Ngành công nghiệp thẻ đang đứng trước một bước ngoặt lớn. Trong quá khứ, sức cạnh tranh của các công ty thẻ đến từ số lượng thành viên, số lượng điểm chấp nhận và quy mô thanh toán. Tuy nhiên, trong thời đại AI, dữ liệu, thuật toán và trải nghiệm khách hàng mới là những yếu tố quyết định sức cạnh tranh. Thẻ không còn chỉ là phương tiện thanh toán bằng nhựa. Nó đang trở thành một nền tảng dữ liệu kết nối tiêu dùng, tài chính, phân phối và marketing, quản lý tài sản và dịch vụ đời sống.
Giám đốc điều hành KB Quốc Dân Card, ông Kim Jae-gwan, là một trong những nhân vật đứng giữa sự thay đổi này. Ông không chỉ là một CEO truyền thống của công ty thẻ mà còn là một nhà quản lý tái thiết kế tương lai của công ty thẻ bằng cách kết hợp tài chính, chiến lược, kỹ thuật số và AI. Tinh thần doanh nhân tài chính của Kim Jae-gwan có thể được tóm gọn trong cụm từ 'xây dựng nền tảng tài chính đời sống dựa trên AI'.
Mơ ước trở thành doanh nghiệp dữ liệu AI hơn là công ty thẻ
Ông Kim Jae-gwan là một người của KB. Sau khi gia nhập Ngân hàng Quốc Dân vào năm 1992, ông đã trải qua nhiều vị trí trong lĩnh vực tài chính doanh nghiệp, chiến lược và tài chính, từng giữ chức vụ CFO của Ngân hàng Quốc Dân và CFO của Tập đoàn Tài chính KB. Ông được đánh giá là người hiểu rõ nhất về quản lý vốn, khả năng sinh lời và quản lý rủi ro, những yếu tố cốt lõi trong quản lý công ty tài chính.
Việc ông được bổ nhiệm làm Giám đốc KB Quốc Dân Card không chỉ là một sự thay đổi nhân sự đơn thuần. Tập đoàn KB đã nhận thấy rằng vai trò của công ty thẻ đang thay đổi. Mô hình kinh doanh dựa trên phí thanh toán đã đạt đến giới hạn, trong khi phí chấp nhận giảm và chi phí huy động tăng, cùng với sự cạnh tranh gia tăng từ các công ty công nghệ lớn đã làm sụp đổ công thức tăng trưởng trước đây.
Ngay từ khi nhậm chức, ông Kim đã nhấn mạnh tầm quan trọng của 'thực thi'. Trong bài phát biểu nhậm chức, ông cho biết thực thi là giá trị cao nhất. Ông yêu cầu tổ chức không chỉ đơn thuần lập kế hoạch mà còn phải trở thành một tổ chức tạo ra kết quả.
Điều ông chú ý là AI.
Các công ty thẻ sở hữu lượng dữ liệu tiêu dùng lớn nhất trong số các công ty tài chính. Họ là những doanh nghiệp hiểu rõ nhất về thời điểm, địa điểm, sản phẩm và số tiền mà khách hàng chi tiêu. Trước đây, dữ liệu này chỉ là những số liệu thống kê đơn giản. Tuy nhiên, với sự xuất hiện của AI sinh tạo và AI đại diện, dữ liệu đã trở thành một nguồn thu mới.
Ông Kim đang cố gắng chuyển đổi công ty thẻ từ một công ty thanh toán thành một công ty dữ liệu.
Trên thực tế, KB Quốc Dân Card đã triển khai dịch vụ tư vấn dựa trên AI sinh tạo mang tên 'Mate Thẻ Tín Dụng Mọi Người'. Khi khách hàng đặt câu hỏi bằng ngôn ngữ tự nhiên, AI sẽ phân tích ý định và đề xuất các sản phẩm và dịch vụ thẻ phù hợp. Đây không chỉ là một chatbot đơn giản mà gần giống như một đại diện tư vấn tài chính. Để thực hiện điều này, KB Quốc Dân Card đã xây dựng một hệ thống quản lý tích hợp công nghệ RAG (tìm kiếm tăng cường sinh tạo) và mô hình AI.
Đây không chỉ là một cuộc cách mạng số.
Đây là sự chuẩn bị cho một thời đại mà AI hiểu khách hàng, AI đề xuất sản phẩm và AI tư vấn.
KB Pay và AI đại diện, thí nghiệm nền tảng tài chính tương lai
Dự án cốt lõi trong thời kỳ lãnh đạo của ông Kim là KB Pay.
Truyền thống, các công ty thẻ chỉ gặp gỡ khách hàng vào thời điểm thanh toán. Tuy nhiên, các công ty nền tảng kết nối với khách hàng suốt cả ngày. Ông Kim nhận định rằng công ty thẻ cần phải chuyển mình thành một công ty nền tảng.
KB Pay hiện đã có hơn 14 triệu người đăng ký và đã trở thành nền tảng đại diện trong ngành thẻ. KB Quốc Dân Card đang tiến hóa KB Pay không chỉ là một ứng dụng thanh toán mà còn là một nền tảng tài chính đời sống.
Tại đây, AI đóng vai trò là động cơ chính.
KB Quốc Dân Card đang xây dựng hệ thống marketing dựa trên AI đại diện mang tên 'AIMs 2.0' ở mức độ tiên tiến nhất trong ngành thẻ tại Hàn Quốc. Hệ thống này phân tích dữ liệu khách hàng, tự động phân loại nhóm khách hàng và tự động đề xuất các sản phẩm và lợi ích phù hợp. AI tham gia trực tiếp vào việc xây dựng và thực hiện chiến lược marketing.
Đây là một nỗ lực thay đổi hoàn toàn mô hình của ngành công nghiệp thẻ.
Trước đây, con người phân tích khách hàng.
Giờ đây, AI phân tích khách hàng.
Trước đây, con người thiết kế các chiến dịch.
Giờ đây, AI thiết kế các chiến dịch.
Trước đây, con người đề xuất sản phẩm.
Giờ đây, AI đưa ra các đề xuất cá nhân hóa.
Ông Kim đang tiến thêm một bước nữa.
KB Quốc Dân Card gần đây đã bắt đầu xây dựng AI đại diện thực hiện các nhiệm vụ như phản hồi khiếu nại, marketing, thẩm định quảng cáo và hỗ trợ công việc. Khái niệm 'siêu đại diện' cũng đang được thúc đẩy để quản lý tích hợp các AI này.
Đây không chỉ là tự động hóa.
AI không chỉ hỗ trợ công việc của nhân viên mà còn trở thành một phần thực sự của tổ chức.
Trong tương lai, sự cạnh tranh giữa các công ty tài chính có thể sẽ được quyết định không phải bởi số lượng nhân viên mà là số lượng AI đại diện.
Ông Kim đã chuẩn bị cho tương lai đó.
Thời đại tài chính AI, ông Kim đang tạo ra một công ty thẻ mới
Tinh thần doanh nhân tài chính của ông Kim gần gũi với sự đổi mới bền vững hơn là mở rộng tấn công.
Ông coi trọng số liệu và tính bền vững như một chuyên gia tài chính doanh nghiệp. Sự cải thiện gần đây của KB Quốc Dân Card cũng xuất phát từ việc tối ưu hóa chi phí và quản lý rủi ro. Lợi nhuận ròng trong quý 1 năm 2026 đạt 1.075 tỷ đồng, tăng 27,2% so với cùng kỳ năm trước. Đây là thành quả đạt được trong bối cảnh toàn ngành thẻ đang chịu áp lực về khả năng sinh lời.
Tuy nhiên, nước đi thực sự của ông Kim là AI.
Ông không xem AI là một phương tiện giảm chi phí.
Ông xem AI là một phương tiện tạo ra doanh thu mới.
KB Quốc Dân Card gần đây đã công bố kết quả phân tích dữ liệu khách hàng đăng ký dịch vụ AI sinh tạo, cho thấy số lượng người dùng đã tăng 413% và số tiền chi tiêu đã tăng 516% trong vòng 2 năm.
Nhiều người coi đây là những số liệu thống kê đơn giản.
Tuy nhiên, ông Kim nhìn nhận điều này theo một cách khác.
Ông đang đọc nhu cầu tài chính tương lai trong sự thay đổi của mô hình tiêu dùng của khách hàng.
Trong thời đại AI, công ty thẻ không chỉ là một công ty xử lý thanh toán.
Họ là những công ty đầu tiên đọc dữ liệu tiêu dùng của khách hàng.
Vì vậy, ông Kim đang đồng thời thúc đẩy tư vấn AI, marketing AI, đại diện AI và kinh doanh dữ liệu AI.
Chiến lược của ông rất rõ ràng.
Chuyển đổi công ty thẻ thành nền tảng tài chính và phát triển nền tảng tài chính thành nền tảng dữ liệu.
Điều này có sự hỗ trợ từ hệ sinh thái mạnh mẽ của Tập đoàn Tài chính KB.
Khi kết nối dữ liệu ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán và thẻ, việc xây dựng nền tảng AI tài chính lớn nhất tại Hàn Quốc cũng trở nên khả thi.
Tinh thần doanh nhân của ông Kim chính là ở đây.
Ông không phải là một CEO chỉ muốn bảo vệ ngành công nghiệp thẻ khỏi khủng hoảng.
Ông là một CEO đang thử nghiệm hình thức mới của công ty tài chính trong thời đại AI.
Trong tương lai, sự thành công của ông sẽ phụ thuộc vào việc liệu KB Quốc Dân Card có trở thành công ty hàng đầu trong ngành thẻ hay không, nhưng câu hỏi quan trọng hơn là:
Liệu KB Quốc Dân Card có thể tiến hóa thành nền tảng tài chính đời sống tốt nhất tại Hàn Quốc trong thời đại AI hay không.
Người đang tạo ra câu trả lời cho câu hỏi đó chính là ông Kim Jae-gwan.
:Phân tích SWOT:
Điểm mạnh (Strengths)
Cơ sở khách hàng và tài sản dữ liệu khổng lồ của Tập đoàn Tài chính KB là lợi thế cạnh tranh lớn nhất. Ông Kim Jae-gwan là một chuyên gia chiến lược và tài chính, đã từng giữ chức vụ CFO của ngân hàng và tập đoàn, có khả năng quản lý vốn và rủi ro xuất sắc. Các chiến lược chuyển đổi AI như KB Pay, tư vấn AI sinh tạo, AIMs 2.0 và xây dựng siêu đại diện cũng đang ở mức dẫn đầu trong ngành.
Điểm yếu (Weaknesses)Ngành công nghiệp thẻ đang bước vào giai đoạn trưởng thành. Việc giảm phí chấp nhận và quy định về thẻ tín dụng, cùng với gánh nặng chi phí huy động vẫn đang tiếp diễn. Hoạt động kinh doanh quốc tế cũng chưa được chứng minh là có lợi nhuận đủ.
Cơ hội (Opportunities)Thị trường tài chính siêu cá nhân hóa và AI đại diện đang phát triển nhanh chóng. Các lĩnh vực AI thanh toán, AI marketing, AI tư vấn và kinh doanh dữ liệu đang nổi lên như những nguồn thu mới. Có khả năng lớn để phát triển KB Pay thành một siêu ứng dụng tài chính.
Mối đe dọa (Threats)Cạnh tranh với các nền tảng công nghệ lớn như Naver, Kakao và Toss đang gia tăng. Nếu tốc độ đầu tư vào AI chậm lại, có nguy cơ bị tụt lại trong cuộc cạnh tranh nền tảng. Việc bảo vệ dữ liệu cá nhân và tăng cường quy định về AI cũng là những yếu tố rủi ro lâu dài.
* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.
© Bản quyền thuộc về Thời báo Kinh tế AJU & www.ajunews.com: Việc sử dụng các nội dung đăng tải trên vietnam. kyungjeilbo.com phải có sự đồng ý bằng văn bản của Aju News Corporation.