Lo ngại về tranh chấp thừa kế, số dư quỹ ủy thác di chúc đạt kỷ lục 8 triệu tỷ đồng

Do nhu cầu ngày càng tăng về việc xác định phương thức chuyển nhượng tài sản trước khi qua đời để phòng ngừa tranh chấp thừa kế, số dư quỹ ủy thác di chúc của năm ngân hàng lớn đã vượt qua 8 triệu tỷ đồng, đạt mức cao nhất từ trước đến nay. Quy mô này gần gấp đôi so với một năm trước. Sự gia tăng này được thúc đẩy bởi sự già hóa dân số và sự xuất hiện của các sản phẩm giảm bớt rào cản tham gia, mở rộng đối tượng khách hàng.

Theo thông tin từ ngành tài chính vào ngày 22, số dư quỹ ủy thác di chúc của các ngân hàng KB Quốc dân, Shinhan, Hana, Woori và NH Nonghyup tính đến cuối tháng 9 đã đạt 8 triệu 909 tỷ đồng, tăng 3 triệu 9464 tỷ đồng (95,2%) so với cùng kỳ năm ngoái, khi số dư là 4 triệu 1445 tỷ đồng. Chỉ riêng trong 9 tháng đầu năm nay, số dư đã tăng thêm 3 triệu 5884 tỷ đồng.

Quỹ ủy thác di chúc là sản phẩm cho phép khách hàng gửi tiền, chứng khoán, bất động sản cho các công ty tài chính và xác định phương thức quản lý và chuyển nhượng tài sản trong suốt cuộc đời và sau khi qua đời. Trong thời gian khách hàng còn sống, tài sản sẽ được quản lý cho chính họ, và sau khi qua đời, tài sản sẽ được chuyển giao cho người thụ hưởng đã được chỉ định theo hợp đồng. Điều này có nghĩa là khách hàng chuẩn bị cho việc chuyển nhượng tài sản thông qua hợp đồng với công ty tài chính thay vì để lại di chúc.

Do đó, quỹ ủy thác di chúc từng được coi là đặc quyền của những người có tài sản lớn. Tuy nhiên, gần đây, rào cản tham gia đã được giảm bớt. Ngân hàng KB Quốc dân đã ra mắt sản phẩm 'quỹ ủy thác di chúc đơn giản' với số tiền tối thiểu tham gia là 1 triệu đồng vào năm ngoái. Ngân hàng Shinhan cũng đã giới thiệu sản phẩm không có giới hạn về số tiền tối thiểu tham gia. Việc này cho phép khách hàng có thể chuẩn bị cho việc chuyển nhượng tài sản sau khi qua đời với số tiền tương đối nhỏ, dẫn đến nhu cầu gia tăng, đặc biệt là trong nhóm khách hàng cao tuổi.

Đặc biệt, sự gia tăng tranh chấp thừa kế cũng được xem là lý do thúc đẩy nhu cầu tìm đến quỹ ủy thác di chúc. Theo Tòa án Tối cao, số vụ kiện phân chia tài sản thừa kế được nộp tại tòa án trong năm ngoái đã đạt 3.612 vụ, ghi nhận mức cao nhất từ trước đến nay. Số vụ kiện có giá trị dưới 1 tỷ đồng cũng đã tăng từ 2.604 vụ vào năm 2024 lên 3.051 vụ vào năm ngoái, tăng 17,2%. Điều này cho thấy tranh chấp thừa kế không chỉ giới hạn trong các vụ kiện liên quan đến tài sản lớn.

Sự già hóa dân số cũng hỗ trợ cho nhu cầu này. Theo thống kê người cao tuổi năm 2026 được công bố bởi Cơ quan Dữ liệu Quốc gia vào ngày 1 tháng 10, dân số trên 65 tuổi năm nay đạt 11 triệu 125.000 người, chiếm 21,6% tổng dân số. Tỷ lệ dân số cao tuổi dự kiến sẽ vượt 30% vào năm 2036 và 40% vào năm 2050. Nhu cầu quản lý tài chính cho cuộc sống hưu trí và chuẩn bị cho việc chuyển nhượng tài sản còn lại có thể sẽ gia tăng hơn nữa.

Một đại diện ngành tài chính cho biết: "Sự già hóa và sự gia tăng hộ gia đình đơn thân đang tạo ra xu hướng rõ rệt trong việc ưa chuộng quỹ ủy thác di chúc như một giải pháp để ngăn chặn khoảng trống trong quản lý tài sản. Nhu cầu dự kiến sẽ còn tăng lên khi ngày càng nhiều khách hàng cao tuổi khỏe mạnh chuẩn bị cho việc thừa kế trước khi qua đời."