Trong thời đại AI, con người vẫn là yếu tố quyết định cuối cùng

 
Trí tuệ nhân tạo (AI) đang thay đổi thế giới. ChatGPT viết văn, AI hỗ trợ chẩn đoán của bác sĩ, và robot điều hành nhà máy. Ngành tài chính cũng không phải là ngoại lệ. Quản lý tài sản được thực hiện bởi các thuật toán, thẩm định bảo hiểm được AI thay thế, và thậm chí tư vấn khách hàng cũng được chatbot xử lý. Nhiều người cho rằng AI sẽ quyết định tương lai của các công ty tài chính.
 
Tuy nhiên, mọi cuộc cách mạng công nghệ đều tồn tại những nghịch lý. Khi công nghệ phát triển, giá trị của con người lại càng trở nên quan trọng hơn trong một số lĩnh vực. Bảo hiểm là một ví dụ điển hình. Bảo hiểm bắt đầu từ hợp đồng và con số, nhưng cuối cùng lại là ngành nghề liên quan đến cuộc sống của con người. Đây là lĩnh vực đồng hành cùng những khoảnh khắc không chắc chắn nhất trong cuộc đời như bệnh tật, tai nạn, tuổi già và cái chết.
 
Chủ tịch Shin Chang-jae của Kyobo Life gần đây đã nhấn mạnh rằng "trong thời đại AI, trải nghiệm analog có thể mang lại sự hài lòng và cảm động cho khách hàng là rất quan trọng". Ông cho biết, sự chăm sóc tỉ mỉ để chạm đến trái tim khách hàng chính là bản chất của bảo hiểm. Đây không phải là một câu nói đơn giản. Nguyên nhân mà Kyobo Life duy trì hệ thống tư vấn viên (FP) là do sự chuyển đổi số đang diễn ra mạnh mẽ, và đây cũng là cốt lõi trong triết lý quản lý của Shin Chang-jae.
 
Điều thú vị là Shin Chang-jae không phải là một nhà quản lý quay lưng với công nghệ. Ông đã thúc đẩy dự án MyData đầu tiên trong ngành bảo hiểm, xây dựng nền tảng chăm sóc sức khỏe, và đầu tư tích cực vào chiến lược AI ở cấp độ tập đoàn. Ông thực hiện cái gọi là "quản lý hai tay", một tay củng cố kinh doanh bảo hiểm truyền thống và tay kia thúc đẩy đổi mới kỹ thuật số.
 
Tư tưởng doanh nhân tài chính của Shin Chang-jae không phải là lựa chọn giữa AI và con người. Ông tìm kiếm con đường tận dụng AI một cách tích cực nhưng vẫn nâng cao giá trị con người. Đó có thể là hướng đi mà ngành tài chính cần phải theo trong thời đại AI.
 

 
Từ bác sĩ trở thành người làm bảo hiểm, cái nhìn về việc chữa trị con người không hề thay đổi
 
Sự nghiệp của Chủ tịch Shin Chang-jae là một trong những điều đặc biệt nhất trong ngành tài chính Hàn Quốc. Ông là một giáo sư sản khoa tốt nghiệp Đại học Quốc gia Seoul. Ông đã đi một con đường hoàn toàn khác với các nhà tài chính hay doanh nhân thông thường. Tuy nhiên, vào năm 1996, theo lời mời của cha mình, Shin Yong-ho, người sáng lập Kyobo Life, ông đã tham gia vào việc quản lý. Khi đó, nhiều người đã đặt câu hỏi liệu một bác sĩ có thể điều hành một công ty bảo hiểm một cách hiệu quả hay không.
 
Tuy nhiên, kết quả lại khác. Kể từ khi nhậm chức Chủ tịch vào năm 2000, Shin Chang-jae đã đưa Kyobo Life trở thành một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Hàn Quốc. Ông đã duy trì cấu trúc tài chính ổn định qua các cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu và thời kỳ lãi suất thấp, đồng thời xây dựng vị thế độc lập trong ngành bảo hiểm nhân thọ.
 
Triết lý quản lý của ông mang đậm dấu ấn từ thời làm bác sĩ. Bác sĩ chữa bệnh cho bệnh nhân. Người làm bảo hiểm quản lý rủi ro cho khách hàng. Mặc dù đối tượng khác nhau, nhưng cuối cùng đều có điểm chung là bảo vệ cuộc sống của con người.
 
Shin Chang-jae không xem bảo hiểm là một sản phẩm tài chính đơn thuần. Ông coi bảo hiểm nhân thọ là một mạng lưới an toàn xã hội. Thực tế, ông nhấn mạnh rằng bảo hiểm là một hệ thống giúp phục hồi cuộc sống khi gặp phải những tai nạn và bệnh tật bất ngờ trong hành trình cuộc đời. Đây là quan điểm rằng không chỉ bán bảo hiểm mà còn hỗ trợ cuộc sống.
 
Triết lý này đã dẫn đến việc Kyobo Life thực hiện quản lý tập trung vào các bên liên quan. Ông tin rằng không chỉ khách hàng mà cả tư vấn viên, nhân viên và cộng đồng cũng cần phát triển cùng nhau để doanh nghiệp có thể phát triển bền vững. Đây cũng là lý do mà ông có thể thực hiện quản lý chú trọng vào lòng tin lâu dài hơn là lợi nhuận ngắn hạn.
Trong khi nhiều công ty tài chính tập trung vào hiệu suất, Shin Chang-jae đã liên tục nhấn mạnh giá trị và lòng tin của khách hàng. Mặc dù có thể nhìn như không hiệu quả trong ngắn hạn, nhưng ông tin rằng đó sẽ là sức mạnh cạnh tranh mạnh mẽ nhất trong dài hạn.
 
Giá trị con người càng lớn trong thời đại AI
 
AI đang thay đổi ngành tài chính. Tư vấn khách hàng được chatbot thay thế, và tư vấn đầu tư được thực hiện bởi các thuật toán. Việc thiết kế bảo hiểm cũng đã trở nên tự động hóa đáng kể. Trong bối cảnh này, nhiều công ty bảo hiểm đã thu hẹp tổ chức tư vấn viên hoặc chuyển sang mô hình bán hàng tập trung vào GA.
Tuy nhiên, Shin Chang-jae đã chọn một con đường khác.
 
Ông cho rằng vai trò của con người càng trở nên quan trọng hơn trong thời đại AI. Bảo hiểm không chỉ là việc bán sản phẩm mà còn hoạt động dựa trên mối quan hệ tin cậy với khách hàng. Khách hàng không chỉ mua điều khoản bảo hiểm mà còn mua sự an tâm về tương lai. Và sự an tâm này không thể chỉ được cung cấp bằng công nghệ.
 
Lý do Kyobo Life duy trì hệ thống FP cũng nằm ở đây. Shin Chang-jae không xem FP chỉ là những nhân viên bán hàng đơn thuần mà là những người dẫn dắt cuộc sống của khách hàng. Ông tin rằng cấu trúc chịu trách nhiệm cho toàn bộ quá trình từ việc tham gia bảo hiểm đến duy trì và chi trả bảo hiểm sẽ tạo ra lòng tin lâu dài từ khách hàng.
 
Thực tế, tỷ lệ duy trì hợp đồng của Kyobo Life là mức cao nhất trong ngành. Tỷ lệ giữ chân tư vấn viên cũng duy trì ở mức cao so với các đối thủ cạnh tranh. Điều này không chỉ là kết quả của hiệu suất bán hàng mà còn là kết quả của mối quan hệ dựa trên lòng tin.
 
AI có thể tính toán rủi ro. Nhưng nó không thể an ủi nỗi lo lắng của khách hàng.
AI có thể gợi ý sản phẩm bảo hiểm tối ưu. Nhưng nó không thể hiểu nỗi buồn của khách hàng khi mất đi người thân.
 
AI có thể ký kết hợp đồng. Nhưng nó không thể xây dựng lòng tin.
Shin Chang-jae chú ý đến điểm này. Ông cho rằng khi công nghệ phát triển, giá trị của sự đồng cảm và giá trị cảm xúc mà con người có thể cung cấp càng trở nên quan trọng hơn.
 
Điều này không chỉ là câu chuyện của ngành bảo hiểm. Trong tương lai, khi AI lan rộng, câu hỏi về giá trị mà chỉ con người mới có thể cung cấp có thể trở thành thách thức cốt lõi của tất cả các ngành.
Quản lý hai tay, tiến hóa công ty bảo hiểm thành công ty AI
 
Việc đánh giá Shin Chang-jae chỉ là một nhà quản lý tập trung vào con người là một cái nhìn hạn chế.
Ông cũng là một nhà quản lý mạnh mẽ thúc đẩy đổi mới kỹ thuật số.
Shin Chang-jae từ lâu đã nhận định rằng tương lai của ngành bảo hiểm nằm ở dữ liệu và AI. Kết quả của điều này là dự án MyData và nền tảng chăm sóc sức khỏe, cùng với chiến lược phát triển công ty bảo hiểm kỹ thuật số.
Kyobo Life đã ra mắt dịch vụ MyData đầu tiên trong ngành bảo hiểm, tăng cường dịch vụ cá nhân hóa dựa trên dữ liệu khách hàng. Qua đó, công ty đã bắt đầu xây dựng nền tảng bao gồm không chỉ bán bảo hiểm mà còn quản lý tài sản và chăm sóc sức khỏe.
 
Ngành chăm sóc sức khỏe cũng tương tự. Kyobo Life đã thành lập công ty con chăm sóc sức khỏe Kyobo Dasomcare và tăng cường dịch vụ chăm sóc sức khỏe. Đây là nỗ lực chuyển mình từ một công ty chỉ chi trả bảo hiểm sang một công ty quản lý sức khỏe của khách hàng.
 
Trung tâm của những thay đổi này là AI.
 
Phân tích dữ liệu khách hàng, dự đoán tình trạng sức khỏe và cung cấp dịch vụ cá nhân hóa, AI trở thành công nghệ cốt lõi. Shin Chang-jae nhìn nhận tương lai của bảo hiểm không chỉ là một ngành bảo đảm mà là một ngành nền tảng dựa trên dữ liệu.
Việc Kyobo Life liên tục hỗ trợ công ty bảo hiểm kỹ thuật số Kyobo Life Planet cũng nằm trong bối cảnh này. Nếu chỉ nhìn vào hiệu suất ngắn hạn, đây có thể là một lựa chọn khó khăn, nhưng về lâu dài, đây là một khoản đầu tư để đảm bảo sức cạnh tranh kỹ thuật số.
 
Shin Chang-jae không sợ công nghệ. Ông chỉ nghĩ rằng công nghệ không nên thay thế con người mà phải giúp con người tốt hơn.
Trong điểm này, chiến lược kỹ thuật số của ông không chỉ nhằm mục đích tiết kiệm chi phí mà còn nhằm tạo ra giá trị.
 
Trong thời đại AI, tinh thần tương trợ được mở rộng qua kỹ thuật số
 
Cốt lõi trong triết lý quản lý của Shin Chang-jae là tinh thần tương trợ.
 
Ông nhìn nhận rằng doanh nghiệp không chỉ tồn tại vì cổ đông mà còn là một cộng đồng nơi khách hàng, nhân viên và cộng đồng cùng phát triển.
Gần đây, Kyobo Life đã cung cấp chương trình đào tạo AI cho các doanh nghiệp nhỏ, điều này cũng là một phần mở rộng của triết lý tương trợ. Công ty đã cung cấp đào tạo về việc sử dụng AI sinh tạo cho các doanh nghiệp nhỏ, nơi mà cơ hội đào tạo AI còn hạn chế, nhằm giảm bớt khoảng cách kỹ thuật số.
 
Đây không chỉ là một hoạt động cộng đồng đơn thuần.
AI có khả năng trở thành cơ sở hạ tầng quyết định năng suất và sức cạnh tranh trong tương lai. Các doanh nghiệp lớn sẽ nhanh chóng thích nghi, nhưng các doanh nghiệp nhỏ có thể không làm được điều đó. Shin Chang-jae có vẻ như đã nhận định rằng việc thu hẹp khoảng cách này là con đường cuối cùng để nâng cao sức cạnh tranh của toàn xã hội.
Dịch vụ Darwin mà Kyobo Life điều hành cũng nằm trong bối cảnh tương tự. "Cùng nhau phát triển và cùng nhau tiến bộ" là ý nghĩa của Darwin, tượng trưng cho triết lý quản lý tập trung vào các bên liên quan.
Shin Chang-jae không xem AI chỉ là một công cụ đổi mới công nghệ. Ông coi đó là một công cụ để tạo ra nhiều cơ hội hơn cho mọi người và giúp nhiều doanh nghiệp phát triển.
 
Tương trợ trong thời đại AI cuối cùng có thể bắt đầu từ việc chia sẻ công nghệ.
Shin Chang-jae đang thể hiện một mô hình lãnh đạo xã hội mới trong thời đại AI, vượt ra ngoài vai trò của một người làm bảo hiểm truyền thống.
 
Cuộc cách mạng AI đã bắt đầu.
 
Trong tương lai, ngành tài chính sẽ ngày càng nhanh chóng chuyển đổi số. Một phần lớn quy trình thẩm định bảo hiểm, tư vấn khách hàng và quản lý tài sản có khả năng sẽ được thay thế bằng AI.
 
Tuy nhiên, khi công nghệ phát triển, giá trị của con người không biến mất mà còn trở nên quan trọng hơn.
Chủ tịch Shin Chang-jae là một trong những nhà quản lý hiểu rõ điều này sớm nhất.
Ông đã áp dụng AI mà không từ bỏ con người. Ông thúc đẩy chuyển đổi số nhưng vẫn giữ lòng tin với khách hàng là giá trị quan trọng nhất. Ông đã biến công ty bảo hiểm thành một công ty dữ liệu nhưng vẫn cố gắng giữ lại sự ấm áp của con người.
 
Có lẽ đây chính là bản chất của tư tưởng doanh nhân tài chính của Shin Chang-jae.
Người chiến thắng trong thời đại AI có thể không phải là công ty sở hữu công nghệ tốt nhất. Mà là công ty biết cách sử dụng công nghệ mà không đánh mất bản chất con người.
Thí nghiệm mà Shin Chang-jae đang thực hiện đang hướng tới tương lai đó.
 
 
:Phân tích SWOT:
 
Điểm mạnh:
Là CEO duy nhất trong ngành bảo hiểm nhân thọ tại Hàn Quốc, ông có thể thực hiện chiến lược dài hạn một cách nhất quán. Mạng lưới bán hàng tập trung vào FP và tỷ lệ duy trì hợp đồng cao là những lợi thế cạnh tranh mạnh mẽ. Đầu tư sớm vào các lĩnh vực tương lai như MyData, AI và chăm sóc sức khỏe cũng là điểm mạnh. Quản lý tập trung vào các bên liên quan và độ tin cậy thương hiệu cao cũng là yếu tố phân biệt.
Điểm yếu:
Quyết định có phần thận trọng khiến ông bị đánh giá là đã bỏ lỡ cơ hội M&A lớn. Tốc độ sinh lợi của lĩnh vực kinh doanh kỹ thuật số chưa đạt kỳ vọng cũng là một thách thức. Một số dự án mới vẫn còn hạn chế về hiệu quả và gánh nặng đầu tư vẫn tiếp tục.
Cơ hội:
Sự gia tăng nhu cầu về chăm sóc sức khỏe và chăm sóc sức khỏe do xã hội siêu già hóa. AI, MyData, bảo hiểm kỹ thuật số và chuyển đổi thành tập đoàn tài chính có thể trở thành động lực tăng trưởng mới. Khả năng vươn lên thành tập đoàn tài chính toàn diện cũng đang gia tăng nhờ việc mua lại SBI Savings Bank.
Mối đe dọa:
Tình trạng sinh ít và giảm dân số làm suy yếu nền tảng tăng trưởng của ngành bảo hiểm nhân thọ. Sự xâm nhập của các công ty công nghệ lớn và nền tảng vào lĩnh vực tài chính cũng là yếu tố đe dọa. Cấu trúc tăng trưởng chậm của ngành bảo hiểm và sự biến động của lãi suất và thị trường cũng có thể là gánh nặng liên tục.



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #bảo hiểm nhân thọ
• #Shin Chang-jae
• #trí tuệ nhân tạo