

Sự gia tăng lãi suất cơ bản của Ngân hàng Hàn Quốc đang làm tăng gánh nặng tài chính cho người vay thực sự. Trong bối cảnh các cơ quan tài chính quản lý tổng lượng vay hộ gia đình, ngưỡng vay của các ngân hàng đã trở nên cao hơn, và giờ đây, người vay không chỉ khó khăn trong việc vay mượn mà còn phải chịu lãi suất cao hơn, tạo nên "khó khăn kép".
Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 19, lãi suất cho vay thế chấp cố định (5 năm) của 5 ngân hàng lớn (KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori, NH Nonghyup) tính đến ngày 16 đã đạt từ 4,77% đến 7,49% mỗi năm, với lãi suất cao nhất đã vượt qua 7%. So với cuối tháng 5 (từ 4,26% đến 7,10%), lãi suất thấp nhất đã tăng 0,51 điểm phần trăm, trong khi lãi suất cao nhất tăng 0,39 điểm phần trăm. Điều này phản ánh kỳ vọng về việc tăng lãi suất cơ bản đã được phản ánh vào lãi suất thị trường như trái phiếu tài chính. Trong ngành tài chính, có ý kiến cho rằng nếu Ngân hàng Hàn Quốc tiếp tục tăng lãi suất cơ bản, lãi suất cho vay thế chấp có thể vượt qua 8%.
Lãi suất cho vay biến động, vốn được cho là thấp hơn so với lãi suất cố định, cũng đang có xu hướng tăng. Lãi suất cho vay biến động (6 tháng) của 5 ngân hàng lớn đã tăng từ 4,13% đến 6,58%, cao hơn từ 0,06 đến 0,21 điểm phần trăm so với cuối tháng trước. Điều này là do chỉ số chi phí huy động vốn (COFIX) tiếp tục tăng. Theo số liệu mới nhất, COFIX đã đạt 3,05% vào tháng trước, vượt qua 3% lần đầu tiên sau 1 năm 5 tháng.
Vấn đề là trong bối cảnh hạn mức vay đang giảm nhanh chóng, lãi suất lại tiếp tục tăng. Tính đến ngày 15, số dư vay hộ gia đình của 5 ngân hàng lớn (không bao gồm các khoản vay chính sách) đã đạt 649,6612 nghìn tỷ won, tăng 4,6912 nghìn tỷ won so với cuối năm ngoái (644,9700 nghìn tỷ won). Quy mô này vượt khoảng 3,500 tỷ won so với mục tiêu tăng trưởng hàng năm mà Cơ quan Giám sát Tài chính đã đề ra là 4,3400 nghìn tỷ won. Các ngân hàng thương mại lớn đang liên tục nâng cao ngưỡng vay bằng cách giảm hạn mức cho vay thế chấp và hạn chế việc tham gia bảo hiểm tín dụng thế chấp (MCI) và bảo lãnh tín dụng thế chấp (MCG).
Gánh nặng lãi suất do tăng lãi suất cơ bản sẽ khiến tình hình tài chính của người vay trở nên khó khăn hơn. Ngân hàng Hàn Quốc đã mở khả năng tăng lãi suất thêm trong năm nay, trong khi các ngân hàng cũng khó có thể giảm lãi suất để quản lý tổng lượng vay hộ gia đình. Nếu lãi suất cơ bản tiếp tục tăng, chi phí huy động vốn của ngân hàng sẽ tăng, dẫn đến áp lực tăng lãi suất cho vay.
Theo tài liệu mà Ngân hàng Hàn Quốc cung cấp cho nghị sĩ Lee Jong-wook của Đảng Quyền lực Nhân dân, nếu lãi suất cho vay thế chấp tăng 0,25 điểm phần trăm, lãi suất hàng năm mà người vay phải chịu sẽ tăng khoảng 1,8 nghìn tỷ won. Trung bình, mỗi người vay sẽ phải trả thêm 296.000 won. Nếu lãi suất tăng 0,75 điểm phần trăm, gánh nặng lãi suất trung bình hàng năm của mỗi người vay có thể tăng lên tới 889.000 won.
Đặc biệt, những người vay sử dụng lãi suất biến động có thể thấy khả năng trả nợ của họ xấu đi nhanh chóng do tăng lãi suất. Lãi suất cho vay thế chấp biến động sẽ được điều chỉnh định kỳ theo sự thay đổi của các chỉ số lãi suất như COFIX, do đó, tác động của việc tăng lãi suất sẽ đến với hộ gia đình nhanh hơn. Theo số liệu của Ngân hàng Hàn Quốc, tỷ lệ cho vay thế chấp với lãi suất biến động trong tổng số cho vay mới đã đạt 58,4% vào cuối tháng 5, là mức cao nhất kể từ tháng 6 năm 2021 (60,5%).
Một quan chức trong ngành tài chính cho biết: "Người vay mới đang phải cân nhắc giữa hạn mức vay và gánh nặng lãi suất. Nếu gánh nặng trả nợ tăng lên do lãi suất tăng, tỷ lệ nợ xấu có thể gia tăng, đặc biệt là trong nhóm người có thu nhập thấp, do đó cần phải theo dõi chặt chẽ tình hình này."