Thời kỳ nợ hộ gia đình 2000 triệu tỷ: Cảnh báo kép từ người vay yếu thế và ngành tài chính khi lãi suất tăng

Thời gian gần đây, khả năng tăng lãi suất đã trở lại khi thị trường bán dẫn phục hồi và xuất khẩu có dấu hiệu cải thiện. Trong bối cảnh nợ hộ gia đình gần chạm mức 2000 triệu tỷ, nếu lãi suất tăng, gánh nặng trả nợ của người vay yếu thế và lo ngại về tính ổn định của ngành tài chính sẽ gia tăng.
Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 10 tháng 6, tỷ lệ lãi suất biến động trong tổng số tiền cho vay hộ gia đình mới của các ngân hàng thương mại trong tháng 4 vừa qua đã tăng lên 72,2%, so với 51,1% vào cuối năm ngoái, tức là tăng 21,1 điểm phần trăm. Việc tỷ lệ cho vay lãi suất biến động cao cho thấy sự thay đổi lãi suất sẽ nhanh chóng tác động đến gánh nặng lãi suất của người vay.
Trong bối cảnh này, Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc đã gợi ý về khả năng tăng lãi suất cơ bản, dẫn đến lãi suất cho vay thế chấp của các ngân hàng cũng đã quay đầu tăng. Nếu việc tăng lãi suất cơ bản trở thành hiện thực, gánh nặng trả nợ gốc và lãi của người vay sẽ nhanh chóng gia tăng, có khả năng dẫn đến giảm khả năng tiêu dùng và tăng tỷ lệ nợ xấu.
Vấn đề là áp lực tăng lãi suất đang diễn ra trong bối cảnh nợ hộ gia đình gần 2000 triệu tỷ. Với quy mô nợ đã đạt mức cao nhất từ trước đến nay, tác động của sự thay đổi lãi suất đến hộ gia đình sẽ lớn hơn nhiều so với trước đây.
Đặc biệt, có lo ngại rằng gánh nặng trả nợ sẽ nhanh chóng gia tăng đối với những người vay yếu thế. Những người vay có thu nhập thấp, tín dụng kém và nhiều khoản nợ sẽ khó có khả năng hấp thụ gánh nặng lãi suất tăng, do đó nguy cơ nợ xấu sẽ gia tăng. Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc dự đoán rằng khả năng trả nợ của người vay yếu thế sẽ giảm, dẫn đến sự gia tăng rủi ro tín dụng hộ gia đình trong quý 2 năm nay.
Nếu khả năng trả nợ của người vay yếu thế xấu đi, điều này có thể dẫn đến tăng tỷ lệ nợ xấu. Ngành tài chính cho rằng sự gia tăng nợ xấu như vậy có thể tạo ra áp lực lên việc dự phòng rủi ro và tăng chi phí tổn thất của các công ty tài chính.
Trong ngành phi ngân hàng, dấu hiệu xấu về tính ổn định đã xuất hiện. Tỷ lệ nợ xấu của các ngân hàng tiết kiệm trong quý 1 năm nay đã tăng lên 6,7%, tăng 0,7 điểm phần trăm so với quý trước. Trong cùng thời gian, tỷ lệ nợ xấu không có khả năng thu hồi (NPL) cũng đã tăng lên 8,6%, tăng 0,2 điểm phần trăm.
Các chuyên gia nhấn mạnh rằng trong thời kỳ tăng lãi suất, cần chú ý đến sự thay đổi khả năng trả nợ của người vay yếu thế hơn là tổng nợ hộ gia đình. Khi quy mô nợ đã đạt đến mức cao, khả năng tác động của sự tăng lãi suất sẽ tập trung vào các nhóm yếu thế và ngành phi ngân hàng, do đó việc quản lý chủ động sẽ trở thành nhiệm vụ cốt lõi của ngành tài chính.
Giáo sư Kim Dae-jong từ Khoa Quản trị Kinh doanh, Đại học Sejong cho biết: "Điều đáng lo ngại nhất là tỷ lệ nợ xấu của những người vay nhiều khoản nợ hoặc những người vay có rủi ro cao. Nếu nợ xấu của người vay yếu thế gia tăng, điều này có thể dẫn đến sự suy giảm tính ổn định của các tổ chức tài chính, từ đó tạo ra nguy cơ cho hệ thống tài chính như 'bank run' (rút tiền hàng loạt) hoặc khủng hoảng tín dụng."



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #lãi suất
• #tỷ lệ nợ xấu
• #người vay yếu thế