Số lượng doanh nghiệp phá sản hàng năm vượt 1 triệu… Ngành ngân hàng tổ chức hơn 2.000 buổi tư vấn cho doanh nghiệp nhỏ

Số lượng doanh nghiệp phá sản hàng năm đã vượt 1 triệu, khiến ngành ngân hàng phải vào cuộc với các chương trình tư vấn và hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp.

Cho Yong-byeong, Chủ tịch Hiệp hội Ngân hàng, đã phát biểu tại buổi "Chia sẻ kết quả tư vấn doanh nghiệp nhỏ do ngành ngân hàng tổ chức" diễn ra tại Seoul vào ngày 18 tháng 5 rằng: "Doanh nghiệp nhỏ, khách hàng quý giá của ngân hàng, đang phải đối mặt trực tiếp với những thay đổi trong nền kinh tế và gánh nặng chi phí. Chúng tôi sẽ tích cực hỗ trợ quá trình phá sản và tái khởi nghiệp của họ."

Từ năm 2025, 20 ngân hàng trong nước đã cùng nhau tham gia vào các chương trình tư vấn cho doanh nghiệp khởi nghiệp và phá sản. Gần đây, do ảnh hưởng của suy thoái kinh tế, số lượng đơn đăng ký tư vấn đã tăng lên 646, gấp đôi so với mục tiêu đề ra. Tổng cộng, đã có 800 doanh nghiệp nhỏ nhận được 2.100 buổi tư vấn. Kết quả tư vấn của Hiệp hội Ngân hàng cho thấy, tỷ lệ yêu cầu tư vấn về chiến lược phá sản chiếm tới 50%, cho thấy tình hình khó khăn trong quản lý của các doanh nghiệp nhỏ đang gia tăng. Trong số các ngành nghề, dịch vụ chiếm tỷ lệ cao nhất với 27,1%, tiếp theo là thương mại và ẩm thực với 26,3%.

Thực tế, do tình trạng tiêu dùng yếu kéo dài, nhiều doanh nghiệp tự kinh doanh, vốn là trụ cột của nền kinh tế địa phương, đang phải đóng cửa hàng loạt. Số lượng doanh nghiệp phá sản hàng năm đã vượt 1 triệu, với tỷ lệ phá sản đạt khoảng 9%. Số lượng doanh nghiệp không thể trả nợ cũng đang gia tăng, dẫn đến tỷ lệ nợ xấu của các doanh nghiệp tự kinh doanh cũng tăng cao. Tỷ lệ nợ xấu của các khoản vay doanh nghiệp cá nhân tại 5 ngân hàng lớn như KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup trong quý 1 năm nay là 0,78%, tăng 0,07 điểm phần trăm so với cuối tháng 1. Tỷ lệ nợ xấu của KakaoBank, ngân hàng đang mở rộng cho vay doanh nghiệp cá nhân, đã lên tới 1,40%.

Để đối phó với tình hình này, Hiệp hội Ngân hàng đã thực hiện các chương trình tư vấn cá nhân hóa dựa trên dữ liệu và trí tuệ nhân tạo (AI). Họ cũng liên kết các doanh nghiệp nhỏ đã nhận tư vấn với các hình thức hỗ trợ tài chính khác nhau như chương trình cho vay doanh nghiệp cá nhân 119 để giảm bớt gánh nặng lãi suất. Tỷ lệ các khoản vay doanh nghiệp cá nhân có tổng dư nợ dưới 10 tỷ đồng ước tính chiếm 99,3%. Nếu 30% trong số những người vay có khoản vay tại ngân hàng và phá sản đăng ký nhận hỗ trợ tài chính, thì hiệu quả giảm bớt gánh nặng lãi suất cho họ có thể lên tới 3.150 tỷ đồng mỗi năm. Một chuyên gia tư vấn cho biết: "27% số người đăng ký đã hoàn tất quá trình phá sản, và chúng tôi sẽ hỗ trợ những người còn lại trong quá trình này."
  
Tuy nhiên, gánh nặng đối với ngành ngân hàng cũng không hề nhỏ. Dự kiến, tổng gánh nặng hàng năm của ngành ngân hàng cho các hỗ trợ tài chính cho doanh nghiệp nhỏ sẽ dao động từ 6.000 đến 7.000 tỷ đồng. Tuy nhiên, do việc hỗ trợ cho doanh nghiệp khởi nghiệp và phá sản liên quan đến chiến lược tài chính sản xuất, ngành ngân hàng có kế hoạch mở rộng đối tượng hỗ trợ cho vay doanh nghiệp cá nhân 119 và các hình thức trả nợ dài hạn.

Chủ tịch Cho cho biết: "Chúng tôi sẽ tiếp tục mở rộng những kinh nghiệm và mô hình tốt từ dự án chung này ra toàn ngành ngân hàng, nhằm hỗ trợ nâng cao khả năng tự sinh tồn của doanh nghiệp nhỏ và phù hợp với mục tiêu phục hồi nền kinh tế và tài chính bao trùm."